Aareal Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Aareal Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz DB Zinsmarkt, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,35 % und 2,90 %, wobei das kürzeste Festgeld 2 Jahre läuft und das längste 7 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Aareal Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 14.11.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 |
|---|---|---|
| 2 Jahre | 2,35 % |  |
| 3 Jahre | 2,40 % | |
| 4 Jahre | 2,50 % | |
| 5 Jahre | 2,80 % |  |
| 6 Jahre | 2,85 % |  |
| 7 Jahre | 2,90 % | |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Aareal Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Aareal Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Aareal Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Aareal Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 2 Jahre | 2,35 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 2,40 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 4 Jahre | 2,50 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 5 Jahre | 2,80 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 6 Jahre | 2,85 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 7 Jahre | 2,90 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Deutsche Bank ZinsMarkt verlangt für das Festgeld der Aareal Bank eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Aareal Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Aareal Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Deutsche Bank ZinsMarkt (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Deutsche Bank ZinsMarkt als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Aareal Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Deutsche Bank ZinsMarkt. Über Ihr Konto bei Deutsche Bank ZinsMarkt können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Die Aareal Bank bzw. der Deutsche Bank ZinsMarkt legen das Festgeld bei Laufzeiten unter 2 Jahren am Ende der Laufzeit automatisch neu zum dann gültigen Zinssatz an. Bei Laufzeiten ab einschließlich 2 Jahren erfolgt keine automatische Neuanlage. Der automatischen Wiederanlage kann bis 5 Tage vor Ablauf des Festgeldes widersprochen werden.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Aareal Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Aareal Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird von der Deutschen Bank, bei der Sie das Verrechnungskonto für den DB ZinsMarkt führen, automatisch abgezogen, sofern vorher kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.
Aareal Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Aareal Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Aareal Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Aareal Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Aareal Bank näher anschauen wollen.
Aareal Bank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Baa1 | mittlere Bonität |
| Fitch | BBB | mittlere Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Aareal Bank AG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: Baa1 (Moody's, 2024) und BBB (Fitch, 2024). Frei übersetzt: Die Aareal Bank AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
Aareal Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Aareal Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Aareal Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Aareal Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 4,48 Mrd. Euro1 | 710,88 Mrd. Euro1 | 0,63 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Aareal Bank | Deckungsquote Aareal Bank |
| 4,48 Mrd. Euro1 | 12,53 Mrd. Euro2 | 36 % |
2 Quelle: Zwischenbericht 2024 Q3
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Aareal Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Aareal Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2024 wies die Aareal Bank Kundengelder in Höhe von 12,53 Mrd. Euro aus (Quelle: Zwischenbericht 2024 Q3). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Aareal Bank bezogene Deckungsquote von 36 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Aareal Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Aareal Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Aareal Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Aareal Bank
Das Festgeld der Aareal Bank wird über den Anlagemarktplatz Deutsche Bank ZinsMarkt angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 2 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Deutsche Bank ZinsMarkt vor. Deutsche Bank ZinsMarkt selbst wurde insgesamt 2 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Aareal Bank
Hier finden Sie Alternativen zum Aareal Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Aareal Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,45 % | illimity Bank |
| 1 Jahr | 3,40 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 2 Jahre | 3,35 % | Banca Progetto |
| 2 Jahre | 3,30 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,45 % | illimity Bank |
| 3 Jahre | 3,30 % | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 3,25 % | Ayvens Bank |
Kommentare & Forum
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am 20.07.2023 - 23:00 Uhr LinkWas meinst du mit direkte Seite? Die Aareal Bank selbst? Wenn ja, dann suchst du an der falschen Stelle :-) Das Festgeldangebot wird über den ZinsMarkt der Deutschen Bank angeboten, also eine Art Anlagemarktplatz.
Hallo, für 2 und 3 Jahre ist bei Aareal jeweils 4,x% bei Ihnen aufgeführt.
Bei Weltsparen selbst sind es aber nur 3,85 bzw. 3,95%.
Da scheint ein Fehler zu sein.
Problem selbst erkannt! Aareal gibt es 1x bei Weltsparen und 1x bei ZinsMarkt und die haben unterschiedliche Zinssätze!
am 18.07.2023 - 21:47 Uhr LinkGenau :-) Auch direkt zu sehen hier:
https://www.kritische-anleger.de/aareal-bank/festgeld-weltsparen/#Zinsen
vs.
https://www.kritische-anleger.de/aareal-bank/festgeld-db-zinsmarkt/#Zinsen
Warum die Zinsen bei WeltSparen niedriger sind? Keine Ahnung :-)
Ob eine automatische Verlängerung erfolgen soll, kann direkt bei der Kontoeröffnung ausgewählt werden.
Es gelten für alle Angebote beim Deutsche Bank Zinsmarkt folgende Bestimmungen: "Bei Festgeld-Angeboten mit Wiederanlage-Möglichkeit kann für die ZinsMarkt-Anlage sowohl bei Vertragsabschluss als auch während der Laufzeit über die Finanzübersicht im Online-Banking die Einstellung für eine Wiederanlage für den gleichen Anlagebetrag aktiviert/deaktiviert werden."
Ich kann die Negativerfahrung bei der Eröffnung nicht bestätigen. Bei mir hat alles problemlos geklappt. Ich hatte eine Frage zum ersten Login und habe dafür den Telefonsupport kontaktiert, auch das ging ohne Probleme oder Wartezeit und mir wurde geholfen. Die festen Anlagezeitpunkte (immer nur zum 01. oder 15. des Monats) über den Zinsmarkt sind etwas ungewöhnlich und wohl der gebündelten Treuhandanlage geschuldet, aber dafür sind die Konditionen der Aareal Bank (3,1% auf 2 Jahre) bei deutscher Einlagensicherung derzeit unschlagbar.
19.10.22 Versuch, Produkt über Zinsmarkt Deutsche Bank abzuschließen - nach Legitimation - dabei ist leider ein Fehler aufgetreten, Sie erhalten die Unterlagen fürs Onlinebanking in Kürze per Post
27.10.22 leider keine Post bisher (obwohl die Post bei uns zuverlässig zuegstellt wird)
27.10.22 Versuch telefon. Kontaktaufnahme. Mensch hört sich Problem an, kann nicht helfen,verbindet weiter und dann bekommt man jedesmal sofort die Ansage, "Leider sind wir momentan nicht erreichbar, versuchen Sie es später erneut." Bei erneuten Anrufen - da könne man nichts machen, man müsse es eben immer wieder versuchen.
Mein erster und letzter Versuch bei der Deutschen Bank
www.deutsche-bank.de
Ich bekomme auf der direkten Seite kein Angebot über 2J.