GEFA Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der GEFA Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,65 % und gilt für Beträge bis 500.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die GEFA Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 2,65 %. Dieser gilt für Beträge bis 500.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die GEFA Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 131,63 € aus. Zum Vergleich: Bei der Credit Europe Bank hätten Sie nach 6 Monaten 126,29 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 112,86 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die GEFA Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der GEFA Bank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die GEFA Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die GEFA Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der GEFA Bank
Wie sicher ist die GEFA Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der GEFA Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die GEFA Bank näher anschauen wollen.
GEFA Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der GEFA Bank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Société Générale, S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A (Standard & Poors, 2024), A1 (Moody's, 2024), A- (Fitch, 2023) und Ahigh (DBRS, 2024). Frei übersetzt: Die Société Générale, S.A. verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
GEFA Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der GEFA Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der GEFA Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der GEFA Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die GEFA Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der GEFA Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die GEFA Bank Kundengelder in Höhe von 1,83 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die GEFA Bank bezogene Deckungsquote von 245 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der GEFA Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der GEFA Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der GEFA Bank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der GEFA Bank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der GEFA Bank 11 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die GEFA Bank selbst wurde insgesamt 20 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der GEFA Bank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
Zinssenkung
Hallo, in meinem Online-Account steht folgende Nachricht:
"Neue Zinssätze ab 27.08.2024
Mit Wirkung ab 27.08.2024 gelten neue Zinssätze für das
GEFA TagesGeld: 2,85% p.a. (variabel)
GEFA FestGeld: 12 Monate 3,10% p.a. | alle anderen Laufzeiten 3,00% p.a."
Viele Grüße
Dietmar
Die Website der GEFA-Bank (www.gefa-bank.de) sieht aktuell irgendwie "komisch" aus...
am 22.03.2024 - 22:40 Uhr LinkInwiefern? Sieht für mich eigentlich ganz normal aus...
Zumindest hier haben die Bilder nicht das richtige Seitenverhältnis, weiß aber nicht, ob das schon vorher so war.
P.S.: Auch einige Buttons werden nicht korrekt dargestellt (Firefox, 1680x1050).
@flosch, @ Sparer,
da kann ich @Spooky78 nur zustimmen, auch ich benutze die neuste Version von FF.
Ändere mal die Bildschirmdarstellung auf 1920 × 1080, was bei Laptops empfohlen wird.
Ich wollte kein V-ident und habe per E-mail und Kontaktformular nachgefragt wegen Postident. Bekam einmal das Formular für Postident und nochmal den Hinweis auf V-ident
Ich mag das V-Ident auch nicht so, das P-Ident ist mir lieber und ich mache es überall, wenn es geht.
Gefa bietet auf Wunsch auch Postident. Guter Kundenservice
Bei mir bestand GEFA auf Video-Ident. Seitdem ist die Bank bei mir raus.
am 15.01.2024 - 10:31 Uhr LinkMan muss wohl extra und in nettem Ton per Kundenservice das PDF für das Postident anfordern :-)
Genau das hab ich getan. Ich fragte, ob Sie auch PostIdent anbieten. Die Dame am Telefon meinte,leider nicht. Man bietet nur Video-Ident an. Daraufhin fragte ich, ob es dafür eine Lösung gibt, oder demnächst beabsichtigt ist, eines anzubieten. Das wurde verneint. OK, schade.
am 15.01.2024 - 23:12 Uhr LinkMhhh okay ... irgendwo im Forum wurde das mal ähnlich berichtet, woraufhin ein User meinte, dass er es mit sowas wie "Bin zu alt, habe kein Smartphone oder Videokamera, wie soll ich mich identifizieren?" dann doch ging. Finde leider spontan den Post nicht mehr :-(
Wenn man googelt, findet man Postident in einem alten FAQ der Gefa-Bank noch. Auf der aktuellen Seite fehlt genau dieser Absatz. Vielleicht ging es früher standardmäßig, dann nur noch auf Anfrage, und jetzt haben sie es ganz abgeschafft. Wobei ich auch nicht verstehe, warum VideoIdent so ein Problem sein soll. Es kann nervig sein, aber man macht es ja nur einmal bei der Eröffnung und nicht bei jedem Einloggen.
