Renault Bank direkt Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Renault Bank direkt ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,60 % und 2,75 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche französische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Renault Bank direkt. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 12.11.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,65 % |  | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 2,75 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 2,65 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 2,70 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 2,60 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Renault Bank direkt mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Renault Bank direkt jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Renault Bank direkt entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Renault Bank direkt zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,65 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 2 Jahre | 2,75 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 3 Jahre | 2,65 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 4 Jahre | 2,70 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 5 Jahre | 2,60 % | Jährlich (zum Jahresende) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die Renault Bank direkt verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 2.500 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Renault Bank direkt Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Renault Bank direkt erfolgt kostenlos und direkt über die Renault Bank direkt. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der Renault Bank direkt verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Renault Bank direkt ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Renault Bank direkt derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Renault Bank direkt führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Renault Bank direkt Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Renault Bank direkt?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Renault Bank direkt stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Renault Bank direkt zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Renault Bank direkt näher anschauen wollen.
Renault Bank direkt Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB- | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa1 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Renault Bank direkt liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft RCI Banque S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB- (Standard & Poors, 2024) und Baa1 (Moody's, 2023). Frei übersetzt: Die RCI Banque S.A. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
Renault Bank direkt Einlagensicherung
Über die gesetzliche französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Renault Bank direkt würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 6,67 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 1.466,62 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Frankreichs einer Deckungsquote von 0,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Frankreichs pleitegehen, so wäre die Französische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Frankreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Frankreich | Deckungsquote Frankreich |
|---|---|---|
| 6,67 Mrd. Euro1 | 1.466,62 Mrd. Euro1 | 0,45 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Renault Bank direkt | Deckungsquote Renault Bank direkt |
| 6,67 Mrd. Euro1 | 18,93 Mrd. Euro2 | 35 % |
2 Quelle: Jahresabschluss zum Geschäftsjahr 2021
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Renault Bank direkt selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Renault Bank direkt genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Renault Bank direkt Kundengelder in Höhe von 18,93 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss zum Geschäftsjahr 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (6,67 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Renault Bank direkt bezogene Deckungsquote von 35 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Französische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Renault Bank direkt aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Frankreichs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Renault Bank direkt macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Frankreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA- | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa2 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAhigh | sehr hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Frankreich drei Ratings vor: AA- (Standard & Poors), Aa2 (Moody's) und AAhigh (DBRS). Damit verfügt Frankreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Frankreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Renault Bank direkt verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Renault Bank direkt
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Renault Bank direkt 36 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die Renault Bank direkt selbst wurde insgesamt 148 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Renault Bank direkt
Hier finden Sie Alternativen zum Renault Bank direkt Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Renault Bank direkt. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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Die Renault Bank direkt hat heute den Festgeldzins bei einer Laufzeit von 1 Jahr auf 3,25% gesenkt.
VG Hans-Jürgen
Am 14.03.2024 passen wir die Zinssätze für Festgeldkonten bei der Renault Bank direkt wie folgt an:
Festgeld:
Laufzeit 1 Jahr 3,35% p.a. garantiert für 1 Jahr
Laufzeit 2 Jahre 3,30% p.a. garantiert für 2 Jahre
Laufzeit 3 Jahre 3,20% p.a. garantiert für 3 Jahre
Laufzeit 4 Jahre 3,10% p.a. garantiert für 4 Jahre
Laufzeit 5 Jahre 3,00% p.a. garantiert für 5 Jahre
Angekündigt wurde am 14.2. folgende Festgeld-Zinsanpassungen zum 15.2.2024:
Laufzeit 1 Jahr 3,50% p.a. garantiert für 1 Jahr
Laufzeit 2 Jahre 3,40% p.a. garantiert für 2 Jahre
Laufzeit 3 Jahre 3,30% p.a. garantiert für 3 Jahre
Laufzeit 4 Jahre 3,30% p.a. garantiert für 4 Jahre
Laufzeit 5 Jahre 3,25% p.a. garantiert für 5 Jahre
Veränderungen: -0,1 Prozent bei den Laufzeiten 1 bis 3 Jahre
https://www.renault-bank-direkt.de/news/2024/Ank%C3%BCndigung/0215_Zinsanpassung
Zinsanpassung Festgeld ab morgen bei der Renault-Bank:
Am 04.01.2024 passen wir die Zinssätze für Festgeldkonten bei der Renault Bank direkt wie folgt an:
Laufzeit 1 Jahr 3,60% p.a. garantiert für 1 Jahr
Laufzeit 2 Jahre 3,50% p.a. garantiert für 2 Jahre
Laufzeit 3 Jahre 3,40% p.a. garantiert für 3 Jahre
Laufzeit 4 Jahre 3,30% p.a. garantiert für 4 Jahre
Laufzeit 5 Jahre 3,25% p.a. garantiert für 5 Jahre
Ich muss so ein Verhalten hier mal stark kritisieren: Zinssenkungen von heute auf morgen müssen doch wirklich nicht sein. Man kann so etwas doch 3 Tage vorher ankündigen, so dass Kunden die noch abschließen wollen, das auch noch in aller Ruhe tun können. Für mich ist hiermit die Renault Bank, die so etwas letztes Mal genau so gemacht hat, raus.
