Finanzblogger lassen die Hosen runter - Teil 4: Lars Wrobbel

06.11.2017 - Stefan Erlich - 0 Kommentare

Als Vorbereitung für das von uns unterstützte comdirect Finanzbarcamp (10.11.2017 in Hamburg) geben wir alle zwei Wochen einem oder einer Finanzbloggerin die Möglichkeit, bei uns die Hosen runterzulassen. Damit das Ganze auch jugendfrei bleibt, zeigen diese nur ihr Vermögensportfolio und beantworten die ein oder andere kritische Frage der Kritische-Anleger-Redaktion. In dieser Ausgabe spricht Lars Wrobbel vom Finanzblog Passives Einkommen mit P2P-Krediten über sein Portfolio und seine Erfahrungen mit P2P-Lending.

Das comdirect Finanzbarcamp 2017

Wir unterstützen das comdirect Finanzbarcamp 2017, das am 10.11.2017 in Hamburg stattfinden wird. Dabei kommen Privatanleger, Finanzblogger und Experten zusammen, um im Rahmen von spontan organisierten Sessions über verschiedene Themen und Aspekte der Geldanlage zu diskutieren. Jeder kann mitmachen, ein Thema vorschlagen, mitdiskutieren oder einfach nur zuhören. Mittlerweile sind die Tickets allerdings leider schon ausverkauft, weshalb keine weiteren Anmeldungen mehr möglich sind.

Lars: Hi Stefan und vielen Dank, dass ich Teil der Artikelserie sein darf. P2P-Kredite sind, kurz gesagt und im einfachsten Modell, Kredite von Privat an Privat. Stell dir einfach vor, du brauchst dringend ein Auto und der Bankkredit dauert dir zu lang. Du könntest dein "Projekt" nun auf einer Plattform einstellen und dir dieses durch viele andere Privatpersonen (Privatinvestoren) finanzieren lassen. Es gibt allerdings auch Firmen, die damit ihre offenen Rechnungen zwischenfinanzieren (Factoring) und viele weitere Anwendungsfälle, die hierzulande nicht unbedingt im P2P geläufig sind. Als Anleger erwartet dich hier eine attraktive Rendite, wenn du nicht nur auf Plattformen in Deutschland unterwegs bist - aber natürlich auch ein gewisses Risiko. Das sollte bei den hohen Renditen allerdings klar sein.

P2P-Kredite sind für mich eine spannende Anlage und eine tolle Erweiterung zu einem Aktienportfolio. Beide Anlageklassen korrelieren nämlich so gut wie gar nicht miteinander. Ich habe natürlich einen recht hohen Anteil von P2P-Krediten in meinem Portfolio, da ich auch viel für meine Community teste und mich in dem Bereich mittlerweile recht sicher fühle. Generell empfehle ich um die 5 % am Gesamtportfolio, wenn man mutig ist auch 10 %.

Lars: Passenderweise habe ich meine Statistiken erst vor Kurzem mit Portfolio Performance aktualisiert. Meine Rendite reicht momentan von ca. 1,5 % bis knapp 17 %. Der Durchschnitt schwankt zwischen 11 % und 12 %, weil ich einen starken Überhang im Baltikum habe und die Rendite dort massiv höher ist als hierzulande.

Die Ausfallquote ist leider bei vielen Plattformen durch die Rückkaufgarantie völlig intransparent. Und bei den Plattformen, wo es keine gibt, laufen noch Inkassoprozesse. Diese können sich mitunter Jahre hinziehen. Aber mal als Richtwert: Ca. 20 % meiner Kredite bei Bondora befinden sich im Inkasso, ebenso bei Auxmoney. Bei Mintos sind ca. 18 % meiner Kredite in Verzug. Man sollte hierbei unbedingt im Hinterkopf behalten, dass Inkasso nicht gleich Ausfall ist! Viele verwechseln das.

Als Start würde ich Anfängern Mintos im Ausland empfehlen und im Inland Auxmoney. Mintos ist groß, etabliert und das Handling einfach. Zudem gibt es etliche Erfahrungsberichte dazu im Netz, unter anderem auch auf meinem Blog (www.passives-einkommen-mit-p2p.de/category/mintos/), wo ich mein Portfolio öffentlich führe. Auxmoney deshalb, weil es ein guter Einstieg ist, um P2P-Kredite kennenzulernen (aber wirklich nur dafür). Leider haben wir keine wirklich gute Alternative in Deutschland. Daher gibt es eigentlich kaum eine Auswahl.

Vor dem Start macht aber sicherlich der Aufbau eines gewissen Grundwissens Sinn. Zu diesem Zweck haben Kolja Barghoorn und ich das Buch "Investieren in P2P-Kredite" geschrieben, was mittlerweile zum Standardwerk im deutschen Raum geworden ist.

