NIBC Tagesgeld
Das Tagesgeld der NIBC ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,55 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Anlagegelder sind durch die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (15)
- Alternativen zur NIBC
- Nutzerkommentare (22)
www.nibc.deDie NIBC zahlt im Rahmen einer Sonderaktion ("Aktions-Tagesgeldkonto") deutlich höhere Zinsen (siehe Konditionen). Entgegen der hier teilweise von uns gemachten Angaben (automatisiert von unserem System veröffentlicht) gilt die Aktion sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden. Einzige Bedingung hierfür ist, dass neues Geld von einer anderen Bank zur NIBC Direct überwiesen und dort liegen gelassen wird. Bitte beachten Sie wie immer bei solchen Aktionen unbedingt das Kleingedruckte der Bank (siehe Webseite).
Zinssatz & Zinsertrag
Die NIBC zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 2,55 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die NIBC vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 126,65 € aus. Zum Vergleich: Bei der Credit Europe Bank hätten Sie nach 6 Monaten 126,29 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 112,86 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die NIBC derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Theoretisch können Sie jederzeit über beliebige Beträge vom Tagesgeldkonto der NIBC verfügen, allerdings ist standardmäßig ein Überweisungslimit von 100.000 € pro Tag eingestellt, wodurch die Verfügungen zunächst einmal eingeschränkt sind. Das Limit lässt sich jedoch per legitimierter Mitteilung aus dem Onlinebanking manuell anheben.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die NIBC. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die NIBC führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der NIBC
Wie sicher ist die NIBC?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der NIBC stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die NIBC näher anschauen wollen.
NIBC Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der NIBC Bank N.V. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: BBB (Standard & Poors, 2023), A2 (Moody's, 2024) und BBB (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Die NIBC Bank N.V. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
NIBC Einlagensicherung
Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der NIBC würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,61 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 586,42 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Niederlande einer Deckungsquote von 0,62 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Niederlande pleitegehen, so wäre die Niederländische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,62 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Niederlande, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die NIBC selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der NIBC genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die NIBC Kundengelder in Höhe von 11,86 Mrd. Euro aus (Quelle: Annual Report 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,61 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die NIBC bezogene Deckungsquote von 30 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Niederländische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der NIBC aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating der Niederlande
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der NIBC macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Niederlande) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu den Niederlanden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der NIBC verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der NIBC
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der NIBC 15 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die NIBC selbst wurde insgesamt 27 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,2 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der NIBC. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
am 02.01.2024 - 23:14 Uhr LinkDanke Dir! Hiermit im Zuge des Zinsupdates aktualisiert :-)
Da scheine ich und andere gestern mit der Leitzinserhöhung etwas falsch gelegen haben, es kommt wohl doch eine.
Ja, die Wahrscheinlichkeit ist zumindest in den letzten Tagen deutlich gestiegen. Stand gestern ca. 65 Prozent.
kam heute per email:
Wir möchten Sie heute bereits vorab darüber informieren, dass wir zum Donnerstag, den 14.09.2023, den Zinssatz für unser
Tagesgeld (inkl. Wertpapierverrechnungskonto)
& Jugend-Tagesgeld um 0,5% p.a. auf 2,50% p.a. erhöhen.
Zusätzlich erhöhen wir die Zinssätze für die folgenden Einlagenprodukte um bis zu 0,50% p.a.:
• Flex30 von derzeit 2,10% p.a. auf 2,60% p.a.
• Flex60 von derzeit 2,20% p.a. auf 2,70% p.a.
• Flex90 von derzeit 2,35% p.a. auf 2,85% p.a.
• Mehr.Geld.Konto 3M von derzeit 2,50% p.a. auf 2,90% p.a.
• Mehr.Geld.Konto 9M von derzeit 2,85% p.a. auf 3,05% p.a.
Die oben genannten Zinssätze sind gültig ab dem 14.09.2023.
Ob man Geld vor dem 11. April angelegt hatte oder neu auf das Aktionsgeldkonto eingezahlt hat, sobald man von irgend einem anderen Konto Geld abzieht, ja sogar bei Wertpapiergeschäften, wird automatisch dieser Betrag aus dem Aktionskonto stillschweigend auf das niedriger verzinste Tagesgeldkonto umgebucht. Bei Nachfragen bekommt man einen Auszug aus den Geschäftsbedingungen und dann keine Antwort mehr. Man blockiert sich also sämtliche Konten. Wie auch Hento18 bemerkte, wenn z.B. ein Festgeld ausläuft wird es auf das Tagesgeld umgebucht und man kann es nicht anderweitig besser anlegen, ohne dass dann dieser Betrag vom Aktionsgeld abgebucht wird. Das ist nicht kundenfreundlich und kenne ich von keiner meiner Banken so. Habe nach 24 Jahren sehr guter Kunde meine Konten dort abgeräumt.