Kann man so oder so sehen.... 3.6 % für ein Jahr ist auch ok. Mir ist Freistellung und pünktliche Zinszahlung wichtiger als 0.05 % mehr um den letzten cent herauszuquetschen.
Bernd: Ja, das sehe ich auch so, aber es bricht der Bank doch kein Zacken aus der Krone, wenn man nicht von heute auf heute oder heute auf morgen, sondern z. B. 3 oder 4 Tage vorher eine Zinsänderung bekannt macht, oder?
Das stimmt natürlich. Renault macht das regelmäßig.... kurz vorher ankündigen meine ich. Ford zb. kündigt gar nix an, die machen einfach und ich wundere mich, dann plötzlich über einen veränderten Tagesgeld-Zinssatz :-/
Ja, es gibt drei Varianten: 1. einfach ändern ohne etwas zu sagen. 2. Ankündigung einen Tag vorher oder am selben tag. 3. Ankündigung mindestens 3 Tage vorher. Nur Nummer 3 ist angemessen
Fair finde ich zb wenn Bestandskunden noch einpaar Tage Zeit bekommen um ihr Geld anzulegen, für alle anderen jedoch die alten Konditionen nicht mehr gehen. Dann weiß man ja auch worauf man sich einlässt. Aber im Falle der Renault Bank heute schafft man es ja gar nicht mehr heute das Geld auf das Konto zu überweisen selbst wenn man schon Kunde ist
Die Renault Direkt Bank senkt ab 14.12. die Zinsen wie folgt (lt. Website):
Laufzeit 1 Jahr 3,75% Laufzeit 2 Jahre 3,70% p.a. Laufzeit 3 Jahre 3,60% p.a. Laufzeit 4 Jahre 3,45% p.a. Laufzeit 5 Jahre 3,40% p.a. .
Anton, auf der homepage der renault bank steht aber noch:
1 Jahr 3,90% p.a. | 2 Jahre 4,00% p.a. | 3 Jahre 3,90% p.a. | 4 Jahre 3,90% p.a. | 5 Jahre 3,90% p.a.
am 13.12.2023 - 13:30 Uhr Link@ Dennis: Heute ist ja auch noch nicht der 14.12.. ;-)
Ja, aber auf der Homepage steht nichts von einer Senkung ab morgen... Woher stammt die Info?
Hier stehen die Original-News:
https://www.renault-bank-direkt.de/news
Enthält das Festgeld der Renault Bank direkt bei der Haftung eine Nachrangabrede?
am 10.03.2023 - 09:22 Uhr LinkSo etwas gibt es normalerweise bei Festgeldern nicht :-)
Bei einer Prolongation erhöht sich der Zins um 0,1 %
Sind die Festgeldanlagen bei Renault Bank von über 12 Monate Laufzeit
meldepflichtig bei der Deutschen Bundesbank?
Hallo zusammen,
die Zinsen sind nicht mehr aktuell.