ProCredit Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der ProCredit Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 1,15 % und gilt für Beträge bis 50.000 €. Abweichend davon erhalten Neukunden bis zum 31.03.2025 und bis 50.000 € einen Sonderzins in Höhe von 3,00 %. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die ProCredit Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 1,15 %. Dieser gilt für Beträge bis 50.000 €. Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (bis zum 31.03.2025) einen Sonderzins in Höhe von 3,00 %, wobei Beträge bis 50.000 € möglich sind. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die ProCredit Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 88,96 € aus. Zum Vergleich: Bei der Ikano Bank hätten Sie nach 6 Monaten 169,98 € auf dem Konto und bei der Openbank nach dem gleichen Zeitraum 150,83 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die ProCredit Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der ProCredit Bank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die ProCredit Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die ProCredit Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der ProCredit Bank
Wie sicher ist die ProCredit Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der ProCredit Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die ProCredit Bank näher anschauen wollen.
ProCredit Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der ProCredit Bank AG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: BBB (Fitch, 2024). Frei übersetzt: Die ProCredit Bank AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
ProCredit Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der ProCredit Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der ProCredit Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der ProCredit Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,32 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 786,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,68 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,68 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die ProCredit Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der ProCredit Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die ProCredit Bank Kundengelder in Höhe von 322,66 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (5,32 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die ProCredit Bank bezogene Deckungsquote von 1650 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der ProCredit Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der ProCredit Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der ProCredit Bank verfügen.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der ProCredit Bank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
Die ProCredit Bank bietet ab dem 19.12.2024 beim Tagesgeld eine Neukundenaktion mit einem Zinssatz von 3,00% bis 50.000 € an. Darüber hinausgehende Beträge werden mit 1,00% verzinst. Der Zinssatz ist bis zum 31.03.2025 garantiert. Danach gilt der Standardzins von zz. 1,15% (ebenfalls bis 50.000 €).
VG Hans-Jürgen
am 26.12.2024 - 10:14 Uhr LinkDanke Dir @ Hans-Jürgen! Hiermit live :-) Sorry für die Verspätung ... Weihnachtszeit :D
Auf der procreditbank Webseite steht jedoch:
Bis zu 1 Mio. EUR
Die attraktiven Vorteile Ihres Tagesgeldkonto können Sie bis zu 1 Mio. EUR nutzen – über die Sie inklusive Zinsen jederzeit flexibel online verfügen können!
@ Herr M. aus P.
Diese Feststellung ist korrekt. Aber der angegebene Neukundenzins und Standardzins gilt nur bis 50.000 €. Übersteigende Beträge werden in beiden Fällen nur mit 1,00% verzinst.
VG Hans-Jürgen
@ Stefan Erlich
Die ProCredit Bank hat den Standardzins beim Tagesgeld (bis 50.000 €) ab heute auf 1,15% gesenkt. Für darüber hinausgehende Beträge gilt weiterhin ein Zinssatz von 1,00%.
VG Hans-Jürgen
@Stefan Erlich
Der ab dem 01.08.2024 bei der Procredit Bank geltende Neukundenzins gilt bis zum 31.10.2024. Danach sinkt der Zins auf 1,40%.
VG Hans-Jürgen
@Stefan Erlich
Dass Du den Folgezins bei der ProCredit Bank in Höhe von 999.999% aus dem Tagesgeldvergleich herausgenommen hast finde ich schade. Ich hätte dafür gerne 100 € für ein Jahr dort hinterlegt. ;-)
Ich möchte aber nochmals darauf hinweisen, dass der aktuelle Neukundenzins bis zum 31.10.2024 befristet ist. Du müsstest das derzeitige Datum (31.07.2024) somit noch korrigieren.
VG Hans-Jürgen
am 20.08.2024 - 16:13 Uhr LinkWie immer lieben Dank @ Hans-Jürgen für die Qualitätskontrolle :-) Hatte ich damals direkt korrigiert, melde mich aber jetzt erst, da ich im Urlaub einen kleinen freien Moment habe ;-) Der Folgezins von 999.999% war ein kleiner selbstverschuldeter Bug im System ;-)
@Stefan/David
Beim vermutlich automatisiert angepassten Neukundenzins beim Tagesgeld der Procredit Bank haben sich Fehler eingeschlichen. Der Neukundenzins in Höhe von 3,10% beim Tagesgeld gilt erst ab dem 01.05.2024. Dieser Neukundenzins ist dann bis zum 31.07.2024 befristet.
VG Hans-Jürgen
am 29.04.2024 - 08:17 Uhr LinkGuten Morgen Hans-Jürgen,
danke für den Hinweis - passen wir an :-)
Viele Grüße
David
Der Basiszins liegt übrigens bei 1,1%. Die 0,8% gelten für Beträge über 50.000€
am 07.07.2023 - 21:54 Uhr LinkOh Mist! Sehr gut aufgepasst! Danke für den Hinweis! Ist hiermit korrigiert :-)
ProCredit Bank Tagesgeld für Neukunden ab 01.07.2023 -> 3,40% p.a. (statt 3,10% p.a.) bis 50.000,- € und bis 30.11.2023 garantiert.
Am 06.04.2023 habe ich ein Tagesgeldkonto eröffnet zum damaligen Zins von 2,1 %. Inzwischen wurden die Zinsen für Neukunden erhöht. In den Unterlagen zur Kontoeröffnung und im Online-Banking ist dieser Zinssatz von 2,1% und die Laufzeit nicht vermerkt und nicht sichtbar. Nach heutigem telefonischen Kontakt wurde mir mündlich der Zinssatz bestätigt und die Dauer bis zum 31.07.2023 angegeben. Darauf muss man sich dann verlassen können.
Ich nun auch ein Konto dort eröffnet. Das hat reibungslos funktioniert. Das Online Banking sieht allerdings recht spartanisch aus. Es werden weder der aktuelle gültige Tagesgeldzinssatz, noch die bereits erwirtschafteten Zinsen angezeigt. Auch im Preis- Leistungsverzeichnis steht nichts zu den aktuellen Zinsen. Also erst mal ein Screenshot von der Webseite mit den Zinsen machen und sich drauf verlassen, dass das dann auch so stimmt. Ich denke, ich werde das trotzdem mal probieren und etwas Geld anlegen. Der Zinssatz ist ja erst mal recht gut.
Steuerbescheinigung von der ProCredit Bank am 1.1.2025 erhalten.!!!!!!!!!!!!