Bison Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Bison Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,75 % und 3,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 2 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Bison Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 22.10.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 3,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 1,5 Jahre | 2,75 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 2,75 % |  | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Bison Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Bison Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Bison Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Bison Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 2,75 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 2,75 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Bison Bank eine Mindestanlage in Höhe von 25.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Bison Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Bison Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Bison Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
WeltSparen und die Bison Bank legen Ihr Geld am Ende der Laufzeit automatisch für die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils gültigen Zinssatz an, sofern Sie nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende der Wiederanlage widersprechen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Bison Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Bison Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Bison Bank ist dazu verpflichtet, 28 % der Zinserträge in Form von Quellensteuer an den portugiesischen Staat abzuführen. Eine Reduktion dieser Steuer ist möglich, indem Sie ca. 1 Monat vor Laufzeitende das von Ihrem Finanzamt unterschriebene Steuerformular „21-RFI“ bei WeltSparen einreichen. WeltSparen meldet sich dazu rechtzeitig bei Ihnen. Für deutsche Sparer werden dann nur noch 15 % fällig. Diese Steuern sind im Rahmen der deutschen Steuererklärung zudem auf die hiesige Kapitalertragsteuer anrechenbar. Beachten Sie hier den leicht höheren Mehraufwand durch den Zwang zur Angabe der ausländischen Zinserträge in Ihrer Steuererklärung.
Bison Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Bison Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Bison Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Bison Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Bison Bank näher anschauen wollen.
Bison Bank Rating
Zur Bison Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Bison Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Bison Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Bison Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Bison Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,68 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 178,48 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Portugals einer Deckungsquote von 0,94 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Portugals pleitegehen, so wäre die Portugiesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,94 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Portugals, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Portugal | Deckungsquote Portugal |
|---|---|---|
| 1,68 Mrd. Euro1 | 178,48 Mrd. Euro1 | 0,94 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Bison Bank | Deckungsquote Bison Bank |
| 1,68 Mrd. Euro1 | nicht bekannt | nicht bekannt |
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Bison Bank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Bison Bank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Portugals
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Bison Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Portugal) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | A- | hohe Bonität |
| Moody's | A3 | hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | A | hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Portugal drei Ratings vor: A- (Standard & Poors), A3 (Moody's) und A (DBRS). Damit verfügt Portugal über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Portugals sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Bison Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Bison Bank
Das Festgeld der Bison Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Bison Bank
Hier finden Sie Alternativen zum Bison Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Bison Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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Uppps, das ist ausschließlich ne Frage für steuerberatende Berufe.
Quellensteuer haben verschiedenste EU-Staaten (B/Gr/Bul...) in unterschiedlicher Höhe. Ist aber bei WS/ZP oder auch hier genannt.
Bsp.: Bison Portugal.
Erstmal MINDEST 25T€. Andere fangen bei 1T€ an. Ich rechne es der Einfachheit halber mit 10 T€
10 T€ zu 4,5 % = 450€ Zins nach 1.Jahr.
OHNE Schrieb vom Finanzamt Abzug 28% ab =>126 €.
Mit Schreiben FA bleiben 15% für Portugal => 67,5 €.
Somit bekommst du 450-67,5 => 382,5 € MAXIMAL.
Kap-Steuer in D kommt erst dann. Real vor Dt Steuer 3,825%.
Hab noch was vergessen:
Haitong und Itau bedienen sich als Portugiesische Banken mit EInlagen sicherung Portugal ihrer Tochterunternehmen in Luxemburg und Espana um die Quellenstuer ganz oder tw. umgehen zu können...
Sehr geehrte Damen und Herren,Ich möchte sicherstellen, dass ich das Verfahren korrekt verstanden habe: Die Quellensteuer, die in Portugal in Höhe von 15% für deutsche Sparer anfällt, wird an den portugiesischen Staat abgeführt, sofern die notwendigen Dokumente rechtzeitig eingereicht werden. Diese Steuer kann dann im Rahmen der deutschen Steuererklärung auf die Kapitalertragsteuer angerechnet werden.Verstehe ich es richtig, dass diese Quellensteuer erstattet wird, falls der Freibetrag für Kapitalerträge in Deutschland nicht überschritten wird? Könnten Sie mir bitte bestätigen, dass dies der Fall ist oder mich korrigieren, falls ich einen Aspekt missverstanden habe?Für Ihre Hilfe und eine baldige Rückmeldung wäre ich Ihnen sehr dankbar.Mit freundlichen GrüßenS.H.