Avida Finans Tagesgeld
Das Tagesgeld der Avida Finans ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 3,00 % und gilt für Beträge bis 95.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 90.478 EUR) abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Avida Finans zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 3,00 %. Dieser gilt für Beträge bis 95.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Avida Finans vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 149,37 € aus. Zum Vergleich: Bei der Credit Europe Bank hätten Sie nach 6 Monaten 126,29 € auf dem Konto und bei der Consorsbank nach dem gleichen Zeitraum 112,86 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Avida Finans derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der Avida Finans keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Avida Finans kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin. Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Avida Finans selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Steuerliche Handhabung
In Schweden fällt keine Quellensteuer an. Daher führt die Avida Finans auch keine Steuern auf die dort erzielten Zinserträge ab. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung der Kapitalerträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen dazu im jeweiligen Folgejahr eine entsprechende Übersicht der erzielten Erträge für die Steuererklärung zur Verfügung. Das Einrichten von Freistellungsaufträgen oder Nichtveranlagungsbescheinigungen, wie man es von deutschen Banken gewohnt ist, ist nicht möglich.
Einlagensicherung & Sicherheit der Avida Finans
Wie sicher ist die Avida Finans?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Avida Finans stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Avida Finans näher anschauen wollen.
Avida Finans Rating
Zur Avida Finans liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Avida Finans für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Avida Finans über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Avida Finans Einlagensicherung
Über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) sind Beträge bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 90.478 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Avida Finans würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,08 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 205,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Schwedens einer Deckungsquote von 1,98 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Schwedens pleitegehen, so wäre die Schwedische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,98 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Schwedens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Avida Finans selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Avida Finans genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2024 wies die Avida Finans Kundengelder in Höhe von 11,36 Mrd. Schwedischen Kronen (ca. 978,75 Mio. EUR) aus (Quelle: Interim Report 2024 Q2). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,08 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Avida Finans bezogene Deckungsquote von 417 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Schwedische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Avida Finans aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Schwedens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Avida Finans macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Schweden) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Schweden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Schweden über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Schwedens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Avida Finans verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der Avida Finans
Das Tagesgeld der Avida Finans wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 52 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Tagesgeld der Avida Finans. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
@Genervter Kunde:
Hallöchen, Avida nutzt Du bestimmt über WeltSparen, oder? Wenn Du vom Avida-Tagesgeld-Konto überweist, landet es zunächst auf Deinem Konto bei der Raisin-Bank (liegt also noch bei WeltSparen). Von dort musst Du eine weitere Überweisung anstoßen, damit das Geld auf Deinem Referenzkonto landet. Könnte es daran liegen?
Das ist mit ein Grund, dass ich Zinspilot nachtrauere. Nachricht an ZP, will Summe x, 2 Tage später hat die Sutor Bank ohne weiteres zu tun ausbezahlt.
Stand: Anfang November 2023
Im Gegensatz zu den meisten Tagesgeldangeboten bei Weltsparen senkt die Avida Finans ihre Zinsen jetzt schon zum zweiten Male. Das entspricht nicht den Marktgegebenheiten.
Ich habe meine Anlage abgezogen. Das gelang auch - bis auf einen Euro!
Alle anderen Tagesgeldangebote kann man komplett abräumen. Die Avida Finans beharrt auf einem Euro! Warum?
Das ist der Mindestanlagebetrag.
Bei „möglicher Anlagebetrag“ steht 1€ bis 85.000€.
Man kann das Tagesgeld aber problemlos kündigen/auflösen. Dann ist auch der eine Euro verfügbar.
Hallo Nobbi. Das entspricht nicht meiner Erfahrung. Ich hatte vor einiger Zeit dort schon mal Guthaben und konnte es dann komplett abheben, musste keinen Euro drauflassen. Derzeit ist mein Konto dort auch bei 0 Euro. Kann natürlich sein, dass Avida zwischenzeitlich das geändert hat, kann ich mir aber kaum vorstellen.
Sehr geehrtes Team, mir wurde vor längerer Zeit ein Betrag um die 50 Euro via Post überwiesen. Leider wurde mir bei Anholung gesagt, dass der Betrag wieder zurückgeschickt wurde! Leider war es mir bis heute nicht möglich diesen wieder anzufordern ! Bitte das in die Wege zu leiten ! Danke und Lg Beate
Ich habe am 8. Juli eine Auszahlung auf mein Referenzkonto veranlasst, aber bis heute, 18. Juli, ist kein Cent auf meinem Konto eingegangen. Jetzt muss ich Dispokosten bezahlen, obwohl ich eigentlich über eine ausreichende Kontodeckung verfügen würde. Das ist mehr als ärgerlich.