Südtiroler Sparkasse Festgeld als Direktanlage im Test (2024)

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Südtiroler Sparkasse. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 15.11.2024 geändert.

Südtiroler Sparkasse Festgeld Zinsen

Laufzeit	Zinssatz	Bewertung1
6 Monate	2,80 %
9 Monate	2,50 %
1 Jahr	2,40 %
1,5 Jahre	2,32 %
2 Jahre	2,22 %
3 Jahre	2,02 %
4 Jahre	2,02 %
5 Jahre	2,02 %
6 Jahre	2,02 %
7 Jahre	2,02 %
8 Jahre	2,02 %
10 Jahre	2,02 %

¹ Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Südtiroler Sparkasse mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Südtiroler Sparkasse jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Südtiroler Sparkasse entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Südtiroler Sparkasse zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Die Südtiroler Sparkasse verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Das Südtiroler Sparkasse Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Südtiroler Sparkasse erfolgt kostenlos und direkt über die Südtiroler Sparkasse. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Die Südtiroler Sparkasse legt Ihr Festgeld am Laufzeitende automatisch neu an (gleiche Laufzeit, jeweils aktueller Zinssatz). Wünschen Sie keine automatische Wiederanlage, so können Sie dies im Onlinebanking unter dem Punkt "Serviceauftrag" ändern.

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Südtiroler Sparkasse ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Südtiroler Sparkasse derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Südtiroler Sparkasse führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Südtiroler Sparkasse Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Südtiroler Sparkasse?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Südtiroler Sparkasse stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Südtiroler Sparkasse zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Südtiroler Spark. näher anschauen wollen.

Südtiroler Sparkasse Rating

Zur Südtiroler Sparkasse liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Südtiroler Spark. für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Südtiroler Sparkasse über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Südtiroler Sparkasse Einlagensicherung

Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Südtiroler Sparkasse würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

¹ European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

² Quelle: Jahresabschluss Geschäftsjahr 2021

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Südtiroler Sparkasse selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Südtiroler Sparkasse genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Südtiroler Sparkasse Kundengelder in Höhe von 7,66 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss Geschäftsjahr 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Südtiroler Sparkasse bezogene Deckungsquote von 43 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Südtiroler Sparkasse aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating Italiens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Südtiroler Sparkasse macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Südtiroler Sparkasse verfügen.

Erfahrungen zum Festgeld der Südtiroler Sparkasse

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Südtiroler Sparkasse 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Die Südtiroler Sparkasse selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

 Kaa6767 am 23.12.2015

... und Erstüberweisung war, wie heutzutage üblich, schnell und problemlos. Komplikationen gab es erst, als ich mein Guthaben auf ein Festgeldkonto übertragen wollte. Trotz der Verwendung einer TAN und dem Anklicken des Buttons „Verbindlich abschließen“ ist der Vorgang wohl misslungen, denn ... Hier klicken, um weiterzulesen

 tomzan am 18.09.2015

... lassen.Hier möchte ich hervorheben, dass die Abwicklung des Kontos des Verstorbenen gänzlich unkompliziert war und dies trotz eines bestehenden Festgeldkontos. Die Kontoauflösung erfolgte sehr schnell und der freigegebene Betrag wurde auch sofort an das Nachlasskonto angewiesen.Den Service der Bank ... Hier klicken, um weiterzulesen

 1user am 09.08.2013

... und Erstüberweisung war, wie heutzutage üblich, schnell und problemlos. Komplikationen gab es erst, als ich mein Guthaben auf ein Festgeldkonto übertragen wollte. Trotz der Verwendung einer TAN und dem Anklicken des Buttons „Verbindlich abschließen“ ist der Vorgang wohl misslungen, denn ... Hier klicken, um weiterzulesen

 KD am 11.07.2013

... übersichtlich und die Konditionen für das Tagesgeld lagen bisher immer im oberen Drittel des Marktes. Gleiches gilt für die Festgeld-Konditionen. Wie sich die Bank hier langfristig entwickelt, muss sich allerdings noch zeigen. Hier klicken, um weiterzulesen

Alternativen zum Festgeld der Südtiroler Sparkasse

Hier finden Sie Alternativen zum Südtiroler Sparkasse Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Südtiroler Sparkasse. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Südtiroler Sparkasse Festgeld Alternativen

Laufzeit	Zinssatz	Land & Bank
1 Jahr	3,50 %	State Bank of India
1 Jahr	3,45 %	illimity Bank
1 Jahr	3,40 %	Banca Progetto
2 Jahre	3,45 %	illimity Bank
2 Jahre	3,35 %	Banca Progetto
2 Jahre	3,30 %	Banca Sistema
3 Jahre	3,45 %	illimity Bank
3 Jahre	3,30 %	Cherry Bank
3 Jahre	3,25 %	Ayvens Bank

Kommentare & Forum

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