GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto
Das Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 1,25 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Abweichend davon erhalten Neukunden bis zum 31.12.2024 und ohne Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages einen Sonderzins in Höhe von 3,50 %. Anlagegelder sind durch die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die GarantiBank zahlt auf das Kleeblatt-Sparkonto derzeit einen Zinssatz von 1,25 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (bis zum 31.12.2024) einen Sonderzins in Höhe von 3,50 %, wobei keine Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages existieren. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Kleeblatt-Sparkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Kleeblatt-Sparkonto und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die GarantiBank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 87,34 € aus. Zum Vergleich: Bei der Credit Europe Bank hätten Sie nach 6 Monaten 126,29 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 112,86 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die GarantiBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Kleeblatt-Sparkonto. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die GarantiBank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die GarantiBank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der GarantiBank
Wie sicher ist die GarantiBank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der GarantiBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die GarantiBank näher anschauen wollen.
GarantiBank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der GarantiBank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft Garanti Bank International N. V. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: Baa3 (Moody's, 2023). Frei übersetzt: Die Garanti Bank International N. V. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
GarantiBank Einlagensicherung
Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der GarantiBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,61 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 586,42 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Niederlande einer Deckungsquote von 0,62 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Niederlande pleitegehen, so wäre die Niederländische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,62 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Niederlande, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die GarantiBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der GarantiBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die GarantiBank Kundengelder in Höhe von 4,69 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,61 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die GarantiBank bezogene Deckungsquote von 77 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Niederländische Einlagensicherung im Pleitefall wahrscheinlich nicht genug Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der GarantiBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating der Niederlande
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der GarantiBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Niederlande) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu den Niederlanden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der GarantiBank verfügen.
Erfahrungen zum Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der GarantiBank 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Kleeblatt-Sparkonto vor. Die GarantiBank selbst wurde insgesamt 6 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
In der Tagesgeldübersicht steht 3,5% Neukundenzins für 4 Monate bei der Garanti Bank. Auf der Homepage der Bank kann ich aber nichts von 4 Monaten finden, sondern nur bis 31.12.24
am 08.10.2024 - 09:42 Uhr LinkOh Mist, das haben wir tatsächlich verpasst, einzupflegen. Ist hiermit korrigiert. Ganz lieben Dank für den Hinweis @Hento!
Die Garanti Bank hat das Neukundenangebot ab heute auf 3,50% erhöht. Dieser Zinssatz gilt bis zum 31.12.2024. Bestandskund(inn)en erhalten ab heute für neues Geld ebenfalls bis zum 31.12.2024 den v. g. Zinssatz.
VG Hans-Jürgen
Nach zwei völlig missratenen Kontoeröffnungen bei anderen Banken habe ich heute unverhofft das Gegenteil bei der GarantiBank erlebt.
Schon die Antragsstrecke war übersichtlich, selbsterklärend (auch hinsichtlich der folgenden Schritte) und funktionierte einwandfrei. Zwei Stunden nach dem gewählten PostIdent in der Filiale kam schon der Benutzername per Mail. Das Passwort wurde beim ersten Login festgelegt und die Telefonnummer für mTAN bestätigt. Schon war das Konto bereit für die erste Einzahlung.
Keine App runterladen und einrichten, keine Codes sortieren und freirubbeln, kein Rätselraten über fehlende Schritte.
Das Online-Banking macht auf mich einen aufgeräumten Eindruck ohne Schnickschnack und lange Wartezeiten. Praktische Erfahrungen fehlen zwar noch, aber alle wichtigen Funktionen sind griffbereit, auch die Anzeige und Änderung eines Überweisungslimits oder Freistellungsauftrag.
Die Ansprache in der einzigen kurzen Mail war klar, freundlich und verbindlich.
Dort hieß es "...Sie profitieren somit ab sofort von einem exzellenten Service und attraktiven Sparkonditionen..."
Wenn die Prozesse so reibungslos und gut durchdacht bleiben, werde ich den Service wohl gar nicht ernsthaft testen können. Sollte sich am positiven Eindruck noch was ändern, werde ich berichten.
@Ernie
Aus jahrelangen eigenen, durchweg positiven Erfahrungen mit der GarantiBank kann ich Dir sagen: Alles richtig gemacht!
Eine App (GBI Sparen) ist auch verfügbar und kinderleicht in der Einrichtung, falls Du es mal probieren möchtest. ;-)
Der Hinweis auf die "kinderleichte" App ist sicher ein gut gemeinter Ratschlag und du kannst ja auch nicht wissen, welches technischen Fähigkeiten ich habe.
Ich möchte deshalb nochmal hinzufügen: Ich freue mich, dass ich das "Kleeblatt"-Konto aktuell ganz ohne gerätegebundene Fremdsoftware benutzen und das für andere Banken vorhandene Smartphone-Spielzeug in der Schublade lassen kann. Das wird im aktuellen Zeitgeist immer seltener.
@Ernie
Da gebe ich Dir Recht, ich habe soviele Apps bei mir drauf, wenn mein Handy mal kaputt o.ä. ist, habe ich erstmal richtig zu tun. Mit mTan ist das doch alles wesentlich einfacher. In diesem Sinne wünsche ich Dir viel Freude und weiterhin positive Erfahrungen mit der GarantiBank...
