Banca Progetto Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Banca Progetto ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,25 % und 3,40 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banca Progetto. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 08.10.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 3,40 % |  | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 3,40 % | | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 3,40 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,40 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 3,35 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 3,25 % |  | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 3,25 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 3,25 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banca Progetto mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Banca Progetto jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banca Progetto entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Banca Progetto zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,35 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Banca Progetto eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Banca Progetto Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banca Progetto erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banca Progetto selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
WeltSparen und die Banca Progetto legen das Festgeld am Laufzeitende automatisch für die gleiche Laufzeit und zum dann gültigen Zinssatz neu an, sofern Sie dem nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende im Online-Bereich von WeltSparen widersprechen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Banca Progetto ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banca Progetto derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die über die Banca Progetto erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.
Banca Progetto Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Progetto?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banca Progetto stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banca Progetto zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banca Progetto näher anschauen wollen.
Banca Progetto Rating
Zur Banca Progetto liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Banca Progetto für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banca Progetto über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Banca Progetto Einlagensicherung
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banca Progetto würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Italien | Deckungsquote Italien |
|---|---|---|
| 3,26 Mrd. Euro1 | 746,61 Mrd. Euro1 | 0,44 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Banca Progetto | Deckungsquote Banca Progetto |
| 3,26 Mrd. Euro1 | 5,34 Mrd. Euro2 | 61 % |
2 Quelle: Financial Statements 2023
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banca Progetto selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banca Progetto genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Banca Progetto Kundengelder in Höhe von 5,34 Mrd. Euro aus (Quelle: Financial Statements 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Banca Progetto bezogene Deckungsquote von 61 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Banca Progetto aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Italiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banca Progetto macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB | mittlere Bonität |
| Moody's | Baa3 | mittlere Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | BBBhigh | mittlere Bonität |
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banca Progetto verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Banca Progetto
Das Festgeld der Banca Progetto wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Banca Progetto
Hier finden Sie Alternativen zum Banca Progetto Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banca Progetto. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,36 % | VÚB Banka |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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Innerhalb von 24 Stunden nach Geldeingang wurde die 6M Festgeldanlage über Weltsparen bestätigt.
Ich möchte für 6 Monate meine kompletten Ersparnisse in einem Festgeld wie diesen hier investieren. Wegen den höchsten Zinssatz von 2,5% für 6 Monate kommt mir das Angebot gerade recht. Meinen Sie das wäre zu riskant? Also falls die Banca Progetto irgendwelche Probleme in diesem kurzen Zeitraum bekommen sollte (6 Monate). Bin noch unschlüssig.
am 04.01.2023 - 20:55 Uhr LinkZunächst einmal: So 100 % wissen, was die Zukunft bringt, kann niemand. Aber: Allein der Gedanke, als Deutscher mein komplettes Erspartes bei einer Bank in Italien liegen zu haben, macht mir Bauchschmerzen, unabhängig von der Laufzeit, denn auch kurze Laufzeiten bringen Ihnen wenig, wenn die Bank über Nacht die Pforten schließt. Warum nicht lieber das Geld auf mehrere Banken aufteilen? Stichwort Diversifikation!
Weil die anderen Festgelder bei 6 Monaten weniger Zinsen anbieten. Zudem möchte ich keinen Tagesgeld-Zinshopping mehr betreiben. Ich möchte nur die Zeit bis zum Sommer überbrücken bis dann hoffentlich nach den weiteren 2 EZB Sitzungen höhere Zinsen gibt für 12+24 Monate Festgelder so um die 4%.
Aber sind die Einlagen nicht bis 100.000€ gesetzlich abgesichert? Besteht trotzdem das Risiko, dass ich all mein Geld verliere bei einer Bankpleite? Das hier steht bei weltsparen dazu:
**-Nach EU-Recht sind die nationalen Einlagensicherungssysteme harmonisiert. Alle Angebote für Fest- und Tagesgeld auf WeltSparen sind bis 100.000 EUR je Kunde bei der jeweiligen Bank durch die jeweiligen nationalen Einlagensicherungssysteme abgesichert.
-Seit Einführung der Regelung zur Einlagensicherung in der Europäischen Union im Jahr 1994 haben Sparer genau 0 EUR, bis zu der Grenze von 100.000 EUR, verloren.
-Im Jahr 2015 wurde die Entschädigung im EU-Ausland deutlich vereinfacht. Bei einer Bankeninsolvenz müssen sich Anleger nicht mehr mit der Entschädigungseinrichtung des jeweiligen Landes auseinandersetzen. Die Entschädigung läuft automatisch über das deutsche Einlagensicherungssystem.**
am 05.01.2023 - 11:56 Uhr LinkNaja, bei TG und FG geht es ja primär um Sicherheit und nicht um Rendite. Wenn Sie Rendite wollen, dann legen Sie via ETFs in Aktien an! Das sollte man strikt trennen.
