CA Auto Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der CA Auto Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,70 % und 3,10 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der CA Auto Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 05.11.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2,75 % |  |
| 6 Monate | 2,80 % | |
| 1 Jahr | 3,10 % |  |
| 1,5 Jahre | 3,00 % | |
| 2 Jahre | 2,90 % | |
| 3 Jahre | 2,70 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der CA Auto Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Der Zinssatz, den Anleger für ihre Festgeldanlage bekommen, richtet sich bei der CA Auto Bank nach dem zum Zeitpunkt der Antragstellung gültigen Zinssatz, solange das Festgeldkonto innerhalb von 30 Tagen nach Online-Antragstellung auch tatsächlich vollständig eröffnet wird (d. h. nach abgeschlossenem Antragsprozess und gültigem Zahlungseingang).
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die CA Auto Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2,75 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 2,80 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,10 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 3,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 2 Jahre | 2,90 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 2,70 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die CA Auto Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das CA Auto Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der CA Auto Bank erfolgt kostenlos und direkt über die CA Auto Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Die CA Auto Bank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch für die ursprünglich gewählte Laufzeit neu an (maximal jedoch 12 Monate), sofern Sie nicht zum Laufzeitende kündigen oder 15 Kalendertage ab Laufzeitende der Verlängerung widersprechen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der CA Auto Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die CA Auto Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die CA Auto Bank zahlt die erzielten Zinsen/Kapitalerträge brutto (ohne Abzug von Steuern) aus. Sie sind deshalb alleine für die steuerliche Behandlung der Zinsen (bspw. im Rahmen der jährlichen Steuererklärung) verantwortlich.
CA Auto Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der CA Auto Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der CA Auto Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der CA Auto Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die CA Auto Bank näher anschauen wollen.
CA Auto Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Baa1 | mittlere Bonität |
| Fitch | A- | hohe Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der CA Auto Bank S.p.A. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: Baa1 (Moody's, 2023) und A- (Fitch, 2023). Frei übersetzt: Die CA Auto Bank S.p.A. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
CA Auto Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der CA Auto Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Italien | Deckungsquote Italien |
|---|---|---|
| 3,26 Mrd. Euro1 | 746,61 Mrd. Euro1 | 0,44 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der CA Auto Bank | Deckungsquote CA Auto Bank |
| 3,26 Mrd. Euro1 | 3,04 Mrd. Euro2 | 107 % |
2 Quelle: Interim Report Q2 2024
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die CA Auto Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der CA Auto Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2024 wies die CA Auto Bank Kundengelder in Höhe von 3,04 Mrd. Euro aus (Quelle: Interim Report Q2 2024). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die CA Auto Bank bezogene Deckungsquote von 107 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall aller Wahrscheinlichkeit nach über ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der CA Auto Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Italiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der CA Auto Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa3 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | BBBhigh | mittlere Bonität |
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der CA Auto Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der CA Auto Bank
Aktuell liegt uns von bestehenden Kunden der CA Auto Bank 1 Erfahrungsbericht mit Bezug zum Festgeld vor. Die CA Auto Bank selbst wurde insgesamt 1 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der CA Auto Bank
Hier finden Sie Alternativen zum CA Auto Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur CA Auto Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
Sie haben eine Frage zum CA Auto Bank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.
Hallo Hans Jürgen,
Danke das du dir die Mühe gemacht hast mir so ausführlich
zu antworten! Das hilft mir sehr, werde das morgen gleich angehen.
Noch eine Frage: verstehe ich es richtig, sobald ich dann Nachricht
Von der ca bank bekomme, das das Konto besteht ,kann ich überweisen?
Denn erst dann würde ich mein Geldvom Tagesgeldkonto auf mein
Referenzkonto transferieren.
Ich bin von diesem Forum wirklich begeistert, da man als Nichtprofi
Super beraten wird und alles erklärt bekommt! Lg Sabine
Hallo Sabine!
Es freut mich, dass ich Dir behilflich sein konnte. Gerne kann ich Dir in Bezug auf die Überweisung auch noch Informationen geben.
