VÚB Banka MaxFestgeld - Test & Bewertung (2024)

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum MaxFestgeld der VÚB Banka. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 14.11.2024 geändert.

VÚB Banka MaxFestgeld Zinsen

Laufzeit	Zinssatz	Bewertung1
9 Monate	3,11 %
1 Jahr	3,36 %
1,5 Jahre	3,02 %
2 Jahre	3,16 %

¹ Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der VÚB Banka mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die VÚB Banka jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der VÚB Banka entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die VÚB Banka zahlt die Zinsen für das MaxFestgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das MaxFestgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Check24 verlangt für das MaxFestgeld der VÚB Banka eine Mindestanlage in Höhe von 100 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Das VÚB Banka MaxFestgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das MaxFestgeld der VÚB Banka erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Check24 (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Check24 als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der VÚB Banka selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Check24. Über Ihr Konto bei Check24 können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Das MaxFestgeld der VÚB Banka verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Das MaxFestgeld der VÚB Banka ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die VÚB Banka derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das MaxFestgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die VÚB Banka ist gesetzlich dazu verpflichtet, 19 % der Zinserträge an den slowakischen Staat in Form von Quellensteuer abzuführen. Sie können diese Steuer durch das Einreichen einer steuerlichen Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamtes bei Check24 auf 0 % reduzieren. Check24 meldet sich hierfür rechtzeitig bei Ihnen.

Sollten Sie den Aufwand für das Einreichen der Ansässigkeitsbescheinigung nicht auf sich nehmen wollen, können die in der Slowakei abgeführten 19 % leider nicht erstattet oder verrechnet werden.

VÚB Banka Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der VÚB Banka?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der VÚB Banka stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der VÚB Banka zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die VÚB Banka näher anschauen wollen.

VÚB Banka Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der VÚB Banka liegt uns aktuell das folgende Rating vor: A2 (Moody's, 2024). Frei übersetzt: Die VÚB Banka verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

VÚB Banka Einlagensicherung

Über die gesetzliche slowakische Einlagensicherung (Deposit Protection Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der VÚB Banka würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Slowakische Einlagensicherung (Deposit Protection Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 331,3 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 41,09 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Slowakei einer Deckungsquote von 0,81 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Slowakei pleitegehen, so wäre die Slowakische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,81 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Slowakei, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

¹ European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der VÚB Banka selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der VÚB Banka angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating der Slowakei

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der VÚB Banka macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Slowakei) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Slowakei drei Ratings vor: A+ (Standard & Poors), A2 (Moody's) und A (DBRS). Damit verfügt Slowakei über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Slowakei sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der VÚB Banka verfügen.

Erfahrungen zum MaxFestgeld der VÚB Banka

Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum VÚB Banka MaxFestgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Alternativen zum MaxFestgeld der VÚB Banka

Hier finden Sie Alternativen zum VÚB Banka MaxFestgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur VÚB Banka. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

VÚB Banka MaxFestgeld Alternativen

Laufzeit	Zinssatz	Land & Bank
1 Jahr	3,50 %	State Bank of India
1 Jahr	3,45 %	illimity Bank
1 Jahr	3,40 %	Banca Progetto
2 Jahre	3,45 %	illimity Bank
2 Jahre	3,35 %	Banca Progetto
2 Jahre	3,30 %	Banca Sistema
3 Jahre	3,45 %	illimity Bank
3 Jahre	3,30 %	Cherry Bank
3 Jahre	3,25 %	Ayvens Bank

Kommentare & Forum

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