BFF Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der BFF Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 1,90 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die BFF Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 1,90 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die BFF Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 95,49 € aus. Zum Vergleich: Bei der Credit Europe Bank hätten Sie nach 6 Monaten 115,10 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 101,44 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
25 € bis 500 € Bonus bis 21.04.2025
WeltSparen zahlt Neukunden für die Kontoeröffnung aktuell einen Bonus zwischen 25 € und 500 € aus (abhängig von der Höhe des Anlagebetrages), sofern die Erstregistrierung bis einschließlich 21.04.2025 erfolgt und anschließend bis spätestens 05.05.2025 ein Produkt mit einer Mindestanlage von 10.000 € abgeschlossen wird (digitale Vermögensverwaltung, Tagesgeld, Flexgeld, Festgeld mit mindestens 6 Monaten Laufzeit). Relevant für die Bonusberechnung ist nur der erste Produktabschluss. Um den Bonus zu erhalten, müssen Sie WeltSparen zwischen dem 12.03.2025 und dem 05.05.2025 eine E-Mail mit dem Betreff "Willkommensprämie" an die bonus@weltsparen.de schicken, und zwar von der Adresse aus, mit der Sie sich bei WeltSparen angemeldet haben. Einen Bonuscode wie bei früheren Aktionen gibt es nicht. Bitte beachten Sie wie immer bei solchen Aktionen die ausführlichen Bedingungen auf der Webseite von WeltSparen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der BFF Bank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der BFF Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen. Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der BFF Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
Als Bank mit Sitz in Spanien ist die BFF Bank zur Abführung der Quellensteuer in Höhe von 19 % auf Zinserträge verpflichtet. Die Quellensteuer können Sie auf 0 % reduzieren, indem Sie das spanische Steuerformular („Declaración de Residencia Fiscal“) ausfüllen und bei WeltSparen einreichen. Nehmen Sie keine Reduktion der Quellensteuer vor, so wird diese automatisch einbehalten und ist dann auch nicht auf die in Deutschland zu zahlende Kapitalertragsteuer anrechenbar. Beachen Sie generell, dass Sie in Deutschland zur Angabe ausländischer Zinserträge in Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind.
Einlagensicherung & Sicherheit der BFF Bank
Wie sicher ist die BFF Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der BFF Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die BFF Bank näher anschauen wollen.
BFF Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Banca Farmafactoring S.p.A. liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Ba3 (Moody's, 2021). Frei übersetzt: Die Banca Farmafactoring S.p.A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.
BFF Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der BFF Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2023 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,64 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 730,59 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die BFF Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der BFF Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2024 wies die BFF Bank Kundengelder in Höhe von 8,46 Mrd. Euro aus (Quelle: Interim Report 2024 Q3). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,64 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die BFF Bank bezogene Deckungsquote von 55 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der BFF Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Italiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der BFF Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der BFF Bank verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der BFF Bank
Das Tagesgeld der BFF Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 52 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der BFF Bank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
am 30.05.2024 - 13:51 Uhr LinkHallo Josef,
wie ich sehe, haben wir widersprüchliche Informationen auf der WeltSparen-Seite: Bei den "Angebotsdetails" werden 5.000 EUR als Mindestbetrag angegeben, im "Produktinformationsblatt" aber die von dir genannten 20.000 EUR.
Da fragen wir am besten mal bei WeltSparen selbst direkt nach, um das zu klären :-) Auf jeden Fall danke Dir für den Hinweis!
Viele Grüße
David
Wenn man im seinem Weltsparen-Konto angemeldet ist, so wie ich das immer bin, wird auch in den "Angebotsdetails" ein Anlagebereich von 20.000 - 100.000 Euro angezeigt. Und soweit ich sehen kann, ist das auch auf der öffentlich zugänglichen Seite der Fall. Keine Ahnung, wo ihr noch die 5.000 seht... Aber fragt gerne nach :) Würde mich aber wundern, wenn was anderes als 20.000 herauskommt.
Hallo Josef!
Wenn es Dich interessiert, wo Weltsparen die widersprüchliche Information publiziert, dann nutze gerne diesen Link: https://www.weltsparen.de/bank/banca-farmafactoring/
VG Hans-Jürgen
am 30.05.2024 - 20:47 Uhr LinkHallo zusammen,
genau, das war die Seite (bin einfach auf den Link hier auf der Seite zu WeltSparen gegangen), wo ich landete - habe wohl die einzige (noch verbliebene?) Seite mit der veralteten Info erwischt und nicht noch einmal gegengecheckt.
@Josef: Du dürftest damit Recht haben mit den 20.000 EUR - sorry für das Verwirrung stiften durch mich.
Hallo Herr Erlich, da ist was unstimmig: Italienische Einlagensicherung, ja, unter "Steuern" dann "Sitz in Spanien" und entsprechende Quellensteuer ? Vmtl. ein Fleißfehler. Vielen Dank, schönen Abend.
am 12.06.2023 - 20:45 Uhr LinkDa musste ich selber erstmal nachgucken :-) Aber ist tatsächlich so: Es gilt die italienische Einlagensicherung, aber es wird entsprechend der spanischen Regeln besteuert. Wahrscheinlich so ein Fall wie in DE mit den Zweigniederlassungen ausländischer Banken. Besteuern nach deutschem Recht, aber die Einlagensicherung des Heimatlandes gilt (z. B. J&T, Renault Bank Direkt etc.).
Mindestanlage ist 20.000 Euro, nicht 5.000 Euro wie hier angegeben.