Wie schon beschrieben, bekommst Du nach Abschluss des Online-Antragsverfahrens mit den Antragsunterlagen ein Begrüßungsschreiben. Darin ist auch die Information enthalten, auf welches Konto die Überweisung des Anlagebetrages vorzunehmen ist. Theoretisch könntest Du dann sofort den Anlagebetrag auch schon überweisen, da für den Beginn der Anlage der Zahlungseingang bei der CA Auto Bank maßgeblich ist.
Es macht aber durchaus Sinn, erst einmal die Bestätigung über die Eröffnung des Kontos abzuwarten, die man per E-Mail erhält. Diese enthält dann auch noch einmal die Überweisungsinformationen. Es ist nur darauf zu achten, dass der Anlagebetrag spätestens innerhalb von 30 Tagen ab Online-Antragstellung bei der CA Auto Bank eingegangen sein muss.
Nach dem Zahlungseingang und der Verbuchung des Betrages erhältst Du dann ebenfalls per E-Mail die Anlagebestätigung, aus der Du dann auch die exakte Laufzeit des Festgeldes entnehmen kannst.
Beispiel eines Antragsverfahrens bei mir:
Online-Antragstellung am 11.10.2024
Bestätigung der Kontoeröffnung am 16.10.2024
Überweisung des Anlagebetrages am 16.10.2024
Erhält der Anlagebestätigung am 21.10.2024
Je nach den aktuellen Antragszahlen kann das ganze Verfahren auch schon einmal etwas länger dauern. Für den Beginn der Anlage ist aber immer der Zahlungseingang maßgeblich.
Bei der CA Auto Bank gibt es auch ein sehr eingeschränktes Online-Banking, wo man neben seinen persönlichen Daten auch die Anlagekonten mit den Konditionen einsehen kann. Hier konnte ich den Zahlungseingang meiner Überweisung schon einen Tag, bevor mir die Anlagebestätigung zugegangen ist, feststellen.
Wie das zz. bei Neukund(inn)en mit dem Online-Zugang funktioniert, kann ich Dir leider nicht sagen. Bei mir war mein altes Kundenkonto (ich hatte dort in der Vergangenheit schon einmal Festgelder) noch vorhanden, so dass ich darauf noch Zugriff hatte. Ich gehe davon aus, dass Du hierüber ebenfalls per E-Mail informiert wirst. Ansonsten kannst Du ja den Kundenservice kontaktieren.
Abschließend möchte ich Dich auch noch einmal darauf hinweisen, dass Du Dir nicht mehr zuviel Zeit mit der Antragstellung nehmen solltest. Bei den letzten Zinssenkungen hat die CA Auto Bank diese stets knapp drei Wochen nach der Credit Agricole (CA) vorgenommen. Bei gleichem Rhythmus wäre dieses dann voraussichtlich Mitte der Woche, wobei eine Vorankündigung der Zinssenkung nicht unbedingt erfolgt.
VG Hans-Jürgen
Lieber Hans Jürgen,
Danke!!! Komme gerade von der Post, hat bis hierher alles super geklappt.
Vielleicht noch interessant, ich war mit dem Kundenservice bei der caautobank sehr zufrieden, klare freundliche Auskunft! Dort sagte man mir das sich dièZinsen in den nächsten Tagen noch nicht ändern.
Lg und eine schöne Woche
Hallo Sabine!
Danke für Deine Rückmeldung und Information. Es freut mich, dass bei Dir alles erwartungsgemäß gut geklappt hat.
Ob die Zinssenkung wirklich noch länger dauern könnte, wage ich bei der aktuellen Zinssenkungsflut aber zu bezweifeln. Ob die Mitarbeiter/innen im Kundenservice frühzeitig über das informiert werden, was man in der Zentrale so entscheidet, weiß man ja auch nicht.
Ich würde somit jedem, der noch ein Festgeldkonto bei der CA Auto Bank zu den aktuellen Konditonen abschließen möchte, empfehlen, nicht zu lange zu zögern.
Ich wünsche Dir auch eine schöne Herbstwoche.
