Rediem Capital Festgeld via WeltSparen im Test (2024)

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld von Rediem Capital. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 28.10.2024 geändert.

Rediem Capital Festgeld Zinsen

Laufzeit	Zinssatz	Bewertung1	Kontoeröffnung
2 Jahre	2,50 %		Jetzt anlegen
3 Jahre	2,50 %		Jetzt anlegen
4 Jahre	3,00 %		Jetzt anlegen
5 Jahre	3,00 %		Jetzt anlegen

¹ Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz von Rediem Capital mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass Rediem Capital jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei Rediem Capital entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Rediem Capital zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld von Rediem Capital eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 85.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Das Rediem Capital Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld von Rediem Capital erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit von Rediem Capital selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Das Festgeld von Rediem Capital verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld von Rediem Capital ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Rediem Capital derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

In Schweden fällt keine Quellensteuer an. Daher führt rediem Capital auch keine Steuern auf die dort erzielten Zinserträge ab. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung der Kapitalerträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen dazu im jeweiligen Folgejahr eine entsprechende Übersicht der erzielten Erträge für die Steuererklärung zur Verfügung. Das Einrichten von Freistellungsaufträgen oder Nichtveranlagungsbescheinigungen, wie man es von deutschen Banken gewohnt ist, ist nicht möglich.

Rediem Capital Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei Rediem Capital?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei von Rediem Capital stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie Rediem Capital zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Rediem Capital näher anschauen wollen.

Rediem Capital Rating

Zu Rediem Capital liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die Rediem Capital für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass Rediem Capital über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Rediem Capital Einlagensicherung

Über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) sind Beträge bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 90.478 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Rediem Capital würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,08 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 205,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Schwedens einer Deckungsquote von 1,98 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Schwedens pleitegehen, so wäre die Schwedische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,98 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Schwedens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

¹ European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

² Quelle: Annual Report 2023

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf Rediem Capital selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite von Rediem Capital genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies Rediem Capital Kundengelder in Höhe von 2.000 Euro aus (Quelle: Annual Report 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,08 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf Rediem Capital bezogene Deckungsquote von 204006550 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Schwedische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger von Rediem Capital aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating Schwedens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Rediem Capital macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Schweden) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Schweden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Schweden über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Schwedens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Rediem Capital verfügen.

Erfahrungen zum Festgeld von Rediem Capital

Das Festgeld von Rediem Capital wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

 Gnagflow am 20.04.2023

Bin seit einigen Jahren bei Weltsparen und habe Gelder sowohl als Tages- als auch Festgelder bei diversen Banken angelegt. Das Onlinebanking ist klar und übersichtlich, sodass auch unerfahrene Nutzer keine Probleme haben. Mit allen ... Hier klicken, um weiterzulesen

 DMam 18.04.2023

Ich habe bisher sowohl Tages- als auch Festgeld über Weltsparen bei verschiedenen Banken angelegt. Die Auswahl bzw. Empfehlungen sind deutlich und sinnvoll, für mich wichtiges Kriterium ist z.B. ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Radost am 17.04.2023

Über WeltSparen bin ich über "Kritische Anleger" gestossen. Für eine Festgeldanlage habe ich mich vor rund 10 Monaten angemeldet. Mein Anlagehorizont beträgt bei meiner Anlage ein Jahr. In wenigen Monaten sollte ich also ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Bennyeduard am 16.04.2023

... Ich habe bisher ausschließlich positive Erfahrungen mit WeltSparen by Raisin gemacht. Besonders positiv hervorzuheben ist die große Auswahl an Festgeld- und Tagesgeldangeboten von verschiedenen europäischen Banken. Die Plattform ist sehr benutzerfreundlich gestaltet und die Eröffnung eines Kontos ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Tom am 16.04.2023

... Insbesondere in den letzten Monaten war dies gut, da sich die Zinssätze fast täglich nach oben bewegt haben. Meine Festgeldanlage für 3 Monate vom März 2023 ist seit Tagen vom Zinssatz beim Tagesgeld überholt worden. Ein Wechsel von der einen zur anderen Bank ist ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Michael S. am 16.04.2023

