Chance oder Risiko? Eine kleine DIY-Anleitung für den mündigen Anleger

15.10.2022 - David Stahmann - 22 Kommentare

In den letzten Tagen bekamen wir von verschiedenen Lesern Anfragen mit der Bitte einer Einschätzung, was von der vermeintlichen Anlageplattform „Sparclub24“ zu halten sei. Wir verlinken an dieser Stelle die Webseite bewusst nicht. Wir haben uns daher die Webseite mal etwas genauer angeschaut und verschiedene Recherche- bzw. Prüfungsschritte durchgeführt, die wenig Aufwand erfordern und dennoch in sehr vielen Fällen einen ausreichend zuverlässigen ersten Eindruck vermitteln, wie seriös (oder eben nicht) das Ganze sein könnte. Wer uns von Kritische Anleger und die meisten Inhalte unserer Beiträge sowie Newsletter kennt, dürfte vom kommenden Spoiler wenig überrascht sein: Wir sind bei Sparclub24 mindestens extrem skeptisch und würden von unserer Seite aus keinen einzigen Cent da reinstecken.

Wir möchten diese Gelegenheit nutzen, Ihnen mal ein bisschen aufzuzeigen, wie wir bei der Prüfung vorgegangen sind und wie unsere Gedankengänge waren. Auf dieser Basis haben Sie dann ggf. auch eine Art Anleitung parat, die Sie gerne selbständig nutzen können, wenn Ihnen zukünftig andere neue oder ähnliche Plattformen über den Weg laufen und Sie sich unsicher sind. Unsere Hoffnung ist, dass dadurch zukünftig deutlich weniger Menschen auf potenzielle Anlegerfallen und Fake-Webseiten reinfallen und Geld verlieren:

Zunächst sind wir die Webseite mal insgesamt durchgegangen und haben uns einen ersten Eindruck verschafft. Oftmals sind Fake-Webseiten eher recht dünn ausgelegt und haben wenig detaillierten Inhalt. Hier mussten wir zunächst etwas überrascht feststellen, dass das bei Sparclub24 nicht der Fall ist. Die Webseite und dazugehörigen Unterseiten erscheinen zum Teil sehr ausführlich beschrieben mit verschiedenen interaktiven Formaten.

ABER: Schaut man sich den Inhalt dann mal im nächsten Schritt etwas genauer an, tauchen sehr schnell viele kleine „Fragezeichen“ auf: Zahlreiche Fehler bei Rechtschreibung sowie Groß- und Kleinschreibung. Viele Textbestandteile, die offensichtlich 1:1 kopiert und auf der gesamten Webseite mehrfach an verschiedenen Stellen erneut eingefügt wurde.Es ist mehrfach von einem „Tagesgeld-“ sowie „Festgeldrechner mit sofortiger Ergebnisanzeige und Online-Antrag“ die Rede, die beide aber nirgends auftauchen.

Auch inhaltliche Aspekte anderer Art machten uns schnell stutzig. Zum einen werden „Festgeld“ und „Festzins“ mehrfach quasi als Synonyme verwendet, wobei das eklatant unterschiedliche Dinge sein können. Auch Crowdinvesting-Projekte sind meistens Festzins-Geldanlagen, haben aber natürlich völlig andere Risiko- und Verlustpotenziale als echte Festgelder. Weiterhin ist an verschiedenen Stellen die Rede von „Renditen von 100 % und mehr in kürzester Zeit“ oder auch „Festzinsanlagen mit 3-5 % schon ab 12 Monate Anlagedauer“ und mit „besten Sicherheiten“. Wer auch nur kurz über diese Renditeaussagen nachdenkt und z. B. einfach mal in unserem eigenen Festgeldvergleich die Zinssätze für 1-jähriges Festgeld nachschaut, erkennt schnell, dass hier irgendetwas entweder nicht stimmt oder gewisse Risiken schlicht verschwiegen wird. Schließlich hat niemand in der seriösen Geschäftswelt (risikofreie) Rendite zu verschenken.

