Banca CF+ Wochenkonto
Das Wochenkonto der Banca CF+ ist eine spezielle Form der Geldanlage, bei der nur mit einer festgelegten Kündigungsfrist auf das Guthaben zugegriffen werden kann. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 3,33 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Bitte beachten Sie, dass es sich hier um eine spezielle Form des Kündigungsgeldes handelt und nicht, wie von WeltSparen teilweise dargestellt, um ein Tagesgeldkonto. Auf das Geld kann jeweils nur einmal pro Woche (Mittwochs) zugegriffen werden, sodass für Verfügung mindestens 1 und maximal 7 Tage als eine Art Kündigungsfrist eingeplant werden müssen.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Banca CF+ zahlt auf das Wochenkonto derzeit einen Zinssatz von 3,33 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Wochenkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Wochenkonto und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Banca CF+ vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 165,65 € aus. Zum Vergleich: Bei der TF Bank hätten Sie nach 6 Monaten 129,65 € auf dem Konto und bei der Bigbank nach dem gleichen Zeitraum 169,26 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um sogenanntes Kündigungsgeld, einer Sonderform des klassischen Sparkontos. Beim Kündigungsgeld kann nur auf das Kontoguthaben zugegriffen werden, wenn dies mit einer fest vereinbarten Künndigungsfrist vorher angekündigt wird (siehe Guthabenverfügbarkeit).
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banca CF+ derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Wochenkonto. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Ein- und Auszahlungen können beim Banca CF+ Wochenkonto nur einmal in der Woche und zwar am Mittwoch vorgenommen werden. Auszahlungen können über das Onlinebanking von WeltSparen angefordert werden, allerdings werden diese dann erst am jeweils darauffolgenden Mittwoch ausgeführt.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Banca CF+ kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin. Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banca CF+ selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
Die über die Banca CF+ erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.
Einlagensicherung & Sicherheit der Banca CF+
Wie sicher ist die Banca CF+?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Banca CF+ stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banca CF+ näher anschauen wollen.
Banca CF+ Rating
Zur Banca CF+ liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Banca CF+ für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banca CF+ über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Banca CF+ Einlagensicherung
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banca CF+ würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banca CF+ selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banca CF+ genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Banca CF+ Kundengelder in Höhe von 911,88 Mio. Euro aus (Quelle: Financial Report 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Banca CF+ bezogene Deckungsquote von 357 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Banca CF+ aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Italiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banca CF+ macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banca CF+ verfügen.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Wochenkonto der Banca CF+. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
am 09.07.2024 - 10:51 Uhr LinkDanke Dir für den Hinweis Josef! Interessant! Es scheint in der Tat so zu sein, dass einige Wochenkonten als Treuhandkonten geführt werden und dabei die Raisin Bank die deutsche Abgeltungssteuer abführt. Das scheint für die FCM Bank, die Izola Bank, die Novum Bank und die CreditPlus zu gelten, allerdings nicht die Banca CF+. Habe ich jetzt hiermit alles aktualisiert :-)
Gerne :) Aber ich denke, das gilt auch für die CF+. Folgendes steht im PDF unter "Besteuerung":
Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer sowie dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer in Deutschland. Ein ggf. erforderlicher Steuereinbehalt erfolgt durch die Raisin Bank AG, die für die Ermittlung und Abführung von Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer verpflichtet ist. Einen Freistellungsauftrag können Sie im Onlinebanking von WeltSparen bis zum 15. Dezember des Steuerjahres elektronisch stellen.
am 10.07.2024 - 16:02 Uhr LinkHi Josef, das ist ja komisch. Wenn ich auf https://www.weltsparen.de/angebote/banca-cf-wochenkonto-cfp101/ das Produktinformationsblatt aufrufe, steht unter 3. Besteuerung Folgendes: "Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Besteuerung im Land Ihrer Steueransässigkeit. Die Zinserträge müssen Sie in Ihrer Steuererklärung angeben. Alle erforderlichen Unterlagen werden Ihnen rechtzeitig zur Verfügung gestellt. In Italien wird für Personen mit dauerhaftem Wohnsitz im Ausland keine Quellensteuer auf Zinserträge erhoben. Einen Freistellungsauftrag können Sie für Anlagen im Ausland nicht stellen ... "
Kannst du dir erklären, wie wir zu so unterschiedlichen Dokumenten kommen? Worüber hast du dein PDF gefunden?
