J&T Direktbank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der J&T Direktbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,40 % und 2,80 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche tschechische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der J&T Direktbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 31.10.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,80 % |  | Jetzt anlegen |
| 1,5 Jahre | 2,65 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 2,50 % |  | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 2,40 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 2,40 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 2,40 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der J&T Direktbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die J&T Direktbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der J&T Direktbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die J&T Direktbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,80 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 1,5 Jahre | 2,65 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 2 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 2,40 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 4 Jahre | 2,40 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 5 Jahre | 2,40 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die J&T Direktbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 250.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das J&T Direktbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der J&T Direktbank erfolgt kostenlos und direkt über die J&T Direktbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der J&T Direktbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der J&T Direktbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die J&T Direktbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die J&T Direktbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
J&T Direktbank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der J&T Direktbank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der J&T Direktbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der J&T Direktbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die J&T Direktbank näher anschauen wollen.
J&T Direktbank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Baa2 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der J&T BANKA, a.s. liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Baa2 (Moody's, 2024). Frei übersetzt: Die J&T BANKA, a.s. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
J&T Direktbank Einlagensicherung
Über die gesetzliche tschechische Einlagensicherung (Deposit Insurance Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der J&T Direktbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Tschechische Einlagensicherung (Deposit Insurance Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 574,98 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 144,72 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Tschechiens einer Deckungsquote von 0,40 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Tschechiens pleitegehen, so wäre die Tschechische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,40 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Tschechiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Tschechien | Deckungsquote Tschechien |
|---|---|---|
| 574,98 Mio. Euro1 | 144,72 Mrd. Euro1 | 0,40 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der J&T Direktbank | Deckungsquote J&T Direktbank |
| 574,98 Mio. Euro1 | 7,60 Mrd. Euro2 | 8 % |
2 Quelle: Halbjahresbericht 2023
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die J&T Direktbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der J&T Direktbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die J&T Direktbank Kundengelder in Höhe von 7,60 Mrd. Euro aus (Quelle: Halbjahresbericht 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (574,98 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die J&T Direktbank bezogene Deckungsquote von 8 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Tschechische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der J&T Direktbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Tschechiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der J&T Direktbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Tschechien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA- | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa3 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Aktuell liegen uns zu Tschechien zwei Ratings vor: AA- (Standard & Poors) und Aa3 (Moody's). Damit verfügt Tschechien über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Tschechiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der J&T Direktbank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der J&T Direktbank
Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum J&T Direktbank Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der J&T Direktbank
Hier finden Sie Alternativen zum J&T Direktbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur J&T Direktbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Istituto per il Credito Sportivo |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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@Stefan Erlich
Du hast heute die neue Festgeldlaufzeit bei der J&T Bank von 18 Monaten eingepflegt. Bei dem Punkt "Zinsgutschrift" hat sich ein Fehler eingeschlichen. Dort steht: nicht relevant (keine Zinsen). Da müsstest Du noch einmal kurz dran arbeiten.
VG Hans-Jürgen
ZinsenJ&T ab heute
1 Jahr 3,3%
2 Jahre 3,2%
3 Jahre 3,0%
4 Jahre 3,0%
5 Jahre 2,9%
ACHTUNG: Seit 28.2.2024 neue Zinsätze beim Festgeld
Laufzeit Aktueller Zinssatz p.a.
1 Jahr 3,5%
2 Jahre 3,4%
3 Jahre 3,0%
4 Jahre 3,0%
5 Jahre 2,9%
Heute habe ich eine Mail von ZP erhalten.
Die Experten meinen, dass eine Zinssenkung ab Mitte Juni kommen wird, nur über wie viel da sind sich diese nicht sicher.
Die Inflationsrate liegt weiterhin über der selbst vorgegeben der EZB von 2 %.
Damit wäre dann die J&T für Festgeld uninteressant, da es durchgehend bessere Angebote gibt.
Beim Tagesgeld eigentlich ansich mit 3,5 Prozent das gleiche.
Ich vermute, dass man sich mit den sehr sehr guten Angeboten vor wenigen Wochen "übernommen" hat.
Da waren bei allen Laufzeiten eine 4 vor dem Komma.
Zinssätze ab 13.02.2024:
1 Jahr 3,6 %
2 Jahre 3,6 %
3 Jahre 3,0 %
4 Jahre 3,0 %
5 Jahre 3,0 %
Festgeldzinsen bei J&T ab 01.02.2024:
1 Jahr: 3,9% statt 4,2% Zinsen p.a.
2 Jahre: 3,85% statt 4,1% Zinsen p.a.
3 Jahre: 3,2% statt 4,0% Zinsen p.a.
4 Jahre: 3,2% statt 4,0% Zinsen p.a.
5 Jahre: 3,2% statt 4,0% Zinsen p.a.
@ Stefan:
Die Zinsgutschrift bei den Festgeldern der J&T Direktbank erfolgt nicht zum Laufzeitende, sondern anteilig jährlich zum Ende des Kalenderjahres und der Rest dann zum Laufzeitende.
Bei der Festgeldanlage kann man auch das Zinsgutschriftskonto selbst auswählen, also auf das J&T-Tagesgeldkonto oder auf das Referenzbankkonto.