Telefonisch erhielt ich von der Gefa auch die Auskunft: Nur VideoIdent. Per eMail fragte ich freundlich, ob auch PostIdent ermöglicht wird, weil ich am VideoIdent nicht teilnehmen möchte. Es gab noch eine Rückfrage, ob ich künftig ein Smartphone nutzen kann, denn andernfalls sei kein OnlineBanking möglich. Nachdem ich dies bejaht hatte, erhielt ich einen Coupon. Kontoeröffnung und Anlage klappten prima. Die eMail-Korrespondenz rzbd um die Identifikation dauerte zuvor allerdings einige Tage. Das müsste nicht sein. Ich verstehe nicht genau, warum die Gefa nur zum VideoIdent lenken möchte. Ich vermute, PostIdent ist teurer für die Bank.
Kleine Ergänzung zum Thema Video-Ident / Post-Ident bei der GEFA:Auf dem Kontovollmachtformular steht explizit, dass sich der Bevollmächtigte beispielsweise per Post-Ident identifizieren kann(Absatz 1 Seite 2). Es muss also grundsätzlich möglich sein. Ich selbst habe die gleiche Erfahrung wie Siva gemacht.
Für ältere Menschen wegen des komplizierten Bankingverfahrens unzumutbar. Kontoeröffnung zurückgezogen
@tenno: bitte was ist denn bei dieser Bank derzeit so reizvoll für eine Kontoeröffnung dort? Habe mich da mal etwas umgeschaut und finde erstmal nichts über 3,15% Zinsen - im Vergleich gering. Habe ich etwas übersehen ? Danke.
Und ob für ältere Menschen ein Bankingverfahren zu kompliziert ist, ist wohl sehr von der Individuum abhängig. Ich habe als älterer Mitbürger wegen kaputter Finger und Schwerhörigkeit nicht mal ein Smartphone o.ä., habe aber aktuell derzeit bei mehr als einem Dutzend Banken, auch außerhalb Europas, ein per PC genutztes aktives Konto.
Ich habe heute einmal bei der GEFA unter Tel.: 0202 49574141 angerufen und mich nach einem Tagesgeldkonto erkundigt (TEST!). Das ist dort möglich ab einer Einlage von 10.000 €. Die Beraterin war sehr auskunftsbereit und hat mich sehr gut informiert. Alle Fragen wurden beantwortet; ebenso informierte sie auch über Alternativen (z. B. Anlage eines Sparkontos mit gleicher Verzinsung bei einem Betrag < 10.000 € Anlage (= dann 2.500 € / tgl. verfügbar / abzuheben). Die GEFA-Bank ist eine eigenständige dt. Bank und unterliegt der dt. Einlagensicherung. Ich wurde weiter informiert, dass die GEFA-Bank eine zusätzliche eigene Einlagensicherung hat. Mein erster Eindruck ist, dass es sich um ein seriöses Angebot handelt.
Hatte mehrmals auf die Anmeldeformulara geschrieben, um ungeklärte Fragen zu besprechen, jedoch werder per mail noch telefonisch erreichbar-kein Service- zu erwarten!!Habe somit Antrag zurückgenommen.P.Wortmann
Das alte Onlinebanking der GEFA-Bank wird laut Info unter "Aktuelles" im alten Banking im Laufe von Oktober oder November 2024 abgeschaltet. Beim Auszahlplan sind die dort angezeigten Infos bei Kontodetails aber wesentlich umfangreicher als im neuen Banking. So steht dort z.B. Vertragsbeginn und Ende und Rückzahlungsrate. Wäre wünschenswert, wenn das auch im neuen Banking der Fall wäre (dort wird nur der Zinssatz angezeigt). Leider geht im neuen auch keine Echtzeitüberweisung wie es bei Bank11 der Fall ist.