VG Hans-Jürgen
@Sabine
Wenn Du Dich für die CA Auto Bank (trotz italienischer Einlagensicherung, was mich nicht zwingend abschrecken würde) entscheiden solltest, möchte ich Dir gerne noch ein paar zusätzliche Informationen geben.
- Die CA Auto Bank orientiert sich bei den Festgeldzinsen meistens mit etwas Zeitverzögerung an die Muttergesellschaft (Credit Agricole). Da die Credit Agricole bereits am 11.10.2024 die Festgeldzinsen gesenkt hat, rechne ich spätestens in der nächsten Woche auch mit einer Zinssenkung bei der CA Auto Bank.
- Wenn Du bei der CA Auto Bank Festgelder als Direktanlage abschließt, hast Du ab Antragstellung 30 Tage Zeit, die Gelder an die CA Auto Bank zu überweisen.
- Du kannst bei der CA Auto Bank natürlich auch mehrere Festgelder gleichzeitig eröffnen. Es würde sich z. B. auch eine Kombination von einjährigem Festgeld (zz. 3,40%) mit dem vierjährigen Festgeld plus (zz. 2,90%) anbieten. Damit könntest Du einen Teil der Anlage flüssig halten (Kündigungsfrist: 32 Tage).
- Für einen komplett flüssigen Teil der Anlage würde sich natürlich auch ein Tagesgeldkonto mit einem Aktionszins anbieten. Ich persönlich bin hier mit der Advanzia Bank sehr zufrieden, die zz. noch bis Ende des Monats einen dreimonatigen Aktionszins von 3,70% bietet. Im Anschluss an den Aktionszins besteht - ohne Garantie - die Möglichkeit, dass man einen weiteren Aktionszins erhält. Vgl. hierzu gerne die Kommentare bei KA im Tagesgeldvergleich.
Ich wünsche Dir viel Erfolg bei Deinen Anlagen
VG Hans-Jürgen
Ergänzend dazu noch der Tipp, die kleinste Anlagesumme zu wählen (5000 €) und lieber mehrere Konten zu dieser Stückelung eröffnen. Dann ist man noch flexibler.
hallo Zusammen,
zunächst ein großes Lob an das Portal und seine Gestalter und die Nutzer, gefällt mir sehr gut.
Daher nun auch mal eine Rückmeldung von mir,
die CA-Bank fordert Kontoauszüge der letzten 6 Monate, dabei geschieht die Auswahl angeblich nach einer Stichpunktprobe (was ich nicht glaubte), Also, wer nicht seine Kontoauszüge damit alle seine Daten offenlegen möchte, sollte sich die Mühe (ein Batzen Vertrags-Papiere unterschreiben und postalisch zurücksenden) und die Zeit (für das ident-verfahren bei der Post durchzuführen) am besten gleich sparen.
Positiv bewerte ich bei der CA-Bank, die gute telefonische Erreichbarkeit und die freundlichen Mitarbeiterinnen.
Wünsche allen gute Anlagemöglichkeiten
Beste grüße
Hmm, Einkommensnachweise anzufordern würde ich zur Prävention von Geldwäsche ja noch einsehen, aber sogar Kontoauszüge, das ist schon schräg. Wofür man wieviel Geld ausgibt, geht doch die Bank nichts an.
Wann kam denn die Forderung nach den Kontoauszügen? Schon mit den Antragsunterlagen oder erst nach Überweisung des Anlagebetrags? Und stand auch dabei, was passiert, wenn man die Kontoauszüge nicht schickt?
Ich hatte kürzlich - vor der letzten Zinssenkung - auch überlegt, noch einmal bei der CA Auto Bank ein Festgeld anzulegen. Bis Mitte letzten Jahres hatte ich dort schon einmal mehrere Festgelder, die ich dann aber nicht verlängert habe, da ich bei der italienischen Einlagensicherung immer schon ein (vermutlich unbegründetes) ungutes Gefühl hatte.