Zinsgutschrift am Jahresende kann ich bestätigen. Auswahl des Kontos für die Zinszahlung nicht. Da steht bei mir nur das J&T Tagesgeldkonto zur Verfügung.
am 15.01.2024 - 10:35 Uhr Link@RL23: Mhhh, hab grad nachgeschaut und so ist es ja bei uns auch eingepflegt oder nicht? Überseh ich gerade etwas? Für 1 Jahr = Ende der Laufzeit und ansonsten Jährlich (alle 12 Monate) ... oder stört ihr euch an dem 1 Jahr = Ende der Laufzeit? Finde das persönlich bei der 1-jährigen Laufzeit klarer als die Angabe jährlich, denn de facto gibt es ja kein mehrfaches "jährlich" ...
Bei J&T habt ihr "Am Ende der Laufzeit stehen" stehen
bei Renault steht "Jährlich (zum Jahresende)"
Beide zahlen die Zinsen gleich. Die Angabe von Renault macht mehr Sinn, denn beide zahlen immer am Jahresende und den Rest zum Ende der Laufzeit.
am 15.01.2024 - 10:47 Uhr Link@Hento: Danke Dir ... bei der J&T steht bei uns für alles > 1 Jahr doch aber "Jährlich (alle 12 Monate)". Nur bei der 1-jährigen Laufzeit steht "Am Laufzeitende", was ja technisch auch korrekt ist. Vielleicht verwirrt das aber so sehr!? Habs daher auch mal für die 1-jährige Laufzeit auf "jährlich alle 12 Monate" umgestellt ...
@Stefan: es geht im Prinzip darum, zu erkennen, ob die Zinsen am Jahresende oder jährlich zum Anlagedatum des Festgeldes gezahlt werden. Das ist nämlich wichtig, wenn man die Zinsen von der Steuer freistellen will. Lege ich ein Festgeld am 1. Juli an und es wird am Laufzeitende gezahlt, muss ich alles nächstes Jahr versteuern und verschenke dieses Jahr unter Umständen den Freibetrag bei Erträgen unter 1000€/2000€. Bei Zinszahlung am Jahresende entsteht dieses Problem nicht. Deswegen ist diese Zinszahlungsmethode meiner Meinung vorteilhaft, auch weil ich die Zinsen schon wieder weiter anlegen kann.
Wie kann man das jetzt unterscheiden? Vielleicht mit der Angabe: "Jährlich zum Jahresende/ Laufzeitende" und bei der anderen Variante: "Jährlich zum Anlagedatum"
Gar nix mit "jährlich", sondern "Jahresende und Laufzeitende" für z.b J&T. Bei denen, die tatsächlich NUR am Laufzeitende auszahlen dann halt "Zum Laufzeitende". Wobei es noch die Variante gibt, daß die Zinsgutschrift zwar zum Jahresende erfolgt, aber diese NICHT ausgezahlt, sondern wiederangelegt werden. Das würde so gesehen aber auch zum 1. Fall passen, denn wenns primär um die Versteuerung geht, ist es irrelevant, ob die Zinsen ausgezahlt werden oder nicht.
Werden die Festgeldzinsen jährlich
auf das Tagesgeld ausgezahlt ?
Ja, werden sie (steht jedenfalls bei meinem Festgeld so in den Kontodetails). Ich weiß nicht mehr, ob das so vorgegeben war oder ich auch ein anderes Konto hätte angeben können.
am 17.12.2023 - 15:24 Uhr Link"Zinszahlung jährlich und am Ende der Laufzeit auf das Tagesgeldkonto" (siehe Produktinformationen Festgeld: https://www.jtdirektbank.de/festgeld.html?partnerId=financequality&pubId=1702822875&s_id=657f03dbe25cc2d2558b45b4)
Aus Fragen zum Festgeld auf
https://www.jtdirektbank.de/festgeld.html
Was passiert nach Fälligkeit des Festgeldkontos?
Nach Ablauf der Laufzeit des Festgeldkontos wird Ihnen der Anlagebetrag inklusive der Zinsen auf Ihrem Tagesgeldkonto der J&T Direktbank gutgeschrieben.
Bei der Festgeldkontoeröffnung wird Dein Konto bei der J&P Bank vorgegeben, die Wahl eines anderen Kontos ist nicht möglich.
Erst nach Ablauf der Anlagefrist und Zinsgutschrift kannst Du über die Zinsen frei verfügen, heißt Du musst den Zinsbetrag manuell auf Dein Referenzkonto zurücküberweisen.
...Dein Konto...
Dein Tagesgeldkonto ... soll es heißen.
Als Authentifizierungsverfahren lässt diese Bank ausschließlich die s. g. Secure Go Plus App zu. Eine Alternative mit Generator gibt es nicht. Das ist schlimme Unsitte bei vielen Banken! Damit sind alle Interessenten ausgeschlossen, die Ihre Bankgeschäfte mit einem Desktop-PC bzw. Laptop (also einem nicht app-fähigen Endgerät) erledigen wollen oder müssen. Die erwähnte App wird zudem nicht in einer alternativen APK-Version angeboten. Der Kunde ist vielmehr gezwungen, sie als Download von einem der zwei bekannten Monopol-Stores, die nicht wenige Bürger ablehnen, zu beziehen.
Die Festgeldzinssätze werden bei der J&T Direktbank ebenfalls zum 27.09.2024 um bis zu 0,50% gesenkt.
VG Hans-Jürgen