Die Anlage von Tages- und Festgeld über WeltSparen ist empfehlenswert. Man spart sich viel Aufwand für die Kontoeröffnungen und -schließungen bei diversen Anlagebanken, weil diese ... Hier klicken, um weiterzulesen

 dga am 16.04.2023

Ich nutze bereits seit fast 8 Jahren Weltsparen und war bisher sehr zufrieden. Die Auswahl von günstigen Tagesgeld-und Festgeld-Anbietern ist sehr einfach. Die Anlage erfolgte meist kurzfristig undproblemlos. Auf Besonderheiten bei bestimmten Anbietern wird durch Raisin ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Zi_Jo am 15.04.2023

... Weltsparen genutzt, um hier einerseits eine Liquiditätsrücklage in Form von Tagesgeld zu bilden. Andererseits nutze ich kurz- und mittelfristige Festgeldanlagen für weitere finanzielle Rücklagen, die nicht anderweitig investiert werden. Bei Weltsparen kann eine Anlage jeden Tag initiiert werden, was ... Hier klicken, um weiterzulesen

 Agentinaam 15.04.2023

... Entwicklung… von allen meinen Anlagen hat sich diese Investition am besten entwickelt. Bisher war ich ein Freund davon, meine Festgelder bei Banken direkt anzulegen, aber bei der negativen Erfahrung im Herbst 2022 mit dem Versuch bei der Aareal Bank das Festgeld einzurichten, habe ... Hier klicken, um weiterzulesen

 DeanlightIch bin am 15.04.2023

... im Vergleich zu den meisten deutschen Angeboten sehr attraktiv. Jede Zinsänderung der Tagesgeldanbieter, wirdper Mail kommuniziert. Auslaufende Festgelder wurden frühzeitig angezeigt, um eine Verlängerung oder Auszahlung der Einlage zu ermöglichen. Der gesamte Internetauftritt wirkt ansprechend und ... Hier klicken, um weiterzulesen

Alternativen zum Festgeld von Rediem Capital

Hier finden Sie Alternativen zum Rediem Capital Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zu Rediem Capital. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Rediem Capital Festgeld Alternativen

Laufzeit	Zinssatz	Land & Bank
1 Jahr	3,50 %	State Bank of India
1 Jahr	3,45 %	illimity Bank
1 Jahr	3,40 %	Banca Progetto
2 Jahre	3,45 %	illimity Bank
2 Jahre	3,35 %	Banca Progetto
2 Jahre	3,30 %	Banca Sistema
3 Jahre	3,45 %	illimity Bank
3 Jahre	3,30 %	Cherry Bank
3 Jahre	3,25 %	Ayvens Bank

Kommentare & Forum

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 Stefan Erlich am 12.11.2024 - 21:02 Uhr Link

Mhh, das ist in der Tat komisch, allerdings werden im Annual Report 2023 (siehe https://rediemcapital.com/wp-content/uploads/2024/08/Avarda-AR-2023_20240605.pdf ) tatsächlich nur 24.000 SEK für "Einlagen und Kredite der Öffentlichkeit" ("In- och upplåning från allmänheten") ausgewiesen (PDF-Seite 13. Dadurch, dass die Bank ja erst seit 2024 so richtig im deutschen Einlagengeschäft unterwegs ist, könnte das schon möglich sein. Oder anders gesagt: Vielleicht haben die für sich die Refinanzierung via Einlagen erst nach 2023 entdeckt? Anders kann ich es mir auch nicht so recht erklären.

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 Stefan Erlich am 13.11.2024 - 09:28 Uhr Link

Genau, damit sprichst du einen wichtigen Punkt an: Wir hinken den echten Zahlen immer mit 1 bis 1,5 Jahren Versatz hinterher ... das ist leider der Art und Weise geschuldet, wie die Zahlen im Rahmen der Annual Reports veröffentlicht werden :-(

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 Spooky78 am 17.10.2024 - 19:21 Uhr Link

Das ist richtig, aber die Ausschüttung der Zinsen erfolgt erst zum Ende der Laufzeit (immerhin mit Zinseszins, was nicht auf alle bei WeltSparen vertretenen Banken zutrifft).

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