BTG Pactual Festgeld - Test & Bewertung (2025)
Das Festgeld der BTG Pactual ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,10 % und 2,71 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche luxemburgische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der BTG Pactual. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 01.04.2025 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 2,30 % |  | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 2,30 % |  | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 2,10 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 2,26 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 2,48 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 2,61 % |  | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 2,56 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 2,71 % | | Jetzt anlegen |
| 6 Jahre | 2,60 % | | Jetzt anlegen |
| 7 Jahre | 2,60 % | | Jetzt anlegen |
| 8 Jahre | 2,60 % | | Jetzt anlegen |
| 9 Jahre | 2,60 % |  | Jetzt anlegen |
| 10 Jahre | 2,60 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der BTG Pactual mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die BTG Pactual jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der BTG Pactual entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die BTG Pactual zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2,30 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 2,30 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 2,10 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 2,26 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 2,48 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 2,61 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 2,56 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 2,71 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Jahre | 2,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 7 Jahre | 2,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 8 Jahre | 2,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Jahre | 2,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 10 Jahre | 2,60 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen verlangt für das Festgeld der BTG Pactual eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das BTG Pactual Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der BTG Pactual erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der BTG Pactual selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Die BTG Pactual verlängert das Festgeld automatisch um die gleiche Laufzeit und zu dem am Laufzeitende jeweils aktuell gültigen Zinssatz, sofern Sie nicht bis 2 Kalendertage vor Laufzeitende über WeltSparen die Auszahlung beantragen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der BTG Pactual ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
WeltSparen zahlt Neukunden für die Kontoeröffnung aktuell einen Bonus zwischen 25 € und 500 € aus (abhängig von der Höhe des Anlagebetrages), sofern die Erstregistrierung bis einschließlich 21.04.2025 erfolgt und anschließend bis spätestens 05.05.2025 ein Produkt mit einer Mindestanlage von 10.000 € abgeschlossen wird (digitale Vermögensverwaltung, Tagesgeld, Flexgeld, Festgeld mit mindestens 6 Monaten Laufzeit). Relevant für die Bonusberechnung ist nur der erste Produktabschluss. Um den Bonus zu erhalten, müssen Sie WeltSparen zwischen dem 12.03.2025 und dem 05.05.2025 eine E-Mail mit dem Betreff "Willkommensprämie" an die bonus@weltsparen.de schicken, und zwar von der Adresse aus, mit der Sie sich bei WeltSparen angemeldet haben. Einen Bonuscode wie bei früheren Aktionen gibt es nicht. Bitte beachten Sie wie immer bei solchen Aktionen die ausführlichen Bedingungen auf der Webseite von WeltSparen.
Alle Details zum BonusSteuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die BTG Pactual hat ihre für WeltSparen-Anleger relevante Niederlassung in Luxemburg. Dadurch fällt für Anleger mit dauerhaftem Wohnsitz außerhalb Luxemburgs keine Quellensteuer an. Allerdings sind Sie in Deutschland zur Angabe der Kapitalerträge in der Steuererklärung und je nach persönlicher Steuersituation auch zur Zahlung der hiesigen Kapitalertragsteuer verpflichtet.
BTG Pactual Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der BTG Pactual?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der BTG Pactual stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der BTG Pactual zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die BTG Pactual näher anschauen wollen.
BTG Pactual Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BB | niedrige Bonität |
| Moody's | Ba2 | niedrige Bonität |
| Fitch | BB | niedrige Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der BTG Pactual liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Banco BTG Pactual S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BB (Standard & Poors, 2024), Ba2 (Moody's, 2024) und BB (Fitch, 2024). Frei übersetzt: Die Banco BTG Pactual S.A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.
BTG Pactual Einlagensicherung
Über die gesetzliche luxemburgische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund Luxembourg) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der BTG Pactual würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Luxemburgische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund Luxembourg) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 516,45 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 37,33 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Luxemburgs einer Deckungsquote von 1,38 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Luxemburgs pleitegehen, so wäre die Luxemburgische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,38 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Luxemburgs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Luxemburg | Deckungsquote Luxemburg |
|---|---|---|
| 516,45 Mio. Euro1 | 37,33 Mrd. Euro1 | 1,38 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der BTG Pactual | Deckungsquote BTG Pactual |
| 516,45 Mio. Euro1 | nicht bekannt | nicht bekannt |
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der BTG Pactual selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der BTG Pactual angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Luxemburgs
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der BTG Pactual macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Luxemburg) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Luxemburg drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Luxemburg über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Luxemburgs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der BTG Pactual verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der BTG Pactual
Das Festgeld der BTG Pactual wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der BTG Pactual
Hier finden Sie Alternativen zum BTG Pactual Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur BTG Pactual. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,00 % | SweepBank |
| 1 Jahr | 2,85 % | VÚB Banka |
| 2 Jahre | 3,00 % | SweepBank |
| 2 Jahre | 2,80 % | Nordax Bank |
| 2 Jahre | 2,80 % | Privatbanka |
| 3 Jahre | 3,00 % | SweepBank |
| 3 Jahre | 2,80 % | Banca Progetto |
| 3 Jahre | 2,78 % | Haitong Bank |
Kommentare & Forum
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