IKB Deutsche Industriebank Auszahlplan als Direktanlage im Test (2024)
Der Auszahlplan der IKB Deutsche Industriebank ist eine Sonderform des Festgeldkontos, bei der Anleger während der Laufzeit fest vereinbarte Auszahlungen aus dem angelegten Kapital erhalten. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,00 % und 2,50 %, wobei das kürzeste Festgeld 2 Jahre läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Auszahlplan der IKB Deutsche Industriebank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 09.08.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 2 Jahre | 2,50 % |  |
| 3 Jahre | 2,50 % | |
| 4 Jahre | 2,00 % |  |
| 5 Jahre | 2,00 % | |
| 7 Jahre | 2,00 % | |
| 10 Jahre | 2,00 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der IKB Deutsche Industriebank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die IKB Deutsche Industriebank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der IKB Deutsche Industriebank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die IKB Deutsche Industriebank zahlt die Zinsen für den Auszahlplan in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 2 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 4 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 5 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 7 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 10 Jahre | 2,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf den Auszahlplan. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die IKB Deutsche Industriebank verlangt für den Auszahlplan eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Der IKB Deutsche Industriebank Auszahlplan ist eine Sonderform des klassischen Festgeldkontos, bei dem Zinssatz und Laufzeit wie bei normalem Festgeld fest vereinbart sind, gleichzeitig aber schon während der Laufzeit vorher festgelegte Auszahlungen erfolgen. Die Höhe und Häufigkeit variiert dabei je nach Bank und Produkt, weshalb ein genauer Blick auf die Konditionen ratsam ist.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für den Auszahlplan der IKB Deutsche Industriebank erfolgt kostenlos und direkt über die IKB Deutsche Industriebank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Der Auszahlplan der IKB Deutsche Industriebank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Der Auszahlplan der IKB Deutsche Industriebank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die IKB Deutsche Industriebank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf den Auszahlplan. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die IKB Deutsche Industriebank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
IKB Deutsche Industriebank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der IKB Deutsche Industriebank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der IKB Deutsche Industriebank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der IKB Deutsche Industriebank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die IKB näher anschauen wollen.
IKB Deutsche Industriebank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Baa1 | mittlere Bonität |
| Fitch | BBB- | mittlere Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der IKB Deutsche Industriebank AG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: Baa1 (Moody's, 2023) und BBB- (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Die IKB Deutsche Industriebank AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
IKB Deutsche Industriebank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der IKB Deutsche Industriebank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der IKB Deutsche Industriebank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der IKB Deutsche Industriebank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 4,48 Mrd. Euro1 | 710,88 Mrd. Euro1 | 0,63 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der IKB Deutsche Industriebank | Deckungsquote IKB Deutsche Industriebank |
| 4,48 Mrd. Euro1 | 4,03 Mrd. Euro2 | 111 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die IKB Deutsche Industriebank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der IKB Deutsche Industriebank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2024 wies die IKB Deutsche Industriebank Kundengelder in Höhe von 4,03 Mrd. Euro aus (Quelle: Report 2024 Q2). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die IKB Deutsche Industriebank bezogene Deckungsquote von 111 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der IKB Deutsche Industriebank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der IKB Deutsche Industriebank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der IKB Deutsche Industriebank verfügen.
Erfahrungen zum Auszahlplan der IKB Deutsche Industriebank
Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum IKB Deutsche Industriebank Auszahlplan vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Auszahlplan der IKB Deutsche Industriebank
Hier finden Sie Alternativen zum IKB Deutsche Industriebank Auszahlplan, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur IKB Deutsche Industriebank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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Hi Öxi, das Problem kommt recht oft vor. Mein Rat, schreibe Wiilbe eine Nachricht und schildere das Problem. Das Problem könnte z.B. dein Grburtsland (nicht Deutschland) sein. Solltest Du Deine Steuern in Deutschland bezahlen und deutsche Staatsanwaltschaft besitzen, sollte Dein Kontoeröffnungsproblem zu lösen sein.
Wie jetzt, ohne deutsche Staatsanwaltschaft kann man kein Konto bei Wiilbe eröffnen?
Laut Website ist bis Mitte März keine Kontoeröffnung für den Auszahlplan möglich. Insofern sollte dieser, meiner Meinung nach, nicht in der Liste auftauchen.
am 12.02.2024 - 22:26 Uhr Link@Tim: Danke Dir. Hast du einen Link, wo ich das nachlesen kann? Auf der IKB-Seite hab ichs nämlich nicht gefunden :-( Da scheinen aktuell aber generell die Links zu den Anlageprodukte nicht zu funktionieren. Absicht oder Fehler?
https://www.ikb.de/privatkunden/sparen/auszahlplan
Wenn man hier auf "Jetzt einen IKB Auszahlplan anlegen" klickt, erscheint folgende Meldung:
"Aufgrund einer technischen Umstellung ist voraussichtlich bis Mitte März 2024 keine Kontoeröffnung möglich. Wir bitten um Ihr Verständnis."
Vor ein paar Tagen wurde hierbei "Mitte Februar" zu "Mitte März" geändert...
Dasselbe gilt übrigens auch für die anderen Anlageprodukte (Tagesgeld, Festgeld etc.).
am 14.02.2024 - 22:12 Uhr LinkAh, jetzt gesehen ... danke dir! Mal kurzes Stimmungsbild bitte:
Tor 1) Weiter listen mit Hinweis "bis März keine Kontoeröffnung" möglich
Tor 2) Delisten und auf Öffnung im März warten ...
Tor 1 oder Tor 2? Was meint ihr?
Hallo Herr Erlich!
Ich würde mich für Tor 1 mit dem entsprechenden Hinweis, wie er auf der IKB-Seite bei anklicken auftaucht, aussprechen.
Ähnliches würde ich auch für das klassische Festgeld von Klarna vorschlagen, das zwar aktuell nicht neu abgeschlossen werden kann, aber bei Verlängerungen noch beansprucht werden kann. Ähnlich waren sie seinerzeit ja auch bei Kommunalkredit Invest vorgegangen, die vorübergehend keine Neukunden aufnehmen konnten.
Habe in der Zeit, seit dieser Post gestartet ist, als Bestandskunde einen weiteren Auszahlplan angelegt. Das hat alles, wie gewohnt, sehr zügig und korrekt funktioniert. Hilft den potentiellen Neukunden im Moment auch nicht, aber ist für mich der Beleg, dass die Bank an sich funktioniert und wohl nur etwas überlastet ist.
www.ikb.de
Ich wollte aufgrund Eurer Empfehlung ein Tagesgeld-Konto bei willBe eröffnen. Ein Abschluss der Registrierung war nicht möglich, da mir mitgeteilt wurde, die Bank könne mich aus gesetzlichen Gründen nicht als Kunde aufnehmen. Verstehe ich leider nicht, gibt es hierzu Erfahrungen. Danke.