pbb direkt Tagesgeld
Das Tagesgeld der pbb direkt ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 1,25 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die pbb direkt zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 1,25 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die pbb direkt vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 62,77 € aus. Zum Vergleich: Bei der Credit Europe Bank hätten Sie nach 6 Monaten 115,10 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 101,44 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die pbb direkt derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der pbb direkt keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die pbb direkt. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die pbb direkt führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der pbb direkt
Wie sicher ist die pbb direkt?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der pbb direkt stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die pbb direkt näher anschauen wollen.
pbb direkt Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Deutsche Pfandbriefbank AG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: BBB- (Standard & Poors, 2024) und BBBhigh (DBRS, 2024). Frei übersetzt: Die Deutsche Pfandbriefbank AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
pbb direkt Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der pbb direkt würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen der pbb direkt über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben der pbb direkt die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,32 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 786,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,68 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,68 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die pbb direkt selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der pbb direkt genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2024 wies die pbb direkt Kundengelder in Höhe von 7,10 Mrd. Euro aus (Quelle: Quartalsermittlung Q1 2024). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (5,32 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die pbb direkt bezogene Deckungsquote von 75 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall wahrscheinlich nicht genug Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der pbb direkt aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der pbb direkt macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der pbb direkt verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der pbb direkt
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der pbb direkt 18 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die pbb direkt selbst wurde insgesamt 32 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,1 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der pbb direkt. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
Die pbb direkt hat heute auf ihrer Homepage die Senkung des Tagesgeldzinssatzes auf 2,00% ab dem 02.05.2024 angekündigt.
VG Hans-Jürgen
Wenn man von der pbb Direkt einen Teil seines Tagesgeldes zurück auf das Referenzkonto haben möchte, hat man dort die Ruhe weg: Die Überweisung habe ich sonntags eingegeben (in der Hoffnung, dass sie montags zeitig ausgeführt wird). Montag ist erst einmal gar nichts passiert. Der Betrag war nur geblockt, aber keine Kontobewegung. Am Dienstag wurde die Überweisung irgendwann nach 10 Uhr vormittags ausgeführt. Eventuell auch erst auf meinen Anruf hin gegen 10 Uhr. Endlich konnte man online sehen, dass der Betrag vom Tagesgeldkonto abgebucht war, mit Datum vom Dienstag, Valuta allerdings schon Montag. Eingang auf dem Referenzkonto ?? Hoffentlich Mittwoch.
Zeitgleich habe ich den gleichen Vorgang vom Tagesgeldkonto der Renault Direkt Bank getätigt. Da war die Überweisung am Montag um 16 Uhr auf dem Referenzkonto.
Als letzte Bank warte ich auch bei der pbb Direkt noch auf meine Jahressteuerbescheinigung (online) ...soll Mitte April soweit sein.
Wenn Sie sich mit dem Datum "Mitte April" mal nicht täuschen. Angeblich soll die Bescheinigung bis "Mitte des 2. Quartals" erstellt werden.
Das ist - nebenbei gesagt - rechtswidrig, jedenfalls wenn die Bank nicht eine entsprechende Regelung in ihren AGB nachweisen kann (was ich bezweifle). Nach § 45a Einkommensteuergesetz ist die Bescheinigung "auf Verlangen", sprich sofort danach, zu erteilen. Banküblich zwingende Umstände, die etwas anderes erlauben könnten, sind nicht erkennbar, da nahezu alle anderen Banken die Bescheinigung im 1. Quartal, teilweise sogar schon im Januar, erteilen.
@Godot
Bei dem geschilderten Fall einer stark verzögerten Rücküberweisung vomTagesgeldkonto bei der pbb direkt muss nach meiner Einschätzung irgendetwas bei der Bank schiefgelaufen sein. Mir war aus der Vergangenheit auf jeden Fall nicht bewusst, dass Überweisungen bei der pbb direkt nicht sofort ausgeführt werden.
Zur Kontrolle habe ich meine Kontoauszüge aus dem vergangenen Jahr noch einmal kontrolliert. Am 26.09.2023 wurde ein fälliges Festgeld samt Zinsen auf dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Am gleichen Tag habe ich diesen Betrag vom Tagesgeldkonto auf mein Referenzkonto überwiesen. Am 27.09.2023 war der Betrag auf meinem Girokonto. Somit lag eine normale Überweisungszeit vor.