Da mein Kundenkonto dort noch bestand (konnte ich online einsehen), habe ich dann per E-Mail nachgefragt,
a) ob ich im Antragsvordruck ein alte Kontonummer angeben soll
(man muss nämlich beantworten, ob man schon Kunde ist, und wenn man dieses mit "ja" beantwortet, eine aktive Kontonummer angeben) und
b) ob ich als bestehender Kunde, wie ich mich bezeichnen würde, da meine Stammdaten noch vorliegen, erneut ein Post-Identverfahren durchführen müsste oder die Mitsendung einer aktuellen Kopie des Personalausweises ausreiche.
Die E-Mail wurde umgehend am nächsten Tag beantwortet. Man teilte mir dabei mit, dass ich das Verfahren einschließlich Post-Ident wie ein Neukunde durchführen müsste.
Daraufhin habe ich dann in der letzten Woche zunächst einmal die gesamte Geschäftsbeziehung gemäß den AGB komplett gekündigt, da ich für sie ja ohnehin nicht mehr als Kunde zu gelten scheine.
Ob ich in Zukunft dort noch einmal Festgelder anlegen werde, kann ich noch nicht sagen. Man muss halt die weitere Zinsentwicklung abwarten.
Bzgl. der Abwicklung der Festgelder etc. kann ich aber nichts Negatives über die Bank sagen.
VG Hans-Jürgen
@aysun
Nachtrag zu meinem vorangegangenen Kommentar: Ich habe bisher noch nie Kontoauszüge oder Belege über die Herkunft von Geldern bei einer Bank einreichen müssen. Ob das Zufall ist oder vielleicht von der Höhe der Überweisungen abhängig ist, kann ich nicht beurteilen. Die Geldwäscheprävention der Banken muss man aber sicherlich grundsätzlich als positiv beurteilen. Welche Auswüchse das hier und da schon einmal verursacht, wie man hier auch schon gelegentlich lesen konnte, ist für die Betroffenen sicherlich nicht immer schön und nachvollziehbar.
VG Hans-Jürgen
Schwärze alle Infos bis auf die Salden, vielleicht genügt das. Nur so ein Denkanstoß.
@Stefan Erlich
Bei Durchsicht von "CA Auto Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)" sind mir ein paar Fehler aufgefallen:
a) Unter "Zinsen & Laufzeiten" und "Automatische Verlängerung" wird die Bank noch jeweils einmal als "FCA Bank" bezeichnet. (ein Flüchtigskeitsfehler ;-) )
b) Im letzten Absatz unter "Zinsen & Laufzeiten" befindet sich aber auch noch ein sachlicher Fehler. Es ist angegeben, dass u. a. der Zahlungseingang Innerhalb von 45 Tagen nach Online-Antragstellung erforderlich ist. Bei den von mir in 2022 abgeschlossenen Anträgen galt diese Frist, die offensichtlich später verkürzt wurde, auch noch.
Heute heißt es im Informationsblatt zum Festgeldkonto der CA Auto Bank:
"Der angebotene Zinssatz gilt nur, soweit der unterzeichnete Eröffnungsantrag mit allen Pflichtangaben der Bank zugeht, von ihr angenommen wird und der Anlagebetrag innerhalb einer Frist von 30 Tagen nach Versendung des Online-Antrags bei der Bank eingegangen ist."
Der bisherige Text sollte somit ausgetauscht bzw. korrigiert werden.
Ich wünsche ein schönes Wochenende
VG Hans-Jürgen
am 03.03.2024 - 18:30 Uhr LinkHallo Hans-Jürgen,
ich bin zwar nicht Stefan, sondern "nur" sein Mitarbeiter, aber hoffentlich auch ok ;-)
Super, vielen lieben Dank für deine Aufmerksamkeit und dass du uns darauf hingewiesen hast. Wir korrigieren das entsprechend :-)
Auch Dir noch einen schönen Restabend vom Wochenende und viele Grüße,
David
Die CA Auto Bank hat heute ohne Ankündigung die Konditionen verschlechtert (wie immer mit einigen Tagen Verzögerung zum Angebot des Mutterkonzerns Crédit Agricole):
Laufzeit 6 Monate wird nicht mehr angeboten
12 Monate von 3,90% auf 3,40%
18 Monate von 3,80% auf 3,30%
2 Jahre von 3,80% auf 3,20%
3 Jahre von 3,40% auf 2,90%
4 Jahre (Festgeld Plus) von 3,30% auf 2,90%
am 04.03.2024 - 21:42 Uhr LinkDanke @ Hans-Jürgen für die Hinweise! Das mit der FAC Bank ist ein klassisches Beispiel dafür, warum man bei so größeren Systemen wie unserem nichts im Code hardcoden sollte ;-) Ist hiermit aber gefixt ...
