Solution Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Solution Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,00 % und 3,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Solution Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 16.10.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 2,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 2,00 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Solution Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Solution Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Solution Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Solution Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Solution Bank eine Mindestanlage in Höhe von 50.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Solution Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Solution Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Solution Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der Solution Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Solution Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Solution Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die über die Solution Bank erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.
Solution Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Solution Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Solution Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Solution Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Solution Bank näher anschauen wollen.
Solution Bank Rating
Zur Solution Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Solution Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Solution Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Solution Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Solution Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Italien | Deckungsquote Italien |
|---|---|---|
| 3,26 Mrd. Euro1 | 746,61 Mrd. Euro1 | 0,44 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Solution Bank | Deckungsquote Solution Bank |
| 3,26 Mrd. Euro1 | 1,11 Mrd. Euro2 | 293 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Solution Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Solution Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Solution Bank Kundengelder in Höhe von 1,11 Mrd. Euro aus (Quelle: Annual Report 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Solution Bank bezogene Deckungsquote von 293 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Solution Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Italiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Solution Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa3 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | BBBhigh | mittlere Bonität |
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Solution Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Solution Bank
Das Festgeld der Solution Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Solution Bank
Hier finden Sie Alternativen zum Solution Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Solution Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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Hallo Nur kleine Update :
Um den derzeit gültigen Zins von 3.86 % zu erhalten, müssen alle Voraussetzungen für die Kontoeröffnung spätestens am Bankarbeitstag vor dem 23.2.2024.
Danach mit dem neuen Zinssatz von 3.5%.
Grüße
Und der Mindestanlagebetrag ist auf 75000 Euro gestiegen…
am 20.02.2024 - 15:43 Uhr LinkDanke Euch! Dieses Hin-und-Hergehopse mit dem Mindestanlagebetrag ist echt obernervig, zumal weiterhin 20.000 € in den Angebotsdetails auf der Webseite von WeltSparen stehen :-( Ist hiermit jedenfalls aktualisiert. Zinssatz geht dann die Tage live sobald es dort auch live ist ...
am 20.02.2024 - 16:07 Uhr LinkMal abgesehen davon, dass es vermutlich das KA-Geschäftsmodell gefährden würde, fände ich es angesichts solcher Spielereien extrem begrüßenswert, wenn es endlich - ähnlich wie bei den Benzinpreisen - eine einheitliche staatliche Meldeplattform geben würde, bei der alle in Deutschland aktiven Banken und Finanzdienstleister tagesaktuell ihre jeweiligen Zinsangebote listen müssten. Das würde Transparenz schaffen, den Wettbewerbsdruck erhöhen und das Vertrauen in den Finanzstandort Deutschland stärken. Dass da unser liberaler Bundesfinanzminister noch nicht drauf gekommen ist... ;-)
Habe heute eine Mitteilung erhalten, das die Solution Bank keine Festgelder mehr über Weltsparen anbietet.
>>Da eine Verlängerung aufgrund einer geschäftspolitischen Entscheidung unserer Partnerbank nicht möglich ist, wird Ihr Festgeldkonto zur Fälligkeit automatisch auf Ihr WeltSpar-Konto ausgezahlt.
@Norbert
Dies bezieht sich auf die Verlängerung des Festgeldes. Laut PID ist generell eine Verlängerung ausgeschlossen. Stand jetzt sind immer noch Festgeldangebote gelistet...
@Atzerix
Bei Weltsparen ist nichts mehr gelistet. Wo hast du denn das Angebot gesehen?
@Norbert:Ich bin zwar nicht Atzerix, kann aber vermutlich helfen. Die Solution Bank verlangt eine Mindestanlagesumme von 50000 Euro. Wenn Du die Anlagesumme bei Weltsparen auf 50000 Euro einstellst, erscheinen auch die Angebote der Solution Bank. Ab Montag sinken die Zinssätze allerdings leicht.
@Norbert
Lieblingssparer hat es ja schon erklärt, ggfs. https://www.kritische-anleger.de/solution-bank/festgeld/#Kommentar_14009
Tatsächlich, ab 50.000€ Anlage erscheint die Solution Bank wieder. Ich bin jedoch von den mindestens 20.000€ Anlage ausgegangen, die ja auch hier in der Übersicht gelistet werden. Vielleicht sollte das gelegentlich an die realen Verhältnisse angepasst werden...
@Norbert
Schau doch mal bitte ins Impressum dieser Seite und lies Dir den Text unter
"Eine persönliche Bitte vor dem Kleingedruckten" durch...