Es reicht bei dem NIBC Aktions Tagesgeldkonto wohl nicht, dass das Geld nur von einer anderen Bank kommen muss. Der Gesamtstand bei NIBC muss über dem vom 11. April 2023 liegen, sonst wird das das Geld wohl automatisch wieder auf das normale Tagesgeldkonto gebucht. Ich bin drauf gestoßen, weil eine Festgeldanlage, die noch deutlich unter 3,25% verzinst wird, bald ausläuft. Somit bliebe dann nur die Möglichkeit, eine neues Festgeld anzulegen, die auch alle unter 3,25% sind, oder es auf dem 1,6% Tagesgeldkonto schmoren zu lassen um für den Rest die 3,25%zu erhalten. Schade eigentlich, lohnt sich dann leider nicht mehr.
https://www.nibc.de/diverses/teilnahmebedingungen-tagesgeldaktion/
NIBC erhöht den Aktionstagesgeld Zins auf von 3,0% auf 3,25% und den Basiszins auf von 1,4% auf 1,6%. Wird bei mir im Onlinebanking schon heute angezeigt.
am 01.07.2023 - 21:35 Uhr LinkNice! Danke Dir! Aktualisieren wir dann sobald das auch auf der Webseite live ist :-)
Also ich bin schon eine ganze Zeit lang bei NIBC. Bislang lief alles auch gut und es gab keinen Grund für Beschwerden.
Jetzt mit dem Aktionszinskonto scheint mir die NIBC aber komplett veräppeln zu wollen. Würde mich interessieren, ob andere Anleger die gleiche Erfahrung gemacht haben:
Ich habe das Aktionszinskonto eröffnet und zunächst einen Euro als Testüberweisung überwiesen - nicht dass gleich ein fetter Batzen Geld im Nirvana landet. Der Euro kam an. Alles super. Ein paar Stunden später schaue ich noch mal ins Konto und siehe da, der Euro wurde automatisch vom Aktionszinskonto auf das normale Tagesgeldkonto mit dem geringeren Zinssatz umgebucht. Also schreibe ich an den Support. Der sendet mir lapidar einen Auszug aus den Geschäftsbedingungen, dass solche Umbuchungen möglich sind. Ich antworte, dass der Auszug lediglich Umbuchung beschreibt, die NIBC durchführen kann, sollte durch Abflüsse (Käufe für das Wertpapierdepot) der Saldo auf dem Tagesgeldkonto nicht ausreichen. Ich habe aber kein Depot, kaufe keine Wertpapiere und es fließt kein Geld ab. Keine Antwort.
Zwischenzeitlich ist der größere Geldbetrag von mir auf dem Aktionszinskonto eingetroffen. Ein paar Stunden später ist ca. 90% von dem Betrag wieder automatisch auf das normale Tagesgeldkonto umgebucht worden. Eine absolute Frechheit!!! Wahrscheinlich hofft die NIBC, dass ihre Kunden nicht mehr reinschauen und sie dann die niedrigeren Zinsen vom normalen Tagesgeldkonto zahlen.
Ich habe noch einmal an den Support geschrieben und bin gespannt, ob der mir wieder nur patzig einen Auszug aus den Geschäftsbedingungen schickt und keinerlei Grund nennt, warum die Inkompetenz der NIBC aus ihrer Sicht gerechtfertigt ist.
am 26.05.2023 - 09:39 Uhr LinkKann dieses Verhalten der NIBC sonst noch jemand bestätigen? Wenn ja, müssten die das ja fast automatisiert irgendwie eingepflegt haben. Wäre schon krass. Bitte mal gerne weitere Berichte aus der Praxis, damit wir hier ausreichend Indizien sammeln können! Danke Euch! :-) VG, Stefan
Kann ich so nicht bestätigen. Alle Überweisungen auf das Aktionszinskonto sind bisher auch dort geblieben.
Ich hatte ebenfalls das Aktions-TG (zusätzlich zu meinem bestehenden TG-Konto) eröffnet. Bisher ist mir das beschriebene Verhalten nicht aufgefallen, der eingezahlte Betrag liegt noch vollständig auf dem Aktionskonto.
Nutze ebenfalls das Aktionszinskonto (AKZ). Kann das beschriebene Verhalten ebenfalls nicht bestätigen. Das überwiesene Geld ist auf dem AZK gelandet und befindet sich immer noch da. Bin mit der ganzen Familie seit knapp 10 Jahren bei der NIBC, habe zahlreiche Festgeldverträge abgeschlossen und kann nur Gutes berichten.