Bzgl. des Textes zur Gültigkeit des Zinssatzes: Der Unterschied liegt letztlich nur in der Zeitspanne (45 vs. 30 Tage), richtig? Oder verstehe ich das falsch?
@Stefan Erlich
Ja, selbstverständlich kannst Du den bisherigenText mit der jetzt angepassten Tageszahl so stehen lassen. Ich hatte nur zitiert, wie die CA Auto Bank es in ihren Informationen ausgeführt hat.
Seit heute ist diese Bank aber erwartungsgemäß durch die Zinssenkung auch nicht mehr so interessant.
VG Hans-Jürgen
Kleine Warnung an diejenigen, die meinen nach der Zinshalbierung bei der DKB das Geld einfach zur CA Auto Bank transferieren zu können.
Bei der nötigen Überweisung auf ein Konto der Autobank mit deutscher IBAN springt bei 50.000 € die Betrugsprävention der DKB an und hält das Geld tagelang zurück. Die Überweisung wird zunächst nicht ausgeführt und man bekommt Email der DKB. Hiermit verstößt die DKB klar gegen die Fristen im Überweisungsverkehr. Währenddessen liegt das Geld unverzinst auf dem Girokonto. Das kann man jedoch mit Betrugsverdacht schwer rechtfertigen. Alle Überweisungen von Festgeldern laufen auf das gleiche deutsche Konto der CA Autobank (unterschieden durch den Code im Verwendungszweck). Dieses sollte der DKB inzwischen bekannt sein und gehörte in eine Whitelist.
Bei größeren Überweisungen wird man per Mail von der DKB angeschrieben, ist mir auch passiert. Habe dann umgehend geantwortet, dass ich einen gewissen Betrag auf das spezielle Konto überweisen habe. Spätestens nach einem Tag wurde dann die Überweisung getätigt. Geht also.
Ja, genauso ist es: Die DKB hält hohe Überweisungen generell tagelang zurück und begründet dieses mit einer vorsorglichen Betrugsprävention.
Ich bin einmal Opfer eines Betruges geworden und die DKB hat mir tatsächlich ebenso diese Email Abfrage gesandt. Ich solle mich melden, falls bei dieser Buchung etwas nicht stimmt. Das habe ich dann auch gemacht. Die DKB hat darauf jedoch nicht reagiert und die Buchung nach einigen Tagen durchgeführt.
Fazit: Die angebliche Betrugsprävention bei der DKB ist komplett wirkungslos und lediglich ein Vorwand das Geld noch ein paar Tage zurück zu halten.
Ganz klar ein Fall für die BaFin!
...dreister geht´s kaum noch.
Hallo,
Die Bank ist ja eine Tochter der Crédit Agricole. Ist die Einlagensicherung also für beide Banken zusammen auf 100.000€ begrenzt oder für jede einzeln? Erstere hat ja französische Einlagensicherung und die CA Auto Bank die italienische. Ich gehe davon aus, dass in Summe 200.000€ gesichert sind, wollte aber ganz sicher gehen.
Vielen Dank!
Hi Tim,
richtig wenn du jeweils 100.000€ bei CA und CA Auto hast sind 200000€ abgesichert 100.000€ über Frankreich und 100.000 Italien
Moin Moin!