Freundliche Grüße...
am 18.02.2024 - 22:17 Uhr LinkMhh, der Fall ist echt tricky, denn auf der Landingpage von WS steht unter den Angebotsdetails jeweils 20.000 € als Mindestanlage. Nur im Produktinformationsblatt werden die 50.000 € erwähnt. Unser Crawler liest seit einigen Wochen auch die Mindest- und Höchstbeträge aus, allerdings aus den Angaben auf der Webseite und nicht des Produktinformationsblatt-PDFs :-( ... Ich hebs jetzt mal manuell auf 50.000 € an und beobachte das ... danke euch für den Hinweis!
SolutionBank legt nochmal 5k nach auf nun 30k Mindestanlage...
am 31.01.2024 - 21:29 Uhr LinkDie sind ja schräg drauf. Haben jetzt laut Produktinformationsblatt 20k € für alle Laufzeiten außer 1 Jahr (30k €). In der Tabelle von WeltSparen sind für 12 Monate aber auch nur die 20k € dargestellt. Das ist ja echt Murks! Oder im Produktblatt doch nur ein Fehler? Als nächstes machen Sie für jede Laufzeit eine andere Mindestanlage :-( ... Ich stell mal die 20k € ein und pack einen Sonderhinweis rein.
Auf in die nächste Runde: 6- u. 9 Monate ist man mit 20k dabei... Ab einem Jahr Laufzeit mit 50k... laut akt. PID...
Dem Praktikanten sollte man mal seine Würfel wegnehmen... ;-)
Guten Tag,
ich hätte eine Frage. Ich möchte bei diesem italienischen Bank eine Anlage einlegen, so dass meine Zinsen nach einem Jahr nicht 1000 eur überstreitet. Wenn so ein Satz steht: "Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich" heißt das, dass ich die Steuer in Höhe von 25 proc (plus Soli und Kirchensteuer) in Deutschland trotzdem zahlen muss oder doch nicht?
Vielen Dank für die Antwort im Voraus!
am 05.01.2024 - 16:58 Uhr LinkZinserträge, die noch nicht versteuert wurden, sind in der Einkommensteuererklärung anzugeben und damit nachträglich zu versteuern.Allerdings wird auch hier der Freibetrag angerechnet. Wenn alle deklarierten Kapitalerträge in der Summe unter der Freibetragsgrenze liegen, fallen hierauf keine Steuern an. Wer also nicht ohnehin schon zu Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet ist, sollte sich überlegen, ob er eine solche Anlage wirklich tätigen und den daraus resultierenden zusätzlichen Aufwand auf sich nehmen will. Schließlich gibt es auch andere Möglichkeiten, z.B. über den DB ZinsMarkt, wo auch für alle ausländischen Anlagen die Abgeltungsteuer einbehalten wird.
am 02.10.2023 - 21:31 Uhr LinkAuch das hiermit eingepflegt. WeltSparen schraubt da in letzter Zeit leider echt häufiger an den Mindestanlagen rum :-(
Hallo Hr. Ehrlich.
Die Mindestanlagesumme bei der Solution Bank beträgt mittlerweile bei allen Laufzeiten bei Weltsparen 20.000,- €
Grüße aus Hessen
Hallo.
Ist eine Anlage auch möglich, wenn man nicht in Deutschland seinen festen Wohnsitz hat?
Heute kam ein Festgeld von der Solution Bank zurück, merkwürdigerweise fehlten beim Zinsertrag 0,23€. Das Geld war dort für 12 Monate (01.03.23-01.03.24) zu 3,05% angelegt worden und zu diesem Zinsertrag (Anlage x Zins) fehlen eben 0,23€.Die marginale Abweichung wirft mich jetzt nicht finanziell aus der Bahn, allerdings habe ich die Erwartung das bei einer Bank alles nachvollziehbar sein sollte.
Auch eine Nachfrage beim Anlagemarktplatz Weltsparen verlief im Sande bzw. der Mitarbeiter zeigte sich nicht sonderlich interessiert. Man würde sowieso erst ab 5 € Rückerstattungen vornehmen. WTF!!!
Ist einem hier schon mal eine "undurchsichtige" Zinsberechnung bei der Solution Bank vorgekommen. An einer falschen Anzahl von Zinstagen kann es nicht liegen, da selbst 1 Tag schon mehr als 1 Euro Abweichung bedingen würde Ausserdem haben wir ja dieses Jahr Schaltjahr und da kann ja eigentlich nur eine Abweichung nach oben geschehen (wie gerade bei einer anderen Bank der Fall, da kommt mehr als erwartet zurück :-) ).