Die NIBC Direct bietet seit heute und bis zum 30.06.2023 Neu- und Bestandskunden einen Aktions-Zins von 2,50%. Bestandskunden müssen allerdings ein weiteres (Aktions-) Tagesgeldkonto eröffnen, welches nach Aktionsende automatisch wieder gelöscht werden soll. Eine solche Aktion hatten die vor langer Zeit schon mal - damals hat die automatische Löschung und die Überweisung auf's reguläre Tagesgeldkonto allerdings nicht stattgefunden, ich musste das Aktions-Konto aktiv kündigen...
Beim NIBC-Tagesgeldkonto sind täglich maximal 100.000€ verfügbar
am 14.11.2022 - 06:48 Uhr LinkDanke für den Hinweis! Hab ich hiermit im Produkt hinterlegt. Das Limit ist allerdings manuell per Nachricht aus dem Onlinebanking anhebbar, insofern nicht so einschränkend wie es auf den ersten Blick vielleicht aussieht.
Seit geraumer Zeit verwende ich für Zahlungsvorgänge den TAN-.Generator. Dies ist das sicherste Verfahren und leich handelbar. Schwierigkeiten gibt es ansonst keine. Allerdings ist die Anlage von Flexgeld 30-60-90 Tage und Kündigung sehr gewöhnungsbedürftig. Bauchweh bleibt allein das relativ niedrige Ranking der NIBC...
Wir haben am 25.07. eine Überweisung von dem Volksbankkonto meiner Frau auf mein Konto bei der NIBC getätigt.
Am 26.07. wurde mir über das NIBC Postfach mitgeteilit, dabei handele es sich um die Zahlung eines Dritten, welche
seit 06/22 nicht mehr zulässig sei.Darauf antwortete ich über mein Postfach mit der Bitte um eine Lösungsmöglichkeit. Inzwischen habe ich 4 mal mit den (netten) Damen vom Telefonservice gesprochen, die aber leider keine Handlungsmöglichkeiten haben. Desweiteren schrieb ich eine mail. Eine versprochene Antwort der
Fachabteilung geschweige denn eine Lösungsmöglichkeit bekam ich bis heute nicht. Wo sich das Geld befindet ist
mir auch nicht bekannt.
Von Service kann man da nicht sprechen, das ganze ist unterirdisch!
Nach zwei Anfragen per Mail keine Antwort.Meine Frage.: Kann ich mein Festgeldkonto vorzeitig kündigen.?Wenn ja was sind die Bedingungen ?
Ich habe leider keine guten Erfahrungen mit NIBC gemacht:
Ich bin im Juli 2021 - nachdem ich über zehn Jahre lang zufrieden bei Rabodirect war und niemals irgenwelche Probleme mit Passwörtern, Überweisungen oder Sonstigem hatte - zu NIBC gewechselt. Heute wollte ich das erste Mal Geld zurück auf mein Girokonto überweisen. Dabei habe ich das Kennwort bei der SecureGo-App anscheinend 5x hintereinander falsch eingegeben. Sie wurde gesperrt. Als ich mich aber online anmelden wollte (da meine Sitzung mittlerweile abgelaufen war) mit meinem hundertprozentig richtigen Passwort wurde auch meine PIN gesperrt - ohne, dass ich diese mehrmals eingegeben hätte. Die Sperrung ist sofort erfolgt.
Ich war schockiert und habe den Kundenservice angerufen, dort sagte man mir lapidar, dass ich jetzt einen Zweizweiler per Mail schreiben solle und dann müsste alles neu eingerichtet werden. Dies bedeutet eine mehrtägige Wartezeit. Früher käme ich eben nicht an mein Geld und es sei ja sinngemäß auch "mein Fehler". Mehr könne man nicht für mich tun.
Die Sperrung der App kann ich nachvollziehen und eventuell habe ich mein Passwort verwechselt. Aber meine PIN hätte nicht gesperrt werden dürfen. So etwas darf nicht passieren. Und schon gar nicht, wenn ich das erste Mal Geld auf mein Girokonto zurückbuchen will.
Vom Support am Telefon ganz zu schweigen, für solch eine Auskunft benötigt man keine menschlichen Mitarbeiter, dafür reicht auch KI - diese klänge zumindest zugewandt und interessiert.
Darüber hinaus fand ich schon den ganzen Prozess der Freischaltung kompliziert und nicht gut in den Unterlagen dargestellt. Jetzt muss ich das Ganze noch einmal durchlaufen.
Natürlich werde ich nach dieser Erfahrung mein Konto bei NIBC sofort nach Erhalt meiner Zugangsdaten kündigen.
@Stefan: Die 3,25% bei NIBC sind am 31.12.23 ausgelaufen. Jetzt gibt es nur noch 2,75%