wiLLBe Festgeld - Test & Bewertung (2024)

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld von wiLLBe. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 21.10.2024 geändert.

wiLLBe Festgeld Zinsen

Laufzeit	Zinssatz	Bewertung1	Kontoeröffnung
1 Monat	2,84 %		Jetzt anlegen
2 Monate	2,86 %		Jetzt anlegen
3 Monate	2,89 %		Jetzt anlegen
6 Monate	2,67 %		Jetzt anlegen
9 Monate	2,47 %		Jetzt anlegen
1 Jahr	2,26 %		Jetzt anlegen
2 Jahre	2,00 %		Jetzt anlegen
3 Jahre	1,98 %		Jetzt anlegen
4 Jahre	2,02 %		Jetzt anlegen
5 Jahre	2,07 %		Jetzt anlegen
6 Jahre	2,12 %		Jetzt anlegen
7 Jahre	2,17 %		Jetzt anlegen
8 Jahre	2,22 %		Jetzt anlegen
9 Jahre	2,27 %		Jetzt anlegen
10 Jahre	2,31 %		Jetzt anlegen

¹ Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz von wiLLBe mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass wiLLBe jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei wiLLBe entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinsgutschrift & Zinszahlung

WiLLBe zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WiLLBe verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 100 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Das wiLLBe Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld von wiLLBe erfolgt kostenlos und direkt über wiLLBe. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Das Festgeld von wiLLBe verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld von wiLLBe ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt wiLLBe derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

WiLLBe zieht von den erzielten Zinserträgen in Liechtenstein keine Quellensteuer ab, sodass Sie 100 % der Erträge ausgezahlt bekommen. Das Ganze ist damit jedoch kein Steuersparmodell, da Sie zur Angabe und Versteuerung dieser Zinserträge im Rahmen der persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet sind. WiLLBe stellt hierfür rechtzeitig einen entsprechenden Steuernachweis zur Verfügung.

wiLLBe Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei wiLLBe?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei von wiLLBe stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie wiLLBe zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für wiLLBe näher anschauen wollen.

wiLLBe Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der Liechtensteinische Landesbank AG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Aa2 (Moody's, 2023). Frei übersetzt: Liechtensteinische Landesbank AG verfügt über ein sehr gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als sehr gering einzustufen ist.

wiLLBe Einlagensicherung

Über die gesetzliche liechtensteinische Einlagensicherung (Deposit Guarantee and Investor Compensation Foundation) sind Beträge bis 100.000 CHF (aktuell ca. 106.610 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von wiLLBe würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 10 Tagen zurückzahlen. Beachten Sie, dass die Entschädigung nicht in Euro, sondern Schweizer Franken (CHF) ausgezahlt würde, sodass während der Entschädigungsphase für Anleger ein Wechselkursrisiko besteht. Dieses kann sowohl zu Währungsgewinnen als auch Verlusten führen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die liechtensteinische Einlagensicherung (Deposit Guarantee and Investor Compensation Foundation) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 10,44 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 5,37 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Liechtensteins einer Deckungsquote von 0,19 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Liechtensteins pleitegehen, so wäre die liechtensteinische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,19 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Liechtensteins, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

¹ European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote von wiLLBe selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei wiLLBe angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating Liechtensteins

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von wiLLBe macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Liechtenstein) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegt uns zu Liechtenstein ein Rating vor: AAA (Standard & Poors). Damit verfügt Liechtenstein über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Liechtensteins sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von wiLLBe verfügen.

Erfahrungen zum Festgeld von wiLLBe

Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum wiLLBe Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Alternativen zum Festgeld von wiLLBe

Hier finden Sie Alternativen zum wiLLBe Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zu wiLLBe. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

wiLLBe Festgeld Alternativen

Laufzeit	Zinssatz	Land & Bank
1 Jahr	3,60 %	Rediem Capital
1 Jahr	3,50 %	OLB Bank
1 Jahr	3,50 %	State Bank of India
2 Jahre	3,45 %	Ayvens Bank
2 Jahre	3,41 %	VÚB Banka
2 Jahre	3,40 %	Banca del Fucino
3 Jahre	3,50 %	Ayvens Bank
3 Jahre	3,40 %	ViViBanca
3 Jahre	3,40 %	ViViBanca

Kommentare & Forum

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