In eurer Beschreibung der CA Auto Bank schreibt ihr "Das Festgeld der CA Auto Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar". Auf der Website der Bank (sparen.ca-autobank.de) steht etwas anderes:
"Mit Festgeld Plus bleiben Sie flexibel, da das Produkt jederzeit mit einer Frist von 32 Tagen kündbar ist. Die Berechnung der Zinsen erfolgt zum vereinbarten Zinssatz ohne Abzug bis zum Posteingang des rechtmäßig unterschriebenen Kündigungsformulars bei uns."
Die Zinsen scheinen denen der CA Consumer Finance zu entsprechen, z. B. 4,15% p. a. für 48 Monate. Allerdings unterliegen die Einlagen bei der CA Auto Bank nicht der französischen Einlagensicherung, sondern der italienischen, da die Bank ihren Sitz in Turin hat.
Grüßle,
der Zonk
Moin Zonk :-)
Das genannte Produkt ist unter Festgeld bei 4 Jahren Laufzeit zu finden (um es in der Liste angezeigt zu bekommen muss der Freischaltcode vom kostenlosen Newsletter eingegeben werden!)
https://www.kritische-anleger.de/ca-auto-bank/festgeld-plus/
Wir haben bei Ihnen Festgeld angelegt. Wir möchten gerne informiert werden wenn die Verlängerung für 1 Jaht ansteht ob der Zinstsatz gleich bleibt oder aktuell erhöht wird? Sollen wir den Betrag neu anlegen?Gruß Sigrid Nirschl
am 26.08.2022 - 22:06 Uhr LinkIch befürchte, hier list die FCA Bank nicht mit. Wenden Sie sich daher lieber direkt an den Kundenservice der Bank. Die Kontaktdaten finden Sie auf deren Webseite. VG, Stefan Erlich
Ein ziemlicher Bürokratenverein. Und noch sehr auf die Post fixiert: Für jede Anlage muß man denen 6 DIN-A4-Seiten schicken.
Und wehe, man vergißt mal eine. Sofort mit Rücküberweisung gedroht, wenn das Blatt nicht bis... da ist.
Ja, selbst wenn man schon Kunde ist, das gleiche Prozedere mit Anmeldung, Postversand auf eigene Kosten, sehr speziell.
Kunde seit 2019 mit bitcoin. Nun Auszahlung Account XXXX
Muß ich mich als Bestandskunde bei Anlage eines weiteren Festgeldes neu identifizieren?
Ja, selbst wenn man schon Kunde ist, das gleiche Prozedere mit Anmeldung, Postversand auf eigene Kosten, sehr speziell.
Ja again and again - der Zinsgewinn verschwindet in Druckertinte, Papier, Porto und Zeit. Aufwendig und unzeitgemäß und umweltunfreundlich obendrein - wie die Mutter so die Tochter - siehe Credit Agricole
Die angegebenen Kundeneinlagen sind nicht korrekt. Die Angabe hier (55,8 Mio Euro) - das sind nur die Einlagen auf der deutschen Filiale. Relevant sind aber die Gesamteinlagen bei der FCA Bank Group in Italien (was allein schon deshalb einleuchten sollte, da die Italienische Einlagensicherung greift.)
Diese Gesamt-Kunden-Einlagen belaufen sich derzeit auf ca 2,6 Mrd Euro. Quelle: https://www.fcabankgroup.com/en/investor-relations/statements-and-reports
- Halbjahresbericht 30 June 2021, Seite 108.
am 30.10.2021 - 11:55 Uhr LinkBesten Dank für den Hinweis! Den Fehler habe ich hiermit korrigiert!
