Advanzia Bank Erfahrungsbericht #123von geldwolff

Vor mindestens 6 Jahren eröffnete ich ein Tagesgeldkonto bei der Advanzia Bank. So weit ich mich erinnere, war die Kontoeröffnung zügig und problemlos.

Das Tagesgeldkonto hatte ich mehrere Jahre nicht benutzt und hatte auch keine Unterlagen mehr am Rechner. Der Kundendienst konnte mir in einem Telefonat aber helfen, sodass ich danach alles für eine neue Anlage parat hatte. Ich reaktivierte es, um im September 2016 von dem bis Ende Januar 2017 wirksamen Zinssatz von 1,2 % zu profitieren. Auch weitere Einzahlungen werden bis dahin mit dem erhöhten Zinssatz versehen.

Das Onlinebanking ist meiner Ansicht nach spärlich. Ich kann nur Rückzahlungen veranlassen und sehe auch nur die Höhe der letzten Einzahlung. Immerhin werden die Einzahlungen einige Tage nach dem Eingang auf meinem Konto per E-Mail bestätigt. Den Kontostand kann ich in dieser E-Mail nicht einsehen. Stattdessen muss ich dazu auf den monatlichen Kontoauszug warten.

Online beauftragte Rücküberweisungen erfolgen nach einer Überprüfung am nächsten Tag. Lästig finde ich die zusätzliche Eingabe von bis zu 7 Buchstaben beim Login. Ich bezweifle, dass das wirklich die Sicherheit erhöht.

Der Kundendienst ist schnell erreichbar und meist kompetent. Mich ärgert aber, dass ich bei Fragen, die nicht meine persönlichen Daten betreffen, die komplette ID durchgeben muss.

In Bezug auf die MasterCard finde ich sehr positiv, dass weltweit kein Aufschlag für Fremdwährungen erhoben wird, der bei anderen Banken 2 % und mehr betragen kann.

Ebenfalls gefällt mir, dass ich ab dem Einkauf bis zu 7 Wochen Zeit zur Bezahlung habe. Erhalte ich eine Rechnung per E-Mail, habe ich 16 Tage Zeit zur Begleichung. Wenn man häufig pünktlich zahlt, kann man je nach Umsatz nach kurzer Zeit ein Kreditkartenlimit von bis circa 10.000 € erreichen. Das birgt natürlich auch entsprechende Risiken.

Weniger gefällt mir: Geht der fällige Zahlungsbetrag auch nur 1 Tag zu spät beim Empfänger ein, werden sehr hohe Verspätungszinsen für die Tage nach dem Einkauf mit der MasterCard berechnet, nicht nur für den einen Tag der Verspätung.

Ein Beispiel:

1. Einkauf am 5. des Monats
2. Rechnungseingang am 4. des Folgemonats
3. Zahlungsfrist bis zum 20., also 16 Tage nach dem Rechnungseingang bzw. 46 Tage nach dem Einkauf
4. Zahlung am 21., also mit 1 Tag Zahlungsverzug, führt zu Verzugszinsen in Höhe von 19,94 % p.a. ab dem Einkauf, also für 46 Tage (nicht für den 1 Tag) Verzug

Das gilt ebenfalls für die Bargeldabhebung: Es wird zwar keine Fremdwährungsgebühr berechnet, dafür aber sehr hohe Zinsen in Höhe von 22,90 % p.a.. Solange das Konto nicht ausgeglichen ist, werden diese Zinsen für alle abgehobenen Beträge, die das persönliche Monatslimit nicht übersteigen, fällig. Positiv ist auch, dass laut meinem Kenntnisstand ab Dezember 2016 die Fremdwährungsgebühren bei Einkäufen erstattet werden.

Guthaben auf dem Kartenkonto ist leider nicht möglich. Deshalb empfehle ich, nur im Notfall Geld abzuheben und möglichst den Betrag gleichzeitig auf das Kartenkonto zu überweisen. Damit gleicht man das Konto wieder aus und vermeidet die hohen Zinsen bzw. zahlt sie nur bis zum Ausgleich.

Fazit: Wenn man die Zahlungsbedingungen einhält, ist man weltweit gut bedient.

Nachtrag vom 21.06.2019:

Jetzt benutze ich seit fast zehn Jahren die Advanzia Bank und bin sehr zufrieden.

Das Onlinebanking ist immer noch schlicht, aber ausreichend. Das Login ist jetzt weniger umständlich, sodass man gute Passwort-Manager benutzen kann.

Zum Tagesgeldkonto:

0,4 % für Bestandskunden gibt es meines Erachtens selten. Man muss nur klar verstehen: Die Mindestanlage beträgt 5.000 €. Bei 4.999 € gibt es also gar nichts! Da sind dann 0,2 % von anderen Anbietern, die ab dem ersten Euro verzinsen, besser.

Einzahlungen werden spätestens nach zwei Tagen per E-Mail bestätigt, Auszahlungen erfolgen spätestens am nächsten Arbeitstag. Das ist in Ordnung.

Zur Mastercard:

Super finde ich: Weltweites Einkaufen ohne den meist üblichen Aufschlag von bis zu 2,5 % für Fremdwährungen. Zahlungsziel bis zu 7 Wochen ab Einkauf, 15 Tage ab Rechnung! Keine Jahresgebühr.

Negativ finde ich und das würde ich als „Fallen“ bezeichnen: Wenn das Geld nicht rechtzeitig eingeht, werden bis zu 7 Wochen Zinsen mit ca. 20 % pro Jahr berechnet, auch für nur einen Tag Verspätung! Das gleiche gilt für das angeblich kostenlose Abheben. Da Guthaben auf der Karte nicht akzeptiert wird, zahlt man da auch hohe Zinsen.

Fazit: Wenn man (wie ich) schlampig ist, wird es sehr teuer. Wenn man aber (wie ebenfalls ich), die Bedingungen liest und einhält, ist die Mastercard sehr zu empfehlen.

Ich habe auch eine Visacard der DKB, bei der es keine solchen Fallen gibt. Ich benutze aber trotzdem auch die Advanzia Bank. Das entlastet mein Cash-Konto und ich habe mehr Kreditspielraum sowie eine Reserve bei Verlust.

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