TBI Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der TBI Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,05 % und 2,50 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche bulgarische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der TBI Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 20.10.2023 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 0,05 % |  | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 0,10 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 1,70 % |  | Jetzt anlegen |
| 1,5 Jahre | 1,25 % |  | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 2,50 % |  | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 1,70 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 1,75 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 2,00 % |  | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der TBI Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass TBI Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der TBI Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
TBI Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 0,05 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 0,10 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 1,70 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 1,25 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 2,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 1,70 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 1,75 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der TBI Bank eine Mindestanlage in Höhe von 20.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das TBI Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der TBI Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der TBI Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der TBI Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Während der Laufzeit ist eine vorzeitige Kündigung möglich. Sollten Sie sich für eine Kündigung entscheiden, wird Ihr Guthaben auf das WeltSparen-Konto bei der MHB-Bank AG zurücküberwiesen. Zudem reduziert sich der
Zinssatz bezogen auf Ihr Guthaben über den gesamten Zeitraum auf 0 %.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt TBI Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
In Bulgarien wird eine Quellensteuer in Höhe von 10 % einbehalten. Zumindest auf 5 % können Sie die Quellensteuer reduzieren, wenn Sie vor der Fälligkeit des Festgeldes eine Ansässigkeitsbescheinigung Ihres deutschen Finanzamtes einreichen. WeltSparen meldet sich hierzu rechtzeitig bei Ihnen. Die reduzierte Quellensteuer ist voll auf die in Deutschland fällige Abgeltungssteuer von 25 % (plus Soli und ggf. Kirchensteuer) anrechenbar. Bitte beachten Sie, dass Sie zur Angabe und Versteuerung ausländischer Kapitalerträge in Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.
TBI Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der TBI Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der TBI Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der TBI Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für TBI näher anschauen wollen.
TBI Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Ba2 | niedrige Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der TBI Bank EAD liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Ba2 (Moody's, 2023). Frei übersetzt: TBI Bank EAD verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.
TBI Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche bulgarische Einlagensicherung (Bulgarian Deposit Insurance Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der TBI Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Bulgarische Einlagensicherung (Bulgarian Deposit Insurance Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 754,97 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 40,13 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Bulgariens einer Deckungsquote von 1,88 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Bulgariens pleitegehen, so wäre die Bulgarische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,88 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Bulgariens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Bulgarien | Deckungsquote Bulgarien |
|---|---|---|
| 754,97 Mio. Euro1 | 40,13 Mrd. Euro1 | 1,88 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der TBI Bank | Deckungsquote TBI Bank |
| 754,97 Mio. Euro1 | 1,78 Mrd. Bulgarischen Lew (ca. 911,82 Mio. EUR)2 | 83 % |
2 Quelle: Financial Statements 2023
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf TBI Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der TBI Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies TBI Bank Kundengelder in Höhe von 1,78 Mrd. Bulgarischen Lew (ca. 911,82 Mio. EUR) aus (Quelle: Financial Statements 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (754,97 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf TBI Bank bezogene Deckungsquote von 83 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Bulgarische Einlagensicherung im Pleitefall wahrscheinlich nicht genug Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der TBI Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Bulgariens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der TBI Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Bulgarien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa1 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Aktuell liegen uns zu Bulgarien zwei Ratings vor: BBB (Standard & Poors) und Baa1 (Moody's). Damit verfügt Bulgarien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Bulgariens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der TBI Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der TBI Bank
Das Festgeld der TBI Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der TBI Bank
Hier finden Sie Alternativen zum TBI Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur TBI Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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