Lars: Konkret habe ich mit den passiven Fonds angefangen, meine Investment-Erfahrungen zu sammeln. Daher haben sie auch den größten Anteil in meinem Portfolio. Ich bespare das "Weltportfolio" von Gerd Kommer in abgewandelter Form (weniger bis keine Staatsanleihen). Anfangs habe ich es mir hier noch recht einfach gemacht und den ARERO gekauft. Der bildet vieles von dem ab und ist nur ein einziger ETF (quasi ein All-In-One-Fonds). Später habe ich dann angefangen, mein eigenes Portfolio zu bauen und ausschüttende ETFs zu kaufen, die meinem Risikoempfinden entsprechen. Zum größten Teil ist hier der MSCI World und Emerging Markets enthalten.

Mein Anlagehorizont ist nicht klar definiert, allerdings gehe ich von 30 bis 40 Jahren aus. Prinzipiell ist hier "Open End" angesagt. Ich bin aber auf das Ergebnis schon sehr gespannt. Zu den Kritikern: Hier kann ich nur sagen, dass sich bisher in jeder Anlageklasse Geduld und Passivität ausgezahlt haben und ich bin mir ziemlich sicher, dass das auch weiter der Fall sein wird. Ein Crash hat für mich persönlich mehr Vor- als Nachteile, da 1. mein Anlagehorizont sehr weit ist und 2. ich mich auf das Nachkaufen freue :-) Dafür habe ich ja auch schließlich einen recht hohen liquiden Betrag.

Lars: Das stimmt und ich kann dir sagen: Da brauchst du starke Nerven! Dass sich dein Portfolio von Tag zu Tag mal halbiert, gehört hier zur Normalität. Meine Strategie dahinter ist ähnlich den Aktien. Es gibt mittlerweile über 1.000 Kryptowährungen, aber ich investiere hier nur in "große" Währungen und vorzugsweise in die, die schon konkrete Anwendungsfälle haben (oftmals sind es nur Ideen). Praktisch investiere ich also nur in die Top 20 auf www.coinmarketcap.com und die Verteilung soll langfristig gleich sein. Momentan habe ich noch einen starken Ethereum- und Bitcoin-Überhang, was mit den starken Kursanstiegen der letzten Monate zu tun hat. Derzeit bin ich investiert in Bitcoin, Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash, Litecoin, Monero und Dash. Ich investiere in regelmäßigen Abständen, allerdings befindet sich das Portfolio noch im Aufbau und ich muss hier noch extrem viel lernen.

Lars: Ich glaube daran, weil die Coins und die Technologien dahinter immer mehr Anwendungsfälle finden und der Bedarf nach der Technologie in Zukunft steigen wird. Dein Gefühl kann ich verstehen. Das liegt aber auch zum Teil daran, dass wir hier in Deutschland einfach kaum Berührungspunkte dazu haben und auch fast nirgendwo damit bezahlen können, selbst wenn wir wollten. In anderen Ländern sieht das schon anders aus. Und es gibt Firmen wie z. B. TenX, die sich darauf spezialisiert haben, Kryptowährungen als Zahlungsmittel in den Alltag zu bringen (ganz easy mit einer Kreditkarte). Ich denke, hier wird es noch spannend werden. Aber das ist nur meine Meinung :-)

Lars: Naja, streng genommen habe ich ja Gold. Der Rohstoffanteil (15 %) des ARERO-Fonds beinhaltet auch Gold. Ansonsten bin ich aber der Meinung, dass die Welt und die Zukunft einfach zu spannend ist für Gold. Es gibt so viele tolle Investitionsmöglichkeiten und die Rohstoffe sind da eher langweilig. Wenn sie dabei sind wie beim ARERO, ist es ok, aber ich würde jetzt niemals explizit den Fokus darauf setzen. Ich bin da gerne ein bisschen risikoreicher unterwegs ;-)

Lars: Die beste Empfehlung, die ich geben kann ist: Einfach anfangen! Wenn du in P2P-Kredite investieren willst, dann nimm 50 € und leg los. Wenn du in ETFs investieren willst, dann leg einen Sparplan an und leg los. Nur so zwingst du dich selbst dazu, dich mit dem Thema auseinanderzusetzen. Wenn ich heute noch einmal bei Null anfangen würde, wäre mein Anteil an ausschüttenden Anlagen deutlich höher. Ich habe jahrelang nur thesaurierend investiert, finde den Gedanken des immer weiter ansteigenden Rückflusses aber sehr reizvoll. Hier kann man sehr gut selbst entscheiden, wie man ihn einsetzt.