VG, Stefan Erlich
Hallo,die FCA Bank bietet auch ein Festgeld für 36 Monate an 2% Festgeld Plus. Dieses hat den Vorteil dass es auch Vorzeitig kündbar ist ohne Angabe von Gründen. Siehe Produktinformationen. Eine echte Alternative zu anderen Festgeld oder Tagesgeld Konten.
am 24.09.2021 - 22:10 Uhr LinkHallo putter137, das Festgeld Plus mit 2 % steht leider nur Anlegern offen, die einen laufenden Finanzierungs- oder Leasingvertrag mit der Bank haben. Insofern dürfte das für 99 % der Anleger leider als Festgeld nicht in Frage kommen :-( VG, Stefan
So wie ich das sehe, ist über die deutsche Einstiegsseite kein Abschluss eines Fest- oder Tagesgeldkontos mehr möglich...
am 12.08.2021 - 13:11 Uhr LinkIn der Tat! Über https://sparen.fcabank.de/ sind die Produkte aber noch erreichbar. Habe daher mal die URL bei uns im System geändert, sodass man direkt auf https://sparen.fcabank.de/ kommt. Schau mal, ob es damit geht?! VG, Stefan
sparen.ca-autobank.de
Hallo Sabine!
In meinem Kommentar vom 24.10.2024, den ich auch hier hinterlegt habe (siehe nachstehend), habe Dir ja auch schon ein paar Informationen gegeben, die Du vermutlich auch schon gelesen hast.
Jetzt zu Deinem Fragen:
a) Erstantrag
Den Erstantrag füllt man auf der Homepage der CA Auto Bank aus. Nach der kompletten Erfassung hast Du im nächsten Schritt die Möglichkeit, Dir die Antragsunterlagen direkt auszudrucken. Als Alternativen gibt es, glaube ich, noch die Möglichkeit sie sich per Post oder E-Mail zusenden zu lassen. Ich würde auf jeden Fall den direkten Ausdruck wählen, damit alles zügig abgewickelt werden kann.
b) Authenfifizierung
Hierfür wird nur das Postident-Verfahren angeboten, was mittlerweile optimal läuft. Wenn Du morgen Vormittag in eine Postfiliale gehst und das durchführst, werden die Daten umgehend weitergeleitet, so dass sie schon morgen beim Empfänger sind. Der Postident-Coupon befindet sich ebenfalls bei den Antragsunterlagen, die Du Dir ausdrucken kannst.
c) Kundenservice
Die Direktanlagen der CA Auto Bank werden in Deutschland vom Servicecenter der SWK Bank in Bingen abgewickelt. Die dortigen deutschen Mitarbeiter/innen kann man telefonisch oder auch per E-Mail kontaktieren. Aktuelle Erfahrungen über die Erreichbarkeit habe ich nicht, aber Anfang des Jahres hatte ich auf eine Anfrage per E-Mail am nächsten Tag eine Antwort.
d) Einlagensicherung
Wie für alle Banken in der EU gilt die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 €. Hierfür müsste im Fall der Fälle dann ggf. der italienische Staat mit einstehen. Ob einem dieses sicher genug ist oder nicht, kann nur jeder für sich entscheiden.
e) mehrere Anträge gleichzeitig stellen
Beim Erstantrag bekommst Du mit den Antragsunterlagen, die Du Dir - wie erwähnt - direkt ausdrucken kannst, auch ein Begrüßungsschreiben, dass eine Antragsnummer (Kontonummer) enthält. Diese Nummer muss man auch bei der Überweisung angeben.
Bei weiteren Anträgen gibt man dann als Kund(in)/e dann die bzw. eine bereits zugeteilte Kontonummer an. Hierdurch entfällt dann das Postident-Verfahren und man muss nur noch eine aktuelle Kopie des Personalausweises mitsenden.
Wie ich schon in meinem Kommentar vom 24.10.2024 angeführt habe, würde sich ggf in Deinem Fall auch eine Kombination von einjährigen Festgeld und vierjährigem Festgeld plus anbieten. Dabei finde ich den Tipp von Bernd für das Festgeldplus gut, ggf. mehrere Konten zu z. B. 5.000 € anzulegen, um flexibler Geld flüssig machen zu können. Wenn Du die Anträge heute alle erfasst und gesammelt per Post nach Bingen schickst, brauchst Du natürlich keine Ausweiskopie mehr beizufügen, da Du ja ein aktuelles Postident-Verfahren noch durchführst.
Ich hoffe, ich konnte Dir mit meinen Erfahrungen behilflich sein.
VG Hans-Jürgen