J&T Banka Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der J&T Banka ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Der Zinssatz liegt für alle Laufzeiten bei 2,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche tschechische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der J&T Banka. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 17.06.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 1,5 Jahre | 2,00 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 2,00 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 2,00 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 2,00 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 2,00 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der J&T Banka mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die J&T Banka jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der J&T Banka entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die J&T Banka zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der J&T Banka eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das J&T Banka Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der J&T Banka erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der J&T Banka selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der J&T Banka verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der J&T Banka ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die J&T Banka derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die J&T Banka ist dazu verpflichtet, 15 % der Zinserträge in Form von Quellensteuer an den tschechischen Staat abzuführen. Dieser Satz kann auf 0 % reduziert werden, wenn Sie bei WeltSparen eine Ansässigkeitsbescheinigung von Ihrem Finanzamt einreichen. WeltSparen meldet sich hierfür rechtzeitig bei Ihnen. Erfolgt Ihrerseits keine Reduzierung der Quellensteuer, so werden die 15 % automatisch abgezogen. Eine Anrechnung auf die in Deutschland zu zahlende Kapitalertragsteuer ist nicht möglich. Beachten Sie, dass Sie stets dazu verpflichtet sind, ausländische Kapitalerträge in Ihrer hiesigen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich.
J&T Banka Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der J&T Banka?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der J&T Banka stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der J&T Banka zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die J&T Banka näher anschauen wollen.
J&T Banka Rating
Zur J&T Banka liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die J&T Banka für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die J&T Banka über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Baa2 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
J&T Banka Einlagensicherung
Über die gesetzliche tschechische Einlagensicherung (Deposit Insurance Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der J&T Banka würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Tschechische Einlagensicherung (Deposit Insurance Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 581,11 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 137,74 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Tschechiens einer Deckungsquote von 0,42 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Tschechiens pleitegehen, so wäre die Tschechische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,42 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Tschechiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Tschechien | Deckungsquote Tschechien |
|---|---|---|
| 581,11 Mio. Euro1 | 137,74 Mrd. Euro1 | 0,42 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der J&T Banka | Deckungsquote J&T Banka |
| 581,11 Mio. Euro1 | 53,82 Mrd. Tschechischen Kronen (ca. 2,13 Mrd. EUR)2 | 27 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die J&T Banka selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der J&T Banka genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die J&T Banka Kundengelder in Höhe von 53,82 Mrd. Tschechischen Kronen (ca. 2,13 Mrd. EUR) aus (Quelle: Annual Report 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (581,11 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die J&T Banka bezogene Deckungsquote von 27 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Tschechische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der J&T Banka aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Tschechiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der J&T Banka macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Tschechien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA- | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa3 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Aktuell liegen uns zu Tschechien zwei Ratings vor: AA- (Standard & Poors) und Aa3 (Moody's). Damit verfügt Tschechien über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Tschechiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der J&T Banka verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der J&T Banka
Das Festgeld der J&T Banka wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der J&T Banka
Hier finden Sie Alternativen zum J&T Banka Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur J&T Banka. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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Wollte dort ein Tagesgeldkonto eröffnen, ausser eine Bestätigungsmail nichts zu stande gekommen, haben sich einfach nicht mehr gemeldet. Neukunden die eine etwas höhere Summe anlegen wollen, sind wohl nicht willkommen. Dann eben nicht!
am 23.03.2023 - 21:07 Uhr LinkHaben Sie sich einmal beim Kundenservice der Bank gemeldet? Wenn ja, was haben die gesagt? Im Zweifel ist es vielleicht gar nicht die Schuld der Bank, weil die E-Mail von Ihrem Serveranbieter rausgefischt wurde. So etwas passiert jeden Tag tausendfach und könnte ein Grund sein ... ich will die Bank nicht auf Teufel komm raus verteidigen, aber ich bekomme hier in der Redaktion viele Fälle mit und leider liegt der Fehler eben oft auch an den Nutzern oder an anderen Faktoren, die außerhalb des Einflussbereichs von Bank und Nutzer liegen. Daher: Reden Sie nett und konstruktiv mit der Bank bzw. dem Kundenservice. Meist lässt sich bei so etwas schnell eine Lösung finden. Ich drücke die Daumen!
Seit 2 Tagen ist es aufgrund technischer Probleme nicht möglich Zugang zu meinem Konto zu haben. Die Auskunft der Hotline: Ich soll es später noch einmal versuchen. Das spricht nicht gerade für die T&J Bank.