GEFA Bank Auszahlplan - Test & Bewertung (2024)
Der Auszahlplan der GEFA Bank ist eine Sonderform des Festgeldkontos, bei der Anleger während der Laufzeit fest vereinbarte Auszahlungen aus dem angelegten Kapital erhalten. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,60 % und 2,80 %, wobei das kürzeste Festgeld 4 Jahre läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Der Auszahlplan der GEFA Bank erlaubt analog zu Festgeld die Anlage eines Betrages für eine bestimmte Laufzeit und das mit einer fixen Verzinsung. Anders erfolgt jedoch die Auszahlung des Anlagebetrages: Diese wird verteilt über die komplette Laufzeit, wobei jeden Monat eine gleichbleibende fixe Rate ausgezahlt wird. So lässt sich aus einem größeren Betrag relativ einfach ein eigener Rentenauszahlplan mit einer gewissen Grundverzinsung bauen.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Auszahlplan der GEFA Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 06.11.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 4 Jahre | 2,60 % |  | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 2,75 % | | Jetzt anlegen |
| 6 Jahre | 2,75 % | | Jetzt anlegen |
| 10 Jahre | 2,80 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der GEFA Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die GEFA Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der GEFA Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die GEFA Bank zahlt die Zinsen für den Auszahlplan in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 4 Jahre | 2,60 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 5 Jahre | 2,75 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 6 Jahre | 2,75 % | Jährlich (zum Jahresende) |
| 10 Jahre | 2,80 % | Jährlich (zum Jahresende) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf den Auszahlplan. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die GEFA Bank verlangt für den Auszahlplan eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 10 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Der GEFA Bank Auszahlplan ist eine Sonderform des klassischen Festgeldkontos, bei dem Zinssatz und Laufzeit wie bei normalem Festgeld fest vereinbart sind, gleichzeitig aber schon während der Laufzeit vorher festgelegte Auszahlungen erfolgen. Die Höhe und Häufigkeit variiert dabei je nach Bank und Produkt, weshalb ein genauer Blick auf die Konditionen ratsam ist.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für den Auszahlplan der GEFA Bank erfolgt kostenlos und direkt über die GEFA Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Der Auszahlplan der GEFA Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Der Auszahlplan der GEFA Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die GEFA Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf den Auszahlplan. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die GEFA Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
GEFA Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der GEFA Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der GEFA Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der GEFA Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die GEFA Bank näher anschauen wollen.
GEFA Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | A | hohe Bonität |
| Moody's | A1 | hohe Bonität |
| Fitch | A- | hohe Bonität |
| DBRS | Ahigh | hohe Bonität |
Im Fall der GEFA Bank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Société Générale, S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A (Standard & Poors, 2024), A1 (Moody's, 2024), A- (Fitch, 2023) und Ahigh (DBRS, 2024). Frei übersetzt: Die Société Générale, S.A. verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
GEFA Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der GEFA Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der GEFA Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der GEFA Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,32 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 786,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,68 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,68 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 5,32 Mrd. Euro1 | 786,96 Mrd. Euro1 | 0,68 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der GEFA Bank | Deckungsquote GEFA Bank |
| 5,32 Mrd. Euro1 | 1,83 Mrd. Euro2 | 291 % |
2 Quelle: Geschäftsbericht 2023
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die GEFA Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der GEFA Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die GEFA Bank Kundengelder in Höhe von 1,83 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (5,32 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die GEFA Bank bezogene Deckungsquote von 291 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der GEFA Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der GEFA Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der GEFA Bank verfügen.
Erfahrungen zum Auszahlplan der GEFA Bank
Aktuell liegt uns von bestehenden Kunden der GEFA Bank 1 Erfahrungsbericht mit Bezug zum Auszahlplan vor. Die GEFA Bank selbst wurde insgesamt 20 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Auszahlplan der GEFA Bank
Hier finden Sie Alternativen zum GEFA Bank Auszahlplan, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur GEFA Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Istituto per il Credito Sportivo |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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Da würde ich mir erstmal keine Sorgen machen. Eben weil heute unter anderem in NRW Feiertag ist, ist der Buchungstag der nächste Bankarbeitstag (Montag, der 4.11.)
Relevant ist doch die Wertstellung mit heutigem Datum. Warum sollte daran im Nachhinein noch etwas korrigiert werden?
Weil das Geld heute gar nicht mein Konto verlassen hat, aber das nach Valuta-Daten der Fall war, also Zinsverlust, zwar nur minimal, trotzdem erwarte ich eine Korrektur von Valuta auf das eigentliche Buchungsdatum. Sonst ist ja überall auch Buchungsdatum gleich Valutadatum, jedenfalls bei Sparkonten wie diesem.
Ich verstehe ehrlich gesagt nicht, wo hier das Problem sein soll. Wenn es sich nicht um eine Echtzeitüberweisung handelt, dann ist es doch völlig normal, dass bei einer Überweisung die Wertstellung der eingehenden Buchung frühestens einen Bankarbeitstag nach der Wertstellung der ausgehenden Buchung erfolgt.
Und wenn die Wertstellung auf dem eingehenden Konto der 1.11. ist, dann kann man auch bereits über das Geld verfügen, z.B. indem man das Geld weiter überweist oder aus einem Geldautomaten zieht. Auch wenn das Geld noch nicht verbucht sein sollte, kann es keine Kontoüberziehung geben, weil dafür eben das Wertstellungsdatum entscheidend ist und nicht das Buchungsdatum.
