Creditplus Bank Wochenkonto
Das Wochenkonto der Creditplus Bank ist eine spezielle Form der Geldanlage, bei der nur mit einer festgelegten Kündigungsfrist auf das Guthaben zugegriffen werden kann. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 1,75 % und gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Bitte beachten Sie, dass es sich hier um eine spezielle Form des Kündigungsgeldes handelt und nicht, wie von WeltSparen teilweise dargestellt, um ein Tagesgeldkonto. Auf das Geld kann jeweils nur einmal pro Woche (Montags) zugegriffen werden, sodass für Verfügung mindestens 1 und maximal 7 Tage als eine Art Kündigungsfrist eingeplant werden müssen.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Creditplus Bank zahlt auf das Wochenkonto derzeit einen Zinssatz von 1,75 %. Dieser gilt für Beträge bis 1 Mio. €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Wochenkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Wochenkonto und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Creditplus Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 87,93 € aus. Zum Vergleich: Bei der Credit Europe Bank hätten Sie nach 6 Monaten 115,10 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 101,44 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um sogenanntes Kündigungsgeld, einer Sonderform des klassischen Sparkontos. Beim Kündigungsgeld kann nur auf das Kontoguthaben zugegriffen werden, wenn dies mit einer fest vereinbarten Künndigungsfrist vorher angekündigt wird (siehe Guthabenverfügbarkeit).
25 € bis 500 € Bonus bis 21.04.2025
WeltSparen zahlt Neukunden für die Kontoeröffnung aktuell einen Bonus zwischen 25 € und 500 € aus (abhängig von der Höhe des Anlagebetrages), sofern die Erstregistrierung bis einschließlich 21.04.2025 erfolgt und anschließend bis spätestens 05.05.2025 ein Produkt mit einer Mindestanlage von 10.000 € abgeschlossen wird (digitale Vermögensverwaltung, Tagesgeld, Flexgeld, Festgeld mit mindestens 6 Monaten Laufzeit). Relevant für die Bonusberechnung ist nur der erste Produktabschluss. Um den Bonus zu erhalten, müssen Sie WeltSparen zwischen dem 12.03.2025 und dem 05.05.2025 eine E-Mail mit dem Betreff "Willkommensprämie" an die bonus@weltsparen.de schicken, und zwar von der Adresse aus, mit der Sie sich bei WeltSparen angemeldet haben. Einen Bonuscode wie bei früheren Aktionen gibt es nicht. Bitte beachten Sie wie immer bei solchen Aktionen die ausführlichen Bedingungen auf der Webseite von WeltSparen.
Guthabenverfügbarkeit
Ein- und Auszahlungen können beim CreditPlus Wochenkonto nur einmal in der Woche und zwar am Montag vorgenommen werden. Auszahlungen können über das Onlinebanking von WeltSparen angefordert werden, allerdings werden diese dann erst am jeweils darauffolgenden Montag ausgeführt.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Creditplus Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen. Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Creditplus Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird automatisch von der WeltSparen-Partnerbank, bei der Sie Ihr Verrechnungskonto von WeltSparen führen, abgeführt, sofern kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe über Zinspilot eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.
Einlagensicherung & Sicherheit der Creditplus Bank
Wie sicher ist die Creditplus Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Creditplus Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Creditplus Bank näher anschauen wollen.
Creditplus Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Creditplus Bank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft CA Consumer Finance vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: A+ (Standard & Poors, 2023). Frei übersetzt: Die CA Consumer Finance verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Creditplus Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Creditplus Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen der Creditplus Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben der Creditplus Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,32 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 786,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,68 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,68 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Creditplus Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Creditplus Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Creditplus Bank Kundengelder in Höhe von 4,23 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (5,32 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Creditplus Bank bezogene Deckungsquote von 126 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Creditplus Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Creditplus Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Creditplus Bank verfügen.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Wochenkonto der Creditplus Bank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
Denkbar, dass die Begrenzung daraus resultierte, dass 1 € auf dem Konto verbleiben muss.
am 11.06.2024 - 16:19 Uhr LinkAuch beim Wochenkonto der Creditplus auf WeltSparen gilt ab dem 17.06. ein verminderter Zinssatz von 2.77 % p. a. (statt aktuell 3.15 % p. a.).
Bei Weltsparen erhält man zum Konto bei der Creditplus Bank den Hinweis, dass bald die Zinsen gesenkt werden: "Bitte beachten Sie: Ab dem 29. Apr. 2024 gilt der neue Zinssatz von 3.15 % p. a. (statt aktuell 3.4 % p. a.)".
Im Zusammenhang mit der Zinssenkung auf 2.77 % hat mich gestört, dass die (nur Montags) mögliche Rücküberweisung von CreditPlus zurück auf das Weltsparen Konto auf maximal 49999 € begrenzt ist.