Diese oben beschriebenen Punkte treffen zudem auf die mehrfach auf der Webseite aufgeführte Aussage, dass die Firma angeblich schon seit 2018 bestehe und mit mehr als 100 Mitarbeitern über 70 Länder abdecke. Wenn dem tatsächlich so wäre (was wir ohnehin nicht glauben), wäre der Zustand der Webseite angesichts dessen selbst dann eher ein Warnzeichen anstelle einer Empfehlung, was die Qualität und Sorgfältigkeit von deren Arbeit betrifft. Verstärkt wird dies dadurch, dass es scheinbar nur einzige Telefonnummer und in Teilen eine gemeinsame E-Mailadresse für das gesamte Team gibt – egal, ob die vier vermeintlichen Vorstände, die Finanzabteilung oder auch den Personalbereich. Schwer vorstellbar für jemanden, der schon einmal als Arbeitnehmer oder -geber tätig war. Also quasi wir alle…

Zu guter Letzt haben wir genauer nachzuprüfen versucht, wer genau dahintersteht. Während auf der Haupt- und den Unterseiten jeweils am Ende überall eine Adresse in Düsseldorf aufgeführt wird (Stadt Nr. 1), offenbart ein Klick auf das Impressum die Information: „Sparclub24 wird betrieben von: IBA Counsulting Trading GmbH, Nordkanalstr. 52, 20097 Hamburg“ (Stadt Nr. 2). Schlimm genug, dass der Firmenname hier (mehrfach im Impressum) falsch geschrieben ist (es muss natürlich „Consulting“ ohne das zusätzliche „u“ heißen).

Wenn wir den (korrigierten!) Firmennamen in die Suchleiste des mittlerweile kostenlosen Handelsregisters eintragen, wo u. a. jede GmbH sich eintragen lassen muss, gibt es immerhin tatsächlich ein positives Ergebnis: Es existiert eine solche Firma mit fast exakt diesem Namen – allerdings mit offiziellem Sitz in Duisburg (Stadt Nr. 3). Ein Blick in die beim Handelsregister hinterlegten Dokumente zeigt u. a. schnell auf: Die Firma hieß ursprünglich mal IBA Consulting & Finance GmbH und war erstmals offiziell in Stuttgart gemeldet (Stadt Nr. 4).

Schon fast amüsant: Als „Gegenstand des Unternehmens“ wird in den Statuten des Gesellschaftsvertrags neben allgemeinen Finanzaktivitäten (was ja wenigstens passen würde) explizit als zweites Standbein „…der Handel (Import und Export) mit Waren verschiedener Art, insbesondere mit Nahrungsergänzungsmitteln, Obst und Gemüse“ genannt. Da haben wir grundsätzlich kein Problem mit. Aber wir haben es doch lieber, wenn unser Gemüsehändler und unser Geldanlagevermittler sich jeweils auf ihr Kerngeschäft fokussieren. Kleiner Hinweis an dieser Stelle: Die Firma muss nicht zwingend der tatsächliche Betreiber von Sparclub24, sondern kann ggf. auch selbst Opfer sein. Es wäre auch denkbar, dass die tatsächlichen Verantwortlichen im Hintergrund sich einfach im Handelsregister nach Belieben eine kleine Firma gesucht und heimlich als vermeintliche Betreiber eingetragen haben.

Fazit: All die oben beschriebenen Punkte haben uns schnell zur Erkenntnis geführt: Lieber die Finger davon lassen, denn es gibt aus unserer Sicht deutlich mehr Schatten als Licht. Und selbst das vermeintliche Licht ist hier stark gedimmt. Durchgeführt haben wir die kleine Prüfung in weniger als 30 Minuten mit simplem Menschenverstand, aufmerksamem Lesen des sowie Nachdenken über den Inhalt der Webseite, Vergleiche mit anderen Finanzportalen und einer kleinen, kostenlosen Google- sowie Handelsregister-Suche. Vielleicht hilft Ihnen das Beispiel, sich beim nächsten Mal selbst mit wenig Aufwand ein schnelles Bild machen und erstes Urteil erlauben zu können, wenn Sie auf ein neues vermeintliches Geldanlageportal stoßen. Denn wir freuen uns über jede Person, die dadurch dem nächsten potenziellen Betrüger ein Schnippchen schlagen kann.