@Stefan/David
Die Garanti Bank bietet Neukunden ein Willkommenstagesgeld zu 3,60% für vier Monate an. Gemäß dem Konditionsverzeichnis auf der Homepage (https://garantibank.de/zinsen-privatkunden) gilt dieses bereits seit dem 20.03.2024. Dieses Tagesgeld wird offensichtlich bereits seit dem v. g. Termin neben dem seit dem 01.02.2024 geltenden und noch bis zum 30.04.2024 geltenden Aktions-Tagesgeldzins von 3,10% schon angeboten.
VG Hans-Jürgen
am 04.04.2024 - 15:58 Uhr LinkHallo Hans-Jürgen,
lieben Dank für den Hinweis! Puh, wird ja langsam etwas wild, mit "Aktionszins" und "Willkommensaktion" parallel...
Viele Grüße
David
Guten Morgen David!
VielenDank, dass ihr aufgrund meiner gestrigen Info - wie gewohnt - umgehend den neuen Neukundenzins der Garanti Bank im Tagesgeldvergleich umgesetzt habt. Hierbei habt ihr jedoch den bisherigen Aktionszins mit der neuen Willkommensaktion für Neukunden vermischt und dadurch unkorrektebzw. irritierende Angaben ("erhalten Neukunden bis zum 30.04.2024 einen Sonderzins von 3,60%" und "kann die aktuelle Bonuszinsaktion der GarantiBank auch von Bestandskunden genutzt werden") veröffentlicht.
Da ich kein Kunde der Garanti Bank bin, habe ich dann auf deren Homepage einmal tiefer recherchiert, wie es sich mit diesen unterschiedlichen Aktionen verhält. Den aktuellen Stand der Aktionen findet man auf der Startseite der Homepage unter "1 Willkommensaktion" und "2 Bestandskunden".
zu 1: Aktionszins für Neukunden von 3,60% für 4 Monate (gültig seit 20.03.2024)
zu 2: Aktionszins für Neugeld von Bestandskunden für die Zeit vom 01.02. 2024 bis zum 30.04.2024 in Höhe von 3,10% (vermutlich in dieser Konstellation ebenfalls gültig seit dem 20.03.2024)
Die ganze "Verwirrung" hat aber damit angefangen, dass die Aktion zu 2 ab dem 01.02.2024 eine Fortsetzung einer vorangegangenen Aktion (Zinssatz: 2,80%) war, die seinerzeit für Neukunden und neues Geld von Bestandskunden galt. Die Differenzierung scheint erst ab dem 20.03.2024 erfolgt zu sein.
Da ihr ggf. keine zwei Kleeblatt Sparkonten (eins für Neukunden und eins für Bestandskunden) abbilden könnt, würde ich anregen, nur den Neukundenzins (für 4 Monate) im Tagesgeldvergleich abzubilden und ggf. auf die Bestandkundenaktion nur durch einen Hinweis aufmerksam zu machen.
Wie Du gestern schon angemerkt hast, ist das Ganze "etwas wild", aber ich glaube, ich habe es mit meinen vorstehenden Recherchen etwas durchsichtiger gemacht. Vielleicht kann ein aktueller Bestandskunde (Atzerix ?) das Ganze ja ggf. noch bestätigen.
VG Hans-Jürgen
am 05.04.2024 - 12:28 Uhr LinkHallo Hans-Jürgen,
ohje, da haben wir uns etwas selbst verwirren lassen. Ganz herzlichen Dank für deine Geduld mit uns und deine Recherche-Unterstützung. Dein Vorschlag klingt gut, haben wir notiert. Wir passen auf jeden Fall v. a. die zeitlichen Daten noch einmal an.
Viele Grüße und schon einmal ein schönes Wochenende dir später,
David
Von mir noch der Hinweis, dass man bei der Garanti Bank als Neukunde gilt, wenn man dort 6 Monate vor Kontobeantragung kein aktives Konto hatte.
@Hans-Jürgen/DavidIch habe mir das auch erst gestern nach dem Kommentar (Hans-Jürgen) angeschaut und kann das so bestätigen. Habe dort nur Festgelder, schaue deshalb auch nicht so oft rein, deshalb mein Kommentar zur Verlängerung des Aktionszinses erst so spät...
@Atzerix
Danke für Deine Rückmeldung und Bestätigung.
VG Hans-Jürgen
@Stefan
Der Aktionszins wurde bereits am 01.02. verlängert bis zum 30.04.24...
am 16.03.2024 - 13:34 Uhr LinkHallo Atzerix,
super, danke Dir für den Hinweis :-) Passen wir oben an den verschiedenen Stellen noch schnell an.
Viele Grüße
David
Kontoeröffnung ist trotz der guten Aktion problemlos, einfach und leicht verständlich.
Besonders positiv finde ich, dass man nicht auf diverse Briefe per Post warten muss, was bei anderen Banken den Prozess der Eröffnung und Nutzung manchmal ganz schön in die Länge zieht.
Bei der Garanti Bank gibt's zwei E-Mails nach erfolgter Identifizierung und fertig.
Konto kann sehr zeitnah und unkompliziert genutzt werden ????