Hallo Stefan,
tatsächlich, als ich das PDF heue nochmal runtergeladen habe, stand es so drin wie Du schreibst.
Ich hatte mein PDF (mit dem anderen Text) am 27.6. runtergeladen, also vor ziemlich kurzer Zeit und beide Versionen sind mit "Stand Juni 2024" gekennzeichnet. Da hat also Weltsparen kurzfristig das PDF geändert, ohne das irgendwie ersichtlich zu machen. Eher schwach von Weltsparen, finde ich. Und ich wäre mir jetzt auch nicht sicher, welche Variante gültig ist. Vielleicht magst Du mal bei denen nachfragen? Ich fände es eigentlich logisch, wenn alle Wochenkonten diesbezüglich gleich behandelt werden. Also vielleicht ist hier die neuere Version fehlerhaft.
am 11.07.2024 - 06:07 Uhr LinkSchon komisch oder? Generell glänzt WeltSparen im Moment nicht gerade mit Genauigkeit und Konsistenz bei den Produktangaben :-(
Generell müssen wir uns an das halten, was WeltSparen auf der Webseite zeigt, denn das ist für uns die Referenz. In deren Tagesgeld-Vergleich wird das Konto derzeit nicht als Treuhandkonto geführt, insofern würde ich mich bis auf Weiteres daran orientieren.
Ich hab jetzt selber mal bei Weltsparen nachgefragt. Bin gespannt was sie antworten...
Wo siehst Du das, ob ein Angebot als Treuhandkonto geführt wird? Ich sehe nur im PDF, wie die Steuern gehandhabt werden. Gibt es irgendwo noch eine Information, Treuhandkonto oder nicht?
am 12.07.2024 - 05:44 Uhr LinkDanke Dir Josef! Gib gern mal weiter, was sie antworten ...
Bzgl. Treuhandkonten: Die starten in aller Regel bei 1 € Mindestanlage und im PDF steht auf Seite 1 immer "Voraussetzung für die Anlage ist eine mit der Raisin Bank AG abgeschlossene Treuhandvereinbarung".
Vielen Dank, Stefan. In meinem zunächst für die Banca CF+ heruntergeladenen PDF war dieser Satz "Voraussetzung für die Anlage ist eine mit der Raisin Bank AG abgeschlossene Treuhandvereinbarung" nicht vorhanden, aber trotzdem dann die Bemerkung zum Steuerabzug durch Weltsparen.
Ich habe auch bereits eine Antwort von Weltsparen bekommen. Man hat mir bestätigt, dass die CF+ nicht im Treuhandverfahren geführt wird und deshalb keine Steuern automatisch abgeführt werden.
Also Du hast alles richtig gemacht, und meine erste PDF-Datei war fehlerhaft.
Ich fände es gut, wenn Weltsparen diese Informationen, ob Treuhand oder nicht bzw. Steuerabzug oder nicht direkt auf der Weboberfläche anzeigen würde und man nicht dafür immer ins PDF schauen müsste.
am 12.07.2024 - 15:11 Uhr LinkDanke Dir fürs Feedback Josef! Ja, in der Tat wäre es schöner, wenn das direkt auf der Weboberfläche kommuniziert würde :-(
Ich habe festgestellt, dass sowohl dieses "Wochenkonto" von "Banca CF+" als auch das von der "Izola Bank" offensichtlich steuerlich wie deutsche Banken behandelt werden, d.h. Weltsparen behält die Steuern ein, sofern kein Freistellungsauftrag eingereicht wird. Steht so in den PDF's. Orientiert sich offenbar daran, wie das bei Zinspilot gehandhabt wurde. Also das sollte auch hier bei KA so hinterlegt werden. Viele Grüße!