Letzter Versuch mit einem Vergleichsbeispiel:
Ihr habt ein Tagesgeldkonto und erfasst eine Terminüberweisung für den nächsten Montag (kein Feiertag in irgendeinem Bundesland).
Dann erwartet ihr doch auch, dass Valuta und Buchungsdatum der nächste Montag sind und nicht Valuta Montag und Buchungsdatum (=Ausführung der Überweisung) erst am Dienstag, oder?
Falls ihr das nicht erwartet, gebe ich auf.
Für die Verfügbarkeit auf einem Konto und die Berechnung von Zinsen ist allein das Wertstellungsdatum (Valuta) entscheidend. Das Buchungsdatum ist lediglich der Zeitpunkt zu dem eine Transaktion im System einer Bank verarbeitet wird.
Wenn keine Feiertage oder Wochenende dazwischen liegen, dann ist es gewöhnlich tatsächlich so, dass Buchungsdatum und Wertstellungsdatum gleich sind. Wenn aber eine Überweisung an einem Feiertag eingehen soll, dann entspricht es meiner Erwartung, dass die Wertstellung zum Feiertag erfolgt, die Abarbeitung aller aufgelaufenen Transaktionen im System der Bank aber erst am folgenden Bankarbeitstag durchgeführt wird. Im Fall des Eingangs am 1.11.2024 ist der nächstmögliche Bankarbeitstag wegen des Wochenendes eben der 4.11.
Ich habe den Eindruck, dass hier ein falsches Verständnis von Buchung und Valuta vorliegt. Hier ist es nochmal ausführlicher erklärt: https://www.sparkasse.de/pk/ratgeber/finanzplanung/banking-tipps/valuta.html
Und ich habe den Eindruck, dass nicht verstanden wurde, dass es mir um vom Tagesgeld- bzw. Sparkonto AUSGEHENDE Überweisungen ging, bei denen Valuta vor dem Buchungstag (Ausführungstag) liegen.
Also... Vermutlich soll immer am 1. eines Monats Geld überwiesen werden. Da der 1. ein Feiertag war, wird die Buchung erst am nächsten Bankarbeitstag erfolgen mit Valuta an dem Tag, wo es eigentlich hätte überwiesen werden sollen. Das ist eigentlich immer so.
Die Überweisung von deinem Sparkonto sollte am 01. erfolgen. Wird jetzt am 04. gebucht und die Valuta ist der 01.11....Ich sehe da keinen Fehler.
Es war tatsächlich nicht ersichtlich, ob du von einer abgehenden oder eingehenden Buchung gesprochen hast. Aber selbst dann gilt was ich in meiner ersten Antwort geschrieben habe und was auch j.g. und Chaser sagen. Ob die Wertstellung auf dem Eingangskonto am 1.11.oder am 4.11. erfolgen wird, hängt von der Bearbeitungsdauer der beteiligten Banken ab. In beiden Fällen wird aber die gesetzlich zulässige Frist von einem Geschäftstag für eine Überweisung eingehalten (vgl. https://www.bafin.de/SharedDocs/FAQs/DE/Verbraucher/Bank/Zahlungsverkehr/01_ueberweisungsdauer.html).
Aktuelle Zinsen für die Auszahlpläne der GEFA Bank laut Website:
4 Jahre: 3%
5 Jahre: 3,1%
6 Jahre: 3,1%
10 Jahre: 3,1%
Bietet die GeFa Bank die 4% noch für 5 Jahre? Aktuell wird nur 48 Monate beworben.
GEFAAUSZAHLPLAN? VERSTEHE ICHDAS RICHTIG, MONATLICHE AUSZAHLUNGEINER RATE UND AM JAHRESENDEEINE ZINS ZAHLUNG.?
am 17.11.2023 - 12:11 Uhr LinkJa, siehe Website: "Mit dem GEFA Auszahlplan, überweisen wir monatlich einen festgelegten Betrag auf das gewünschte Konto und verzinsen das verbleibende Guthaben, so dass jährlich noch eine 13. Monatszahlung in Form der verdienten Zinsen erfolgt. So sind die monatlichen Einnahmen planungssicher und bieten mit der zusätzlichen Zinszahlung am Jahresende sogar noch einen kleinen Bonus." (https://www.gefa-bank.de/clever-anlegen/)
am 26.11.2023 - 20:33 Uhr LinkSeien wir sanftmütig und vermuten einfach mal, dass der Sohnemann die Cola auf die Tastatur geschüttet hat und der Capslock jetzt feststeckt. Da kann Bunkie natürlich wenig machen, außer sich zu ärgern :-)
Die GEFA Bank bietet maximal 4 Jahre Laufzeit beim Festgeld an, nicht 5 (leider).
am 13.11.2023 - 21:43 Uhr LinkIch befürchte, da bist du im falschen Produkt gelandet :-) Hiert gehts um den Auszahlplan, nicht ums Festgeld. Das Festgeld findest du hier: https://www.kritische-anleger.de/gefa-bank/festgeld/
Heute (1.11. / Feiertag bei der Bank in NRW) hätte meine 1. Rate gezahlt werden sollen. In den Umsätzen steht diese jetzt. Allerdings mit Valuta heute, aber Buchungstag erst 4.11. Daher ist die Rate auch noch nicht auf meinem Girokonto angekommen, weil diese vermutlich erst am 4. überwiesen wird.
Falls das Valuta-Datum am 4. nicht auch noch auf den 4. korrigiert wird, finde ich das nicht ok und werde das ggf. bei der Bank reklamieren.