illimity Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der illimity Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,01 % und 3,45 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der illimity Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 07.11.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 0,01 % |  | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,45 % |  | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 3,45 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 3,45 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 3,40 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 3,40 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der illimity Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die illimity Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der illimity Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die illimity Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 0,01 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,45 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,45 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 3,45 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der illimity Bank eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das illimity Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der illimity Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der illimity Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Die illimity Bank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an, sofern Sie nicht vorher zum Laufzeitende kündigen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der illimity Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die illimity Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die über die illimity Bank erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.
illimity Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der illimity Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der illimity Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der illimity Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die illimity Bank näher anschauen wollen.
illimity Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Baa3 | mittlere Bonität |
| Fitch | BB- | niedrige Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der illimity Bank S.p.A. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: Baa3 (Moody's, 2024) und BB- (Fitch, 2024). Frei übersetzt: Die illimity Bank S.p.A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.
illimity Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der illimity Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Italien | Deckungsquote Italien |
|---|---|---|
| 3,26 Mrd. Euro1 | 746,61 Mrd. Euro1 | 0,44 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der illimity Bank | Deckungsquote illimity Bank |
| 3,26 Mrd. Euro1 | 5,09 Mrd. Euro2 | 64 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die illimity Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der illimity Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2024 wies die illimity Bank Kundengelder in Höhe von 5,09 Mrd. Euro aus (Quelle: Report Q2 2024). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die illimity Bank bezogene Deckungsquote von 64 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der illimity Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Italiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der illimity Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa3 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | BBBhigh | mittlere Bonität |
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der illimity Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der illimity Bank
Das Festgeld der illimity Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der illimity Bank
Hier finden Sie Alternativen zum illimity Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur illimity Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 1 Jahr | 3,36 % | VÚB Banka |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Banca Progetto |
Kommentare & Forum
Sie haben eine Frage zum illimity Bank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.
Die Zeiten von 5 Prozent Zinsen bei der illimity-Bank sind anscheinend in ein paar Tagen vorbei. Bei Weltsparen heißt es dazu: Hinweis: Ab dem 27.11.23 gilt der neue Zins von 4.9 % p.a. statt des 5 % p.a.
Um den aktuellen Zins von 5 % zu erhalten, stellen Sie bitte sicher, dass alle Voraussetzungen für die Weiterleitung Ihres Antrags (siehe Produktinformationsblatt) spätestens am Bankarbeitstag vor dem 27.11.23 erfüllt sind. Andernfalls wird Ihr Festgeld ab dem 27.11.23 mit dem neuen niedrigeren Zins von 4.9 % eröffnet. Wenn Sie Ihren Antrag zurückziehen möchten, können Sie dies unter "Mein WeltSparen", "Festgeld", "Details", "Antrag zurückziehen" veranlassen oder Sie wenden sich an unseren Kundenservice.
Dass die Zinsen erst am Ende des 5-Jahres-Zeitraums ausgezahlt werden, hat noch einen weiteren Nachteil:Da sich die Zinsen am Ende der Laufzeit summieren, besteht die Gefahr, dass der Sparerfreibetrag bei Fälligkeitder Anlage überschritten wird und man im Rahmen der Veranlagung zur Zahlung von Kapitalertragsteuern herangezogen wird.Bei jährlicher Zinszahlung kann man den Sparerfreibetrag von 1000 € für Alleinsehende bzw. 2000 € für Eheleute / eingetr. Lebenspartnerschaften in jedem Jahr erneut in Anspruch nehmen.
Sehr geehrte alle,
ich möchte Festgeld bei Ihrer Bank anlegen.
Meine Frage lautet:
Was sind die Voraussetzungen zur Identifikation?
Ich besitze keinen deutschen Ausweis, sondern einen griechischen Reisepass und eine 1,5 Jahre alt Wohnungsanmeldung. Wären diese Unterlagen ausreichend?
Mit freundlichen Grüßen,
Nikolaos Zervas
am 08.06.2023 - 22:09 Uhr LinkIch befürchte, da werden wir dir hier nicht weiterhelfen können. Einfach mal bei WeltSparen anrufen und dort direkt nachfragen :-)
Grundsätzlich kann man sich auch ohne deutsche Staatsbürgerschaft bei WeltSparen registrieren. Für das Ident-Verfahren benötigen EU-Bürger eine nationale, dem deutschen Personalausweis entsprechende, gültige Identitätskarte oder einen gültigen, internationalen Reisepass (beide müssen allerdings nicht näher spezifizierte Anforderungen erfüllen). Zudem benötigt man eine amtliche Meldebescheinigung oder eine Versorgerrechnung (z.B. eine Stromrechnung), die die eigene Adresse beinhaltet und nicht älter als 12 Monate sein darf (die Jahresfrist bezieht sich m.E. nur auf die Rechnung, die Meldebescheinigung kann vermutlich auch älter sein). Diese Dokumente müssen direkt bei WeltSparen eingereicht werden (geht offenbar auch online).
Angebot gibt es nicht mehr!