Was die Einlagensicherung angeht, so empfehle ich folgenden Artikel: https://www.kritische-anleger.de/der-gefaehrliche-glaube-an-die-sicherheit-der-einlagensicherung/
Naja 2,5% p.a. für 6 Monate Festgeld finde ich sicherer als in diesem Marktumfeld wo die Zinsen noch weiter steigen und den Märkten die Liquidität entzogen wird (Bilanzreduzierung) in Aktien und ETFs zu investieren. Vor allem, weil man dort für mindesten 5 Jahre investiert bleiben sollte, besser sogar 10 Jahre. Um Verluste auszugleichen. Ist mir persönlich zu lang und zu riskant. Wollte nur überbrücken bis es 1 Jahres Festgelder für um die 4% gibt. Dürfte nicht mehr lange dauern... Aber vielen Dank für den Link, hab ich mir durchgelesen. Ist schon alles sehr düster dort beschrieben. Worst Case Szenario.
In wirklich JEDEm Ratgeber wird geraten zu splitten. Warum meinst du nun einen einzige Anlage zu wählen wäre schlau.
Keine Ahnung wievile Geld du hast. 2,1-2,2 Tagesgeld in Deutschland wären sicherer. Und die Tagesgelder werden am Freitag wieder steigen..... Bei Consos bist du Neukunde und bekommst 6 Monate 2,1 % da muss man nicht hoppen.
Was Italien die Zukunft bringt, seit Mussolinis Enkel regiert ?
Hallo Stefan, was schön wäre, wenn es zu den einzelnen Banken auch ein bisschen Hintergrundinformationen hier gäbe, die über die übliche Schablone hinausgehen. Ich denke, das könnte für viele Anleger durchaus interessant sein. Im Fall der Banca Progetto etwa könnte man schreiben, dass diese dem amerikanischen Investmentfonds Oaktree Capital gehört, und dieser Fonds sogar ein Rating bei Fitch hat, nämlich "A", was ziemlich gut ist. Link zum Rating: https://www.fitchratings.com/entity/oaktree-capital-management-lp-88576258#ratings
So etwas ist für mich persönlich ein Grund, bei dieser Bank eher Geld anzulegen als bei vielen anderen italienischen Banken. Ich verstehe natürlich, dass so etwas Arbeit macht, aber das würde den Informationsgehalt doch sehr steigern. Für mich ist im Moment das einzig interessante, was ich lese in dem ganzen Text oben, inwieweit die Kundeneinlagen der Bank durch den Einlagensicherungsfonds abgedeckt sind. Auch dass dort das Dokument angegeben ist, wo man die Kundeneinlagen der Bank nachlesen kann ist super. Aber sonst - eine Wiederholung der Anlagebedingungen, meist nicht viel mehr. Für mich persönlich immer das Gleiche. Für Anfänger mag es allerdings Sinn machen, das alles so ausführlich zu beschreiben, das gebe ich gerne zu.
am 16.11.2021 - 22:43 Uhr LinkHi Josef, an sich super Idee, aber die traurige Realität ist, dass mir dazu einfach die Zeit fehlt und zudem der Tages- und Festgeld-Markt einen langsamen Tod stirbt, insofern ist der Zeitaufwand auch aus kommerzieller Sicht kaum zu rechtfertigen :-( Traurige Wahrheit unserer Niedrigzinszeit leider :-( Und was die Product Pages hier angeht (so nenn ich die, sorry): Die sind ja primär dafür da, um neue User über Google zu uns finden zu lassen. Die Ausführlichkeit und Wiederholung muss leider so sein, weil Google die Seiten ansonsten nicht so hoch rankt. Auch wieder ein trauriger Fakt unserer Zeit. Für die erfahreneren User sind die Seiten eigentlich kaum nützlich muss man sagen. Da reicht eigentlich meist der Vergleich.
Tut mir leid, dass ich keine besseren Antworten für dich habe. VG, Stefan
Als Anfängerin bin ich richtig dankbar für die Ausführlichkeit.
Aber auch für die. Extra-Info zur Progetto-Bank.
Also:Danke Euch beiden!
Hallo, eine vielleicht interessante Information...Oktober 2024: "Die italienische Finanzpolizei hat die Banca Progetto SpA unter Zwangsverwaltung gestellt."
https://www.handelszeitung.ch/banking/banca-progetto-unter-zwangsverwaltung-wegen-mutmasslicher-kredite-an-verbrecher-761876
https://www.agenzianova.com/de/news/Die-Finanzpolizei-der-Mafia-hat-ein-Bankinstitut-in-Mailand-unter-richterliche-Verwaltung-gestellt/