Dass die Jahressteuerbescheinigungen bei der pbb direkt sehr spät kommen hat leider Tradition. In den letzten sechs Jahren habe ich sie frühestens am 26.02. und spätestens am 09.04. erhalten. Ich hoffe somit, dass sie dieses Jahr nicht noch einmal später kommt.
VG Hans-Jürgen
am 14.03.2024 - 16:51 Uhr LinkHat jemand Erfahrung, wie lange es i.d.R. dauert, bis man von der pbb direkt eine Steuerbescheinigung für das Vorjahr bekommt? Ich habe schon vor ein paar Woche online eine Bescheinigung beantragt und bislang noch keinerlei Rückmeldung erhalten.
Bei mir ist die Steuerbescheinigung der pbb für das Jahr2022 am 21.03.2023 elektronisch im Online-Banking eingegangen.
Im Online-Banking kann man sich unter Service Steuerbuchung die Steuerabzüge für den letzten Tag eines Jahres anzeigen lassen.
Ich habe auch noch keine (allerdings auch nicht extra beantragt - muss man das?).
Kommt automatisch in elektronischer Form unter Mitteilungen in das Postfach. Für eine Steuerbescheinigung in Papierform muss man einen Antrag stellen.
am 12.04.2024 - 16:19 Uhr LinkUpdate: Die Steuerbescheinigung der pbb für 2023 war heute im Postfach meines Online-Banking-Accounts. Auf die angeforderte (Ersatz-)Bescheinigung in Papierform warte ich hingegen noch.
am 17.04.2024 - 17:46 Uhr LinkUpdate 2: Die über das Online-Banking-Konto angeforderte (Ersatz-)Steuerbescheinigung der pbb für 2023 war dann heute endlich auch in Papierform in meinem Briefkasten. Damit ist das Thema für dieses Jahr erledigt. Danke an W F und S.G. für die Rückmeldungen.
Was mir bei pbb auch negativ aufgefallen ist, das eine Auszahlung vom Tagesgeldkonto auf das Referenzkonto schon mal 1 Tag dauern kann.
Also an Tag1 nach Bankenschluss Auftrag angelegt. Valuta Ausbuchung pbb Tag2, Valuta Einbuchung Referenzkonto Tag 3
Es geht also 1 Tag Zinsen verloren, was bei den aktuellen Zinsen schon was ausmacht.
Die Erhöhung der Zinsen für das Tagesgeld der Pbb.direkt gilt leider nur für Neukunden.Die Pbb hat früher damit geworben, es gäbe keine Unterschiede zwischen Neu und Bestandskunden.
am 15.08.2023 - 07:02 Uhr LinkJa, in der Tat :-( Auf der anderen Seite wären sie ja schön doof, es nicht zu machen. Geld zu verschenken hat keiner. Solange wir Anleger solche Angebote nutzen und das Geld nicht wieder abziehen, ist das am Ende irgendwie auch nur logisch. Wenn uns die Angebote nicht gefallen, sollten wir sie nicht nutzen. In gewisser Weise müssen wir uns dann wohl auch bei uns selber über unser eigenes Verhalten beschweren :-(
Hallo, seit 01.08.23 ist die Mindestanlage bei Tages- und Festgeld bei 1.000 €.FH
am 07.08.2023 - 20:57 Uhr LinkLieben Dank Dir für den Hinweis! Musste erstmal suchen, weil doch tatsächlich auf der Landingpage von der pbb noch die 5.000 € stehen. In de Sonderbedingungen zum TG/FG stehts dann aber: 1.000 € Mindestanlage! Super! Herzlichen Dank :-)
>Hallo, seit 01.08.23 ist die Mindestanlage bei Tages- und Festgeld bei 1.000 €.FH
Was sind denn €.FH?
Das war dann auch das letzte Mal.
Mittlerweile wird es mehr als Zeit, dass die pbb wieder mal eine deutliche Konditionskorrektur nach oben vornimmt.
Die pbb direkt hat nach der heutigen Zinssenkung auf ihrer Homepage schon die nächste deutliche Zinssenkung ab dem 15.05.2024 angekündigt. Der Tagesgeldzinssatz sinkt dann auf 1,50%.
VG Hans-Jürgen