finvesto Tagesgeld
Das Tagesgeld von finvesto ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 0,50 % und gilt für Beträge bis 10 Mio. €. Abweichend davon erhalten Neukunden 3 Monate lang und bis 10 Mio. € einen Sonderzins in Höhe von 2,60 %. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (0)
- Alternativen zu finvesto
- Nutzerkommentare (9)
www.finvesto.de
Zinssatz & Zinsertrag
Finvesto zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,50 %. Dieser gilt für Beträge bis 10 Mio. €. Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (3 Monate lang) einen Sonderzins in Höhe von 2,60 %, wobei Beträge bis 10 Mio. € möglich sind. Die Zinsgutschrift erfolgt zweimal pro Jahr, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen finvesto vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 77,51 € aus. Zum Vergleich: Bei der Credit Europe Bank hätten Sie nach 6 Monaten 115,10 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 101,44 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt finvesto derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld von finvesto keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über finvesto. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Finvesto führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit von finvesto
Wie sicher ist finvesto?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei von finvesto stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für finvesto näher anschauen wollen.
finvesto Rating
Zu finvesto liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die finvesto für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass finvesto über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
finvesto Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von finvesto würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen von finvesto über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben von finvesto die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,32 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 786,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,68 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,68 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote von finvesto selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei finvesto angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von finvesto macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von finvesto verfügen.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld von finvesto. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
finvesto hat sich eine neue Neukundenaktion (6 Monate kein Tagesgeld bei der Bank) einfallen lassen. Diese gilt für Kontoeröffnungen bis zum 28.02.2025 (Vorliegen der gesamten notwendigen Unterlagen bei der Bank). Wenn die vorstehenden Voraussetzungen erfüllt sind, werden folgende Aktionszinsen gewährt:
- im März: 4,00%
- im April und Mai: 2,00%
Davor und danach gilt der Standardzins in Höhe von 1,00%.
Wenn man sich das Angebot betrachtet, dann ist dieses ja allenfalls ein Aktionszinsangebot für den Monat März. Dafür lohnt sich der Aufwand nach meiner Einschätzung nicht. Aber das muss natürlich jeder für sich entscheiden.
VG Hans-Jürgen
Hallo Stefan!
Das war eine gute Idee, hier den Durchschnittszins für die Neukundenaktion abzubilden. So kann die/der eine oder andere die Aktion vielleicht doch interessant finden.
VG Hans-Jürgen
Sorry, aber 2,66% sind interessant? Dann doch lieber Trade Republic mit 2,75% und monatlicher Zinsgutschrift und der Garantie immer den EZB-Zins abzubilden. Für mich gilt: IMMER oberhalb des Leitzins anlegen!
Ob man Trade Republic die Stange hält oder nicht, muss jeder für sich entscheiden. Wie Du aber richtig angibst, bildet man dort den EZB-Zins ab. Sofern die EZB im März die nächste Zinssenkung vornimmt, ist man schon bei 2,50%. Dann wäre die Aktion von finvesto für die Zeit von März bis Mai schon attraktiver. Für mich kommen aber beide nicht infrage, da ich noch bis Juli 3,75% bei der Wüstenrot Bausparkasse AG habe und ggf. auch ab April einen weiteren und besseren Folgezins bei der Advanzia Bank bekomme. Aber jeder, wie er möchte.
VG Hans-Jürgen
@Stefan Erlich
Zum Ende der Neukundenaktion (24.01.2025) wurde der Neukundenzins vermutlich automatisiert auf 0,00% gesetzt.
Der Neukundenzins müsste aber natürlich komplett herausgenommen werden, da ein Neuabschluss zu 0,00% nicht besonders attraktiv ist. (1,00% natürlich auch nicht!) ;-)
VG Hans-Jürgen
am 28.01.2025 - 09:14 Uhr LinkOooopsi, da war die Zinszuweisung noch auf das alte Modell gestellt :-( Sorry ... oh mann, was würde ich hier ohne deine Qualitätskontrolle machen! Echt 1000 Dank dafür! :-)
am 06.11.2024 - 11:08 Uhr LinkDer Aktionszins von 3,00 % p.a. gilt für einen Zeitraum von 3 Monaten ab Beginn des auf die Kontoeröffnung folgenden Monats. Die Neukundenaktion endet am 31.12.2024. Als Neukunde gilt, wer in den letzten 6 Monaten kein TG-Konto der FNZ Bank hatte. Das Angebot richtet sich sowohl an Privat- als auch an Firmenkunden (https://www.finvesto.de/fileadmin/finvesto/news/aktionsbedingungen-neueroeffnetes-tagesgeld-11-2024.pdf).
Zum neuen Aktionszins in Höhe von 2,60% beim Tagesgeld von finvesto möchte ich noch auf Folgendes hinweisen:
- Voraussetzung, um den Aktionszins zu erhalten, ist, dass man im April als Neukunde ein Tagesgeldkonto eröffnet
- den Aktionszins erhält man dann für die Zeit vom 01.05.2025 bis zum 31.07.2025
- vor und nach dem Aktionszinszeitraum erhält man nur den Standardzins in Höhe von zz. 0,50%
Eine ausführliche Beschreibung der Aktionsbedingungen findet sich auf der Homepage von finvesto